氣球貸本來是針對一些中小企業主開發的經營性貸款 ， 但是現在已經異化成為一種特殊的房貸款 ， 尤其是在房貸利率下跌的5月之后 ， 對于那些存量房貸用戶 ， 貸款中介更是不遺余力的進行游說 ， 但其實他背后隱藏著巨大的還款風險 。
在2022年5月份 ， 央行出了兩個大政策 ， 第一就是針對首套房貸利率最高下浮20個基點 ， 第二就是 LPR5年期及以上長期利率也下浮了15個基點 。 那么后續如果買房 ， 整個的房貸利率相對會比較低 ， 最低可以達到年化利率4.25% 。 那么對于那些存量房貸的用戶來說 ， 之前買房利率可能都高達6%以上 ， 形成了巨大的利率差 。
此時貸款中介就開始推銷氣球貸 ， 鼓吹氣球貸是“人人都想要的貸款” 。 它是一種不超過5年的中短期貸款 ， 在貸款前期每期還款金額較小 ， 最后在貸款到期日還款金額很大 ， 就像氣球一樣迅速膨脹 ， 所以被稱為氣球貸 。 【濱江|各大銀行紛紛推出氣球貸，經營貸異化成房貸，購房人要注意】其實究其原理 ， 那就是前期每月還款額 ， 大部分都是利息 ， 只有極少部分是本金 。 所以在最后一期需要歸還剩余的所有本金 。 目前這種氣球貸在銀行內被包裝成經營貸款的一種 ， 所以可以享受優惠利率 ， 一般年化利率不超過4% 。 正是因為有著這樣的特點 ， 卻被貸款中介包裝成房屋按揭貸款的一種 ， 鼓動那些存量房貸用戶申請氣球貸 ， 然后提前還款 ， 享受利率優惠 ， 然后還可以讓用戶拿剩下的錢再去買房 。
但是揭開表象看內涵 ， 其實這其中孕育著極大的還款風險 。 尤其是使用氣球貸去做房貸提前還款 ， 后續再去買房 ， 那可能一下就將房貸用戶推入5年后的巨大還款風險之中：
1.氣球在本質上是公司經營貸的一種 。 如果客戶拿到錢后沒有用于公司經營 ， 而是去提前歸還貸款 。 這就屬于改變貸款用途的違規行為 ， 未來被監管部門或者銀行自查發現后 ， 可能就會被要求提前還款 。 用戶哪有這么一大筆錢呢？
2.最長在5年之后需要在最后一期還一大筆錢 。 如果到時不能繼續申請借款進行轉貸 ， 那么要么只能賣房還債 ， 要么就出現了貸款違約 。 本來好好的30年的房貸慢慢還 ， 結果貪圖了利率差價 ， 最終只能賣房還債 。
不那么在這個過程中 ， 唯一賺錢的就是貸款中介 。 他們可以賺取貸款服務費 ， 墊資費 ， 氣球貸包裝材料費等等 。 如果未來5年后再找貸款中介 ， 有可能還要付資金過橋費以及新的一輪貸款服務費 ， 墊資費 ， 氣球貸包裝材料費等等 。 這些成本可不低哦 ， 有可能比省下的房貸利率還要高 。
所以面對貸款中介的推銷 ， 大家還是要仔細思考 ， 尤其要想到未來的5年后還款來源如何解決 。
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