“金融機構應該以信義為本，360借條這么做，實在是不講武德”有網友在某論壇中吐槽稱 。
360數(shù)科旗下產品
去年人均授信額度10581元
公開資料顯示，360借條于2016年上線運營，是360數(shù)科旗下無抵押、純線上消費信貸平臺，360數(shù)科此前名為360金融，于今年8月更名 。
360借條運營主體為福州三六零網絡小額貸款有限公司，這是福建首家網絡小額貸款公司，注冊資本5億元，法人代表王仕鵬，大股東是北京奇步天下科技有限公司，實際控制人為周鴻祎 。
用戶提前還款，360借條要收取全部的利息是否屬實？提前還款收取的利息如何計算而來？用戶遇到的線下推廣人員是否是360借條的工作人員？
山東商報·速豹新聞網采訪人員試圖就以上問題聯(lián)系360借條采訪，但相繼撥打福州三六零網絡小額貸款有限公司辦公電話、360借條客服電話后均未成行 。
值得注意的是，360數(shù)科CEO吳海生曾表示，該公司定位科技公司，“幫助金融機構觸達并服務于更廣泛的用戶群體，更好地踐行普惠金融 ?！?br />
采訪中，山東商報·速豹新聞網采訪人員發(fā)現(xiàn)，目前360借條在各平臺發(fā)布的視頻廣告中，除“30天免息”“借萬元最低日息2塊7”等噱頭外，亦有將手機號使用年限與貸款額度掛鉤的說法，“手機號使用1年，最高額度50000元，手機號使用3年，最高額度80000元……”借款額度最高20萬元，給人“手機號使用越久額度越高”的感受 。
不過，360金融發(fā)布的2019年報顯示，360金融用戶2019年平均授信額度為10581元 。今年11月20日，360數(shù)科發(fā)布2020年三季度未經審計的財務業(yè)績，這是該公司更名后發(fā)布的首份財務報告，截至9月末，360數(shù)科累計注冊用戶已達1.56億，累計成功取款的借款人為1871萬人 。
民間借貸利率保護上限下調
超出部分或不受保護
“360借條采取的等本等息的計息方式，在銀行業(yè)金融機構并不常見，因為這種方式不是采用利隨本清，實際利率遠高于賬面利率 ?！笔纫恍☆~貸款公司財務負責人周先生告訴山東商報·速豹新聞網采訪人員 。
周先生表示，目前商業(yè)銀行推出的個人信貸產品，年化利率最低可至4%以下，該公司推出的純線上個人信貸年化利率為12%，“都是隨用隨還，按日計息，每月償還利息，到期一次性還本，跟這些產品比，互聯(lián)網小貸的產品利率并不占優(yōu)勢，但是勝在申請門檻低 。”
8月20日，最高法發(fā)布《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，明確將民間借貸利率受保護的上限，錨定為一年期LPR(貸款市場報價利率)的四倍 。按7月份LPR計算，民間借貸利率的司法保護上限為15.4% 。
網絡小貸公司是否要跟隨這一標準？有業(yè)內人士表示，小貸公司主要業(yè)務是放貸，但不屬于持牌金融機構，若按這一標準則適用《民間借貸新規(guī)》 。
周先生坦言，理論上來說，按照這一標準，互聯(lián)網小貸公司借貸行為中利息超過15.4%的部分不受保護 。
山東商報·速豹新聞網采訪人員 馮云云
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