給孩子買保險(xiǎn)已成為不少父母的選擇， 尤其是醫(yī)療方面的保險(xiǎn) 。 不過， 需要提醒的是， 家長(zhǎng)為子女投保不必一味求多， 可考慮投保公益型險(xiǎn)種， 同時(shí)要弄清孩子已擁有哪些醫(yī)療保障， 以免重復(fù)投?；蛸?gòu)買不適合的保險(xiǎn) 。
情況一：已有“獨(dú)生子女綜合險(xiǎn)”
王女士在一家大型國(guó)有企業(yè)上班， 去年3月份女兒靈靈出生后， 單位為其購(gòu)買了“獨(dú)生子女綜合險(xiǎn)” 。
該險(xiǎn)種是廣州市為了規(guī)避獨(dú)生子女疾病意外風(fēng)險(xiǎn)而出臺(tái)的一種公益性團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品， 一般由父母所在的機(jī)關(guān)團(tuán)體、街道居委等組織購(gòu)買， 承保單位是中國(guó)人壽 。 按照規(guī)定， “獨(dú)生子女綜合險(xiǎn)”從出生起一直交到18歲， 被保險(xiǎn)人擁有如下保障：身故、意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任20000元；意外傷害門診醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任3000元；住院醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任30000元 。
和保障相同的商業(yè)少兒險(xiǎn)相比， “獨(dú)生子女綜合險(xiǎn)”每人每年繳費(fèi)60元， 而在相同保額的情況下， 商業(yè)保險(xiǎn)的支出大多在數(shù)百元以上 。 因此， 父母應(yīng)首先為孩子購(gòu)買“獨(dú)生子女綜合險(xiǎn)”， 然后在此基礎(chǔ)上加保商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn) 。
加保方案：增加住院醫(yī)療保障
如王女士考慮增加女兒的住院醫(yī)療保障， 可在投保中國(guó)人壽獨(dú)生子女綜合險(xiǎn)外， 加保信誠(chéng)人壽醫(yī)療險(xiǎn)， 后者的保障范圍主要包括住院津貼、手術(shù)補(bǔ)貼、疾病門診、住院以及自費(fèi)藥報(bào)銷等， 年繳保費(fèi)1744元 。
【給孩子上保險(xiǎn)重點(diǎn)加保津貼型醫(yī)療險(xiǎn)】 假定靈靈因闌尾炎住院10天， 住院費(fèi)7600元（其中自費(fèi)藥600元）， 門診費(fèi)400元， 共花費(fèi)8000元 。 王女士可先到中國(guó)人壽辦理“獨(dú)生子女綜合險(xiǎn)”的理賠， 按照相應(yīng)的比例， 可得到理賠金4250元 。
此外， 由于投保了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)， 王女士還可以到保險(xiǎn)公司實(shí)報(bào)3750元（有一方賠付后， 剩余費(fèi)用遵循額度內(nèi)100%報(bào)銷）， 同時(shí)自費(fèi)藥可以報(bào)銷400元， 住院10天可給付住院津貼（10-2）×25=200元， 手術(shù)津貼2000×30%=600元， 一共可領(lǐng)回4950元理賠金 。 這樣， 王女士合計(jì)獲得保險(xiǎn)賠款9200元， 多出的1200元可以彌補(bǔ)一部分交通費(fèi)用及一些獎(jiǎng)金損失 。
情況二：已投保“學(xué)平險(xiǎn)”
對(duì)于3歲以上已入幼兒園的寶寶， 父母可優(yōu)先考慮“學(xué)平險(xiǎn)” 。 和“獨(dú)生子女綜合險(xiǎn)”一樣， “學(xué)平險(xiǎn)”是專門針對(duì)未成年學(xué)生的特殊險(xiǎn)種， 被保險(xiǎn)人只需交納幾十元保費(fèi)就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項(xiàng)保障 。 如中國(guó)人保的“學(xué)平險(xiǎn)”， 保費(fèi)80元， 可獲得3000元的意外傷害保險(xiǎn)、6000元的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)以及50000元的重大疾病保險(xiǎn) 。 這樣一來， 靈靈在18歲之前， 既擁有“獨(dú)生子女綜合險(xiǎn)”， 又有“學(xué)平險(xiǎn)”， 意外醫(yī)療、住院醫(yī)療保障都比較充足 。
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