【老人投保重大疾病保險(xiǎn)可延繳費(fèi)期】
目前 ， 有的重大疾病保險(xiǎn)投保年齡上限已升至65歲 ， 55歲的投保人有可能選擇10年的繳費(fèi)期 ， 就不要選擇5年的繳費(fèi)期 ， 這樣如果在繳費(fèi)期內(nèi)出險(xiǎn) ， 就可免交之后的保費(fèi)了 。
“過(guò)年回家看到父母身體越來(lái)越差 ， 干活也力不從心 ， 真替他們擔(dān)心 ， 是不是該為他們買份保險(xiǎn)呢？”小周告訴采訪人員 ， 自己春節(jié)見(jiàn)到久別漸老的父母 ， 動(dòng)了為他們投保的念頭 ， 可連續(xù)查了四五家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品 ， 發(fā)現(xiàn)可供老人家選擇的產(chǎn)品少之又少 。
老人保費(fèi)經(jīng)常“倒掛”
節(jié)日過(guò)后 ， 相信不少市民都會(huì)像小周一樣 ， 拿著年終獎(jiǎng)想為愈發(fā)需要保障的父母買份保險(xiǎn)盡盡孝心 。 但現(xiàn)實(shí)是老年人購(gòu)買保險(xiǎn)的處境很尷尬 ， 一方面 ， 可選擇的產(chǎn)品非常少 ， 不少險(xiǎn)種限定的投保年齡最高也就60歲 ， 另一方面 ， 即使允許老人投保的產(chǎn)品 ， 保費(fèi)和保額也會(huì)出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象 ， 很不劃算 。
那么 ， 老人還能買保險(xiǎn)嗎？該回避什么險(xiǎn)種？適合什么險(xiǎn)種？有什么投保竅門(mén)？
對(duì)于很多新年打算為父母買份保險(xiǎn)規(guī)避老齡風(fēng)險(xiǎn)的市民來(lái)說(shuō) ， 愿望并不好實(shí)現(xiàn) 。
由于老年人“高危”的特性 ， 老年人處于多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保范圍之外 。 據(jù)了解 ， 目前 ， 國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司一般都把投保年齡限制在65周歲以下 ， 有些養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)則將年齡限制在55~60歲 。 即使在承保范圍之內(nèi) ， 但過(guò)了50歲 ， 保險(xiǎn)公司的核保也會(huì)要求投保人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受體檢 ， 有一二項(xiàng)體檢指標(biāo)不合格 ， 投保要求便會(huì)遭拒絕 。
同時(shí) ， 即使可供老年人投保的產(chǎn)品 ， 想為父母投保的市民也要注意提防老人投保常常出現(xiàn)的保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象 ， 即投保人繳費(fèi)期滿后 ， 所繳納的總保費(fèi)之和大于被保險(xiǎn)人能夠獲得的各項(xiàng)保障利益之和 ， 這種保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象尤以重大疾病保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)產(chǎn)品明顯 。
如 ， 一位25歲的男性投保一款保額10萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn) ， 分10年繳費(fèi) ， 每年需繳納的保費(fèi)為5900元 ， 總共需繳納保費(fèi)59000元 。 一名55歲的男性同樣投保這款保額為10萬(wàn)元的險(xiǎn)種 ， 分10年繳清 ， 每年需要繳納保費(fèi)11700元 ， 共需繳保費(fèi)117000元 ， 到第九年保費(fèi)投入就超過(guò)了保額 。 如果是60歲再投保 ， 根據(jù)產(chǎn)品的規(guī)定 ， 就只能選擇分5年繳費(fèi) ， 每年需要繳納保費(fèi)23100元 ， 總保費(fèi)超過(guò)了保額15500元 。
而以一款保額10萬(wàn)元、繳費(fèi)期10年的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品為例 ， 一位30歲的男性投保 ， 保費(fèi)每年4900元 ， 而如果是到了60歲再投保 ， 每年需繳納的保費(fèi)卻會(huì)高達(dá)9800元 ， 是年輕時(shí)投保的兩倍 。
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