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嘉信理財(cái)在轉(zhuǎn)型財(cái)富管理之前，已經(jīng)在客戶積累的道路上行走了近30年 。在2000年，嘉信理財(cái)已經(jīng)擁有750萬(wàn)用戶，管理著高達(dá)8717億美元的資產(chǎn)規(guī)模 。
根據(jù)廣發(fā)證券統(tǒng)計(jì)，2017年?yáng)|方財(cái)富證券的戶均資產(chǎn)余額為7.67萬(wàn)元，換手率高達(dá)2703.94%，而中信證券的戶均資產(chǎn)余額為35.22萬(wàn)元，換手率僅為324.64% 。與此同時(shí)，嘉信理財(cái)2017年客均賬戶資產(chǎn)管理規(guī)模為31萬(wàn)美元 。從較高的換手率和較低戶均資產(chǎn)來(lái)看，東方財(cái)富證券的用戶主要以個(gè)人投資者為主，疊加其低年齡層用戶眾多的特性，未來(lái)東方財(cái)富在用戶質(zhì)量上還有較大的提升空間 。根據(jù)廣發(fā)證券的測(cè)算，2017年?yáng)|方財(cái)富證券新開(kāi)戶數(shù)在市場(chǎng)新開(kāi)戶數(shù)中市占率高達(dá)4.5%，較2016年提升近一個(gè)百分點(diǎn)，強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，代表著東方財(cái)富還有更多的用戶等待挖掘 。而針對(duì)散戶化的客戶特征，東方財(cái)富也可以擴(kuò)展其零售端的服務(wù) ?；谄淞髁炕A(chǔ)和數(shù)據(jù)積累，智能化產(chǎn)品矩陣和投資服務(wù)或許能成為公司有別于傳統(tǒng)券商的一大亮點(diǎn) 。而嘉信理財(cái)也在這一領(lǐng)域上自創(chuàng)了建立在金融工程基礎(chǔ)上的投顧機(jī)器人，依靠大數(shù)據(jù)分析和程序化管理來(lái)自動(dòng)調(diào)節(jié)客戶的資產(chǎn)配置，以此幫助客戶實(shí)現(xiàn)更穩(wěn)定的收益 。
而在未來(lái)，如何在往財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的道路上少走彎路是東方財(cái)富需要思考的問(wèn)題 。從硬件上看，東方財(cái)富已經(jīng)擁有了公募基金牌照、券商全牌照、第三方基金銷(xiāo)售牌照、私募基金牌照、期貨牌照等多張金融業(yè)務(wù)的牌照，具備往財(cái)富管理方向轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)，但是對(duì)比嘉信理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)構(gòu)成，還是有著很大的區(qū)別 。
嘉信理財(cái)在以低費(fèi)率與互聯(lián)網(wǎng)渠道換來(lái)客戶規(guī)模之后，將其價(jià)值轉(zhuǎn)化到了利息收入、財(cái)富管理業(yè)務(wù)上 。2017年，嘉信理財(cái)?shù)睦⑹杖?、?cái)富管理收入分別占總營(yíng)收的50%及39%，交易傭金占比僅8% 。而在2017年，證券業(yè)務(wù)和金融電子商務(wù)服務(wù)是東方財(cái)富的兩大收入來(lái)源，分別占總營(yíng)收的56.3%以及33.2% 。而在證券業(yè)務(wù)中，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)又占到59.9%的比重 。但是拋開(kāi)還沒(méi)捂熱乎公募牌照，目前東方財(cái)富在證券業(yè)務(wù)的探索還不足三年 。
除了還未開(kāi)啟的財(cái)富管理業(yè)務(wù)，近兩年?yáng)|方財(cái)富加大了對(duì)信用業(yè)務(wù)的投入，公司兩融業(yè)務(wù)的市占率在不斷爬坡 。與2016年相比，2017年?yáng)|方財(cái)富的兩融業(yè)務(wù)利息收入占證券業(yè)務(wù)收入的比重已由12%提升至26.6% 。
而為了更好地提供投顧服務(wù)，東方財(cái)富線下?tīng)I(yíng)業(yè)部的數(shù)量持續(xù)增加，截至2018年9月，公司擁有127家營(yíng)業(yè)部和11家分公司，2個(gè)月內(nèi)新增了11家營(yíng)業(yè)部 。目前東方財(cái)富線下經(jīng)紀(jì)人團(tuán)隊(duì)規(guī)模已超過(guò)2500人，居行業(yè)第六 。與此同時(shí)，東方財(cái)富的金融數(shù)據(jù)服務(wù)，以及在征信、小貸、保險(xiǎn)等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的多點(diǎn)布局，都是對(duì)其金融服務(wù)鏈的有效嘗試 。隨著公募牌照對(duì)東方財(cái)富產(chǎn)品端的補(bǔ)充，公司向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的進(jìn)程將再次提速 。
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東財(cái)需要小心騰訊和阿里嗎？
對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)公司而言，需要面對(duì)的除了生存和滅亡之外，還有騰訊（00700.HK）和阿里巴巴（BABA.NYSE） 。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的這兩大巨頭，顯然不可能對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)的巨大商機(jī)視而不見(jiàn) 。隨著中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)的增長(zhǎng)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模由2013年的2153億元增至2017年的3.15萬(wàn)億元，年均復(fù)合增速達(dá)到95.6%，預(yù)計(jì)2020年將達(dá)到15.5萬(wàn)億元 。
基金代銷(xiāo)領(lǐng)域，阿里巴巴通過(guò)支付寶控股數(shù)米基金網(wǎng)獲得了第三方基金銷(xiāo)售牌照，騰訊控股全資子公司騰安基金的基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)也已經(jīng)獲批 。根據(jù)華爾街見(jiàn)聞統(tǒng)計(jì)，截至2017年末，螞蟻財(cái)富注冊(cè)用戶已超過(guò)1.8億，騰訊的理財(cái)通注冊(cè)用戶超過(guò)1.4億 。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之下，天天基金代銷(xiāo)綜合費(fèi)率持續(xù)下行，由2015年的0.33%下行至2017年的0.2% 。但是天天基金的客戶具有明確的理財(cái)意向，所以在客戶的轉(zhuǎn)化率上仍然具備一定的優(yōu)勢(shì) 。公募牌照落地后，天天基金能否通過(guò)產(chǎn)品端的布局來(lái)提高客戶的粘性，是其未來(lái)看點(diǎn)之一 。

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