大病醫(yī)保：托底
目前我國城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的保障水平還比較低，制度還不夠健全 。 城鎮(zhèn)居民和新農(nóng)合參保人患大病后，社?；鹚芙o予的保障極少，對(duì)于高額的醫(yī)療費(fèi)用來說無異于杯水車薪，患大病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用后個(gè)人負(fù)擔(dān)仍然較重 。 為解決這一問題，城鄉(xiāng)居民開展大病保險(xiǎn)的方案應(yīng)運(yùn)而生 。
另外，保險(xiǎn)替代率報(bào)銷率偏低也是政策出臺(tái)的一大原因 。 長江證券分析師劉俊表示，當(dāng)前，我國城鎮(zhèn)醫(yī)保結(jié)余6180億元，年增速超過20%，但是替代率依然偏低，并且儲(chǔ)備厚薄區(qū)域分布不均，部分地區(qū)醫(yī)療健康基金儲(chǔ)備偏弱 。 同時(shí)，我國保險(xiǎn)醫(yī)療健康險(xiǎn)報(bào)銷比率偏低，城鎮(zhèn)居民的醫(yī)保保險(xiǎn)比率在75%左右，新農(nóng)合醫(yī)保報(bào)銷比率更低，且報(bào)銷一般有上限要求，同時(shí)重特大疾病救助的范圍有限 。 因此，充實(shí)大病保險(xiǎn)對(duì)于提升報(bào)銷比率意義重大 。
國家發(fā)改委、人保部、衛(wèi)生部等六部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》，指出大病保險(xiǎn)保障水平以力爭避免城鄉(xiāng)居民發(fā)生家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出為目標(biāo)，合理確定大病保險(xiǎn)補(bǔ)償政策，實(shí)際支付比例不低于50% 。 保障對(duì)象是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的參保人，同時(shí)不再額外增加群眾個(gè)人繳費(fèi)負(fù)擔(dān) 。
可以說大病保險(xiǎn)的出臺(tái)，根本的是為人民患重大疾病“兜底”的，解決因病返貧 。
人們盼望政策盡快落地，當(dāng)然更希望政策不跑偏，真正享受到政策帶來的實(shí)惠 。 但是，在大病醫(yī)保實(shí)施以來，我們依然發(fā)現(xiàn)一些問題 。
據(jù)調(diào)查，大病醫(yī)保已試點(diǎn)地區(qū)在籌資方面尚需進(jìn)一步得到保障，部分地方仍把大病保險(xiǎn)的保障范圍限定在醫(yī)保目錄內(nèi)，而不是政策提出的"實(shí)際發(fā)生的合理的高額醫(yī)療費(fèi)用" 。
在具體醫(yī)療中，有些費(fèi)用并不屬于“報(bào)銷范圍的費(fèi)用” 。 比如說，有些醫(yī)生推薦的藥，有些效果比較好的藥，這可能都是大病需要的“大藥”，并不在報(bào)銷范圍內(nèi)，既享受不到基本保險(xiǎn)，也享受不到大病保險(xiǎn) 。 這種“大藥”費(fèi)用，在現(xiàn)實(shí)中并不少見 。
商業(yè)險(xiǎn)：重要補(bǔ)充
【商業(yè)重疾險(xiǎn)是重要補(bǔ)充是大病醫(yī)保的重要補(bǔ)充】 盡管險(xiǎn)企以極為開放的心態(tài)迎接大病醫(yī)保的到來，但惹人擔(dān)憂的是，報(bào)銷額度并不低的大病醫(yī)保是否會(huì)搶占商業(yè)重疾險(xiǎn)的市場(chǎng)空間，并由此削減險(xiǎn)企的盈利能力？
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