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銀行如何防范員工飛單,如何防范銀行員工飛單私售( 二 )

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43名客戶被坑5000萬，華夏銀行理財飛單？到底由誰承擔(dān)責(zé)任？
在大家的認(rèn)識當(dāng)中，銀行理財應(yīng)該是最安全的渠道之一，不管是購買存款還是理財產(chǎn)品，都應(yīng)該不會有什么太大的風(fēng)險，畢竟目前我國銀行業(yè)的監(jiān)管非常嚴(yán)，所以銀行也不敢做出一些什么違規(guī)的事情 。但在利益的驅(qū)使之下，總有一些銀行工作人員鋌而走險，通過誘導(dǎo)客戶理財或者是制作假材料等方式變相吸收客戶的存款，最終給客戶造成了很大的損失 。
華夏銀行43名客戶理財被坑5000萬事件回顧 。2013年9月至2014年，華夏銀行北京公主墳支行客戶經(jīng)理申某私自向43名客戶銷售非華夏銀行組織銷售的理財產(chǎn)品，并幫助陳某、張某等人通過“北京蒲黃榆一里、四里房改帶危改”等項目募集資金，前后非法吸收公眾存款共計5000余萬元 。后來有客戶發(fā)現(xiàn)理財無法兌付便向華夏銀行維權(quán)，但是華夏銀行卻以客戶購買的不是銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品為由拒絕賠償 。
2015年12月19日，申某被抓獲歸案，被法院認(rèn)定為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，部分贓款已退賠，申某被判刑，并被責(zé)令退賠投資人的經(jīng)濟損失，但是申某被判刑之后，投資客戶仍然有部分理財資金違法正常收回 。后來在申某服刑之后，有部分投資者認(rèn)為其通過申某所購買理財?shù)漠a(chǎn)品是在華夏銀行公主墳場所購買的理財產(chǎn)品，他們認(rèn)為這些理財產(chǎn)品等同于華夏銀行推出的理財產(chǎn)品，所以認(rèn)為華夏銀行存在管理上有重大過錯，所以要求華夏銀行對投資人承擔(dān)賠償責(zé)任 。
但是華夏銀行公主墳支行方面認(rèn)為，申某雖為華夏銀行個人客戶經(jīng)理，但他已經(jīng)在2014年9月離職，而他在職期間私自銷售非本行產(chǎn)品，所以個人行為非職務(wù)行為，其出售的與本案相關(guān)的資金產(chǎn)品無論是資金監(jiān)管人、資金保證人、資金托管人均與華夏銀行無關(guān) 。對于本案件，投資人和華夏銀行各執(zhí)己見，在案件發(fā)生后的幾年時間了里這個案件一直沒有結(jié)果，直到2018年底，法院作出一審判決，法院認(rèn)為投資者購買了基金，并非華夏銀行工作分支行代理銷售，客戶的投資行為不屬于華夏銀行公主墳支行的經(jīng)營活動，同時華夏銀行公主本支行禁止工作人員銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的涉訴基金，因此申某向客戶推銷涉訴基金并非在其工作職責(zé)范圍之內(nèi)，并非為了執(zhí)行工作任務(wù)，所以一審法院認(rèn)為原告要求華夏銀行賠償及本金及利息損失的訴訟請求缺乏事實和法律依據(jù)，不予支持 。
對于法院的一審判決投資人不服，然后向北京市第一中級人民法院提起上訴，最后二審法院改判為，商業(yè)銀行為客戶提供的個人理財?shù)冉鹑诜?wù)，具有高度的技術(shù)性，專門性和智力判斷性，由此使得客戶與銀行之間必須具有高度的信賴關(guān)系，這種信賴關(guān)系要求商業(yè)銀行具有高度的職業(yè)道德與內(nèi)部嚴(yán)格的自律機制 。商業(yè)銀行以及分支機構(gòu)應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡職的開展個人理財業(yè)務(wù)，并建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，如果商業(yè)銀行違反上述審慎經(jīng)營規(guī)則，開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其存在過錯 。
最后北京第一中級人民法院作出一審判決華夏銀行承擔(dān)20%的責(zé)任 。銀行客戶經(jīng)理飛單，銀行自己到底有沒有責(zé)任？最近幾年，銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)飛單的情況時有發(fā)生 。所謂非飛單，簡單來說就是銀行工作人員違規(guī)銷售并非本銀行自營的理財產(chǎn)品，通過跟外面的一些投資機構(gòu)合作，把客戶的錢投資到其他渠道上去，從而獲得高額的提成 。飛單本身就存在很大的風(fēng)險，一旦客戶遇到飛單，很多客戶的錢都沒法正常拿回，至于飛單給客戶造成的損失，責(zé)任應(yīng)該由誰來承擔(dān)，這個銀行以及客戶經(jīng)理本人都有承擔(dān)責(zé)任 。

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