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建設(shè)銀行存量個人住房貸款定價基準轉(zhuǎn)換問答

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建設(shè)銀行存量個人住房貸款定價基準轉(zhuǎn)換問答


一、范圍和時間
1.什么叫做存量浮動利率貸款?
根據(jù)人民銀行公告，存量浮動利率貸款，是指2020年1月1日前金融機構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款 。
2.什么叫商業(yè)性個人住房貸款?
“商業(yè)性個人住房貸款”是相對政策性的“公積金個人住房貸款”而言，是指銀行用信貸資金向購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款 。
溫馨提示：商業(yè)性個人住房貸款屬于本次需要轉(zhuǎn)換的范圍，政策性的公積金個人住房貸款不需要轉(zhuǎn)換 。
3.什么時間轉(zhuǎn)換?
根據(jù)人民銀行公告，自2020年3月1日起至8月31日止，金融機構(gòu)需要與客戶協(xié)商定價基準轉(zhuǎn)換事宜 。
4.我的房貸需要轉(zhuǎn)換嗎?
如您的房貸同時符合以下三點，需要轉(zhuǎn)換：
(1)在2020年1月1日前發(fā)放，或者已經(jīng)簽訂借款合同還未發(fā)放;
(2)利率按基準利率上下浮確定(比如“基準利率上浮10%”或“基準利率打7折”);
(3)浮動利率(比如利率在每年1月1日調(diào)整) 。
溫馨提示：公積金個人住房貸款(包括組合貸款中的公積金部分)和2020年12月31日前到期的個人住房貸款，不需要轉(zhuǎn)換 。
4-1.印象里我的房貸利率已經(jīng)很久沒變過了，是固定利率嗎?
不一定，要看您的借款合同 。因為貸款基準利率近幾年來沒有調(diào)整過，所以您有可能是浮動利率，只不過這幾年基準利率沒變化，所以您沒有感受到還款金額的變化 。
5.必須要轉(zhuǎn)換嗎?
國家正在推動利率市場化改革，促進貸款利率“兩軌合一軌”，貸款利率定價參考LPR是大勢所趨，建議您別錯過3月1日至8月31日的政策窗口期，趁著建設(shè)銀行及各商業(yè)銀行提供的辦理便利，及時轉(zhuǎn)換 。
6.不轉(zhuǎn)換會怎樣?
過了8月31日再申請轉(zhuǎn)換，很可能需要回到原貸款經(jīng)辦機構(gòu)線下辦理，無法享受現(xiàn)在的政策便利 。因此建議您在8月31日前辦理轉(zhuǎn)換 。
7.個人商業(yè)用房貸款怎么轉(zhuǎn)換?
“個人商業(yè)用房貸款”比照“商業(yè)性個人住房貸款”的規(guī)則轉(zhuǎn)換 。
二、轉(zhuǎn)換方法
8.可以轉(zhuǎn)換成什么?
根據(jù)人民銀行公告，可以將房貸轉(zhuǎn)換為LPR定價，或轉(zhuǎn)為固定利率 。如果轉(zhuǎn)為LPR，市場化程度更高，未來如果LPR下降，利率水平也會隨之下降 。
溫馨提示：需要提醒您注意的是，定價基準只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換 。
9.轉(zhuǎn)成LPR好還是固定利率好?
轉(zhuǎn)為LPR，市場化程度更高，在未來每個利率調(diào)整日，隨市場利率水平變化而調(diào)整，如LPR降低，可以享受到降息帶來的優(yōu)惠;轉(zhuǎn)為固定利率，利率水平將保持不變 。
10.我可以轉(zhuǎn)幾次?
根據(jù)人民銀行公告，房貸的定價基準只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換 。
【建設(shè)銀行存量個人住房貸款定價基準轉(zhuǎn)換問答】三、如何轉(zhuǎn)換為LPR
11.我的房貸怎么轉(zhuǎn)換成LPR?
根據(jù)人民銀行公告，按照“等價轉(zhuǎn)換”原則，用您現(xiàn)在的利率水平倒算出加點數(shù)值，將“基準利率上下浮”(做乘法)轉(zhuǎn)換為“LPR加點”(做加法) 。
12.加點數(shù)值怎么算?
加點數(shù)值=您現(xiàn)在的利率水平-2019年12月發(fā)布的LPR;加點數(shù)值可為負值;加點數(shù)值確定后固定不變 。
例如，小張的房貸是20年期， 利率水平為基準利率下浮10%(4.9%×(1-10%)=4.41%) 。小張在建行手機銀行上選擇轉(zhuǎn)換為LPR，在轉(zhuǎn)換時點“等價轉(zhuǎn)換”倒算出的加點數(shù)值為-0.39% (-39BPs)=4.41%(小張現(xiàn)在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR) 。加點數(shù)值(-39BPs)確定后固定不變 。
12-1.加點數(shù)值會因申請時點不同而不一樣嗎?

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