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貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率|央行房貸利率降息5個(gè)基點(diǎn)，每月房貸能少多少呢？

房貸利率降息

貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率|央行房貸利率降息5個(gè)基點(diǎn)，每月房貸能少多少呢？

央行確實(shí)降息了 ， 先是宣布MLF（中期借貸利率）招標(biāo)下降了10個(gè)基點(diǎn) ， 這一下子引發(fā)了金融市場(chǎng)的高度關(guān)注 。 在1月20日 ， 央行終于宣布了LPR借貸利率的調(diào)整情況 ， 1年期LPR為3.70% ， 較上期下降10個(gè)基點(diǎn)；5年期以上LPR為4.60% ， 下降5個(gè)基點(diǎn) 。 其中與房貸客戶利益息息相關(guān)的就是5年期以上的LPR ， 整體下降了五個(gè)基點(diǎn) ， 也就是0.05% 。 這可是自2020年4月份之后 ， 20個(gè)月來(lái)第1次有了下降 。
從2020年的3月份開(kāi)始 ， 房貸客戶的利率合同約定 ， 就改為了“LPR+加成基點(diǎn)”的定價(jià)模式 ， 也就是說(shuō)如果加成基點(diǎn)確定之后 ， 那么一直到貸款還清前 ， 這個(gè)加成基點(diǎn)都不會(huì)做改變 。 所以房貸利率的后續(xù)上升或者下降 ， 只與LPR有關(guān)聯(lián) 。 那么每次LPR的下降都會(huì)讓房貸借款人可以在未來(lái)每月少付房貸利息 。
那么在2020年3月份之前簽訂的歷史房貸合同 ， 也進(jìn)行了利率的定價(jià)轉(zhuǎn)變 。 絕大多數(shù)客戶也改變成了“LPR+加成基點(diǎn)”的定價(jià)模式 ， 只有小部分客戶使用固定利率模式 。 那么采用固定利率的客戶 ， 還款額一直都不會(huì)發(fā)生變化 ， 那么此次LPR的變化也與他們無(wú)關(guān) 。但是現(xiàn)在房貸利率下降了 ， 不是表明下個(gè)月所有客戶的房貸還款額都會(huì)下降 。 在簽訂了LPR掛鉤調(diào)整的房貸客戶 ， 只有在合同中約定的調(diào)整月之后才會(huì)調(diào)整 。 例如 ， 假如原房貸利率為5.45% ， 其實(shí)他的標(biāo)準(zhǔn)寫(xiě)法是“LPR（4.65%）+80個(gè)基點(diǎn)（0.8%）” 。 那么在貸款合同中 ， 還會(huì)約定一個(gè)利率轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn) 。 當(dāng)時(shí)很多人選擇了在每年的1月1日進(jìn)行轉(zhuǎn)換 ， 有些人選擇了在貸款簽訂日的次月進(jìn)行轉(zhuǎn)換 。 那么此次LPR變化之后 ， 就會(huì)出現(xiàn)兩種情況：
1.如果選擇在貸款簽訂日的次月進(jìn)行轉(zhuǎn)換 ， 那么就要看幾月簽訂的貸款 。 假如是4月簽訂的 ， 那么到5月份還款額就會(huì)減少 。 在1月到4月期間貸款還款額仍然同去年一樣 。2.選擇在每年的一月一日進(jìn)行貸款利率轉(zhuǎn)換 ， 那么目前央行降期之后 ， 今年一年都不會(huì)調(diào)整 ， 要到明年1月1日才會(huì)向下調(diào)0.05% ， 也就是五個(gè)基點(diǎn) 。 在2022年度房貸還款額仍然不會(huì)變化 ， 同去年一樣 。
那么具體到金額 ，則每100萬(wàn)房貸 ， 30年還款期 ， 每個(gè)月可以少還近32萬(wàn)元 ， 30年累計(jì)可以少還超過(guò)1萬(wàn)元 。 這就是此次LPR下降之后對(duì)于房貸借款人的福利 。 雖然看起來(lái)不大 ， 但這也是實(shí)實(shí)在在地節(jié)省了開(kāi)支 。
這對(duì)于房地產(chǎn)銷(xiāo)售市場(chǎng)來(lái)說(shuō)可能也算一個(gè)小小的好消息 ， 但這不影響整體房地產(chǎn)市場(chǎng)的走向 。 之前曾經(jīng)說(shuō)過(guò) ， 針對(duì)金融手段來(lái)說(shuō) ， 如果降低首套房和二套房的首付比例 ， 那才是真正的刺激手段呢 。
【貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率|央行房貸利率降息5個(gè)基點(diǎn)，每月房貸能少多少呢？】

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