海南公積金貸款“存貸掛鉤”額度計(jì)算
一、實(shí)際貸款額度計(jì)算公式
在規(guī)定的住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款）成數(shù)、還款能力和最高貸款額度范圍內(nèi) ， 以繳存職工的繳存余額、繳存年限、月繳存額核定其實(shí)際貸款額度：
∑借款人（共同借款人）貸款額度=〔繳存余額×1.8倍+繳存年限×（0.60÷月均繳存額）或（固定值4）〕×貸款類型系數(shù) 。
二、計(jì)算公式指標(biāo)應(yīng)用規(guī)定
（一）貸款額度、繳存余額、月均繳存額以萬元為計(jì)算單位 。除貸款額度四舍五入保留至千位外 ， 其它數(shù)值四舍五入保留小數(shù)點(diǎn)后兩位 。
（二）貸款額度 。貸款額度應(yīng)同時(shí)不高于下列限額標(biāo)準(zhǔn) ， 取其中最低值為實(shí)際貸款額度：
1.按借款人和共同借款人“存貸掛鉤”確定的貸款額度；
2.按借款人夫妻雙方或借款人單方繳存 ， 以及不同房屋類型確定的貸款最高額度；
3.按現(xiàn)行規(guī)定的公積金貸款成數(shù)確定的貸款額度；
4.按借款人和共同借款人還款能力確定的貸款額度 ， 即在保證借款人和共同借款人基本生活費(fèi)用的前提下 ， 推算還款能力；
還款能力=月均繳存基數(shù)×55% ， 應(yīng)大于或等于申請(qǐng)的公積金貸款月還款額 。其中 ， 月均繳存基數(shù)=自申請(qǐng)公積金貸款時(shí)往前追溯12個(gè)月內(nèi)累加的月繳存基數(shù)÷實(shí)際繳存期數(shù) 。
（1）屬單位繳存人員身份的借款人或共同借款人 ， 個(gè)人實(shí)際收入超過規(guī)定的所在市縣月繳存基數(shù)上限的 ， 可提供自申請(qǐng)公積金貸款時(shí)往前追溯12個(gè)月內(nèi)的工薪收入賬戶流水單（銀行簽章） ， 將月均超出上限部分的金額和月繳存額計(jì)入月均繳存基數(shù) 。
（2）屬靈活就業(yè)人員身份的借款人或共同借款人 ， 月均繳存基數(shù)與個(gè)人實(shí)際收入差距較大的 ， 取兩者中的最低值核定還款能力 。
（3）未繳存住房公積金的共同借款人 ， 不予計(jì)算個(gè)人還款能力和貸款額度 。
住房公積金已“停繳”但繳存余額不為0的共同借款人 ， 此前在省內(nèi)繳存住房公積金的余額、年限、月均繳存額可按規(guī)定計(jì)入測(cè)算 ， 但僅可享受借款人單方繳存的貸款最高額度 。
（三）繳存余額 。繳存余額以申請(qǐng)公積金貸款時(shí)個(gè)人賬戶內(nèi)的余額為準(zhǔn) 。自申請(qǐng)公積金貸款時(shí)往前追溯48個(gè)月內(nèi) ， 連續(xù)斷繳3個(gè)月（含）以下并補(bǔ)繳的金額 ， 可計(jì)入測(cè)算；連續(xù)斷繳4個(gè)月（含）以上并補(bǔ)繳的金額 ， 不予計(jì)入測(cè)算 。同時(shí)核算以下條件：
1.自申請(qǐng)公積金貸款時(shí)往前追溯12個(gè)月內(nèi) ， 為購(gòu)買、建造、翻建、大修本套公積金貸款住房而提取的繳存額 ， 可計(jì)入測(cè)算 。
2.借款人或共同借款人此前在省外的繳存余額仍保留在原繳存地的 ， 不予計(jì)入測(cè)算；在省外的繳存余額已轉(zhuǎn)入我省的 ， 可計(jì)入測(cè)算 。
3.曾經(jīng)或當(dāng)前在省外繳存住房公積金的借款人或共同借款人 ， 需提供自申請(qǐng)公積金貸款時(shí)往前追溯48個(gè)月內(nèi)的繳存明細(xì)清單 ， 以便核算 。
（四）繳存年限 。繳存年限=自申請(qǐng)公積金貸款時(shí)往前追溯48個(gè)月內(nèi)累加的實(shí)際繳存期數(shù)÷12 。
自申請(qǐng)公積金貸款時(shí)往前追溯48個(gè)月內(nèi) ， 連續(xù)斷繳3個(gè)月（含）以下并補(bǔ)繳的期數(shù) ， 可按實(shí)際補(bǔ)繳期數(shù)計(jì)入測(cè)算；連續(xù)斷繳4個(gè)月（含）以上并補(bǔ)繳的期數(shù) ， 不予計(jì)入測(cè)算 。
對(duì)曾經(jīng)在省外繳存、當(dāng)前在省內(nèi)繳存住房公積金的借款人或共同借款人 ， 可接續(xù)計(jì)算其在我省內(nèi)外繳存住房公積金的實(shí)際期數(shù) ， 并按上述規(guī)定核定繳存年限 。
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