中國古代金融史的啟示商周（約公元前16世紀(jì)～前771） 中國是產(chǎn)生貨幣較早的國家，在商代和西周時期就有了金屬鑄幣 。從考古發(fā)掘和文獻記載的資料看，商、西周時期人們在交換過程中主要使用實物貨幣和金屬稱量貨幣 。當(dāng)時的實物貨幣有貝殼、龜甲、糧食、布匹等 ， 金屬稱量貨幣主要是銅 。
春秋戰(zhàn)國（前770～前476） 貨幣流通的范圍更加廣泛，人們逐漸普遍地使用青銅鑄幣 。由于當(dāng)時各地經(jīng)濟發(fā)展不平衡和文化的差異,以及政治上的分裂割據(jù),各諸侯國使用不同的貨幣 。例如秦國的銅錢鑄成方孔圓形，幣文為“半兩”，鑄幣權(quán)由國家掌握 。此外，黃金和布也是法定的貨幣 。戰(zhàn)國末年 ， 秦國制定的《金布律》是中國最早有關(guān)貨幣的法令 。
秦漢（前221～公元220） 公元前221年,秦始皇統(tǒng)一中國,并把秦的貨幣制度推行到全國各地 。秦亡后,漢承秦制 。為使貨幣重量更適于交換，西漢政府將銅錢的重量由“半兩”（十二銖）改為“五銖” 。從此五銖錢制度一直延用至隋代(581～618) 。
南北朝(420～589) 這一時期 ， 信用事業(yè)有所發(fā)展 。中國古代的信用起源于原始社會末期，最初的借款對象是實物 。以后隨著貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展，貨幣借貸行為越來越多 。在封建社會初期 ， 放款者主要是官府、貴族以及大地主等，而借款者往往有著不同程度的人身依附關(guān)系，逃債非常困難 。因此這一時期的借貸主要是信用放款，而且利息通常較高 。戰(zhàn)國時期，放款取息已是非常普通的事情 。秦漢時還出現(xiàn)了專門靠放債取利的人 ， 稱“子錢家” 。有些子錢家資本相當(dāng)雄厚，甚至政府有時為籌措軍費也要向他們借款 。到了南北朝時期，出現(xiàn)了兼辦信用業(yè)務(wù)的機構(gòu)——寺院 。當(dāng)時佛教盛行，寺院遍布各地 。僧尼在政治、經(jīng)濟上都享有不少特權(quán) 。寺院不僅從事宗教活動,而且經(jīng)營大量土地,兼營放款業(yè)務(wù) 。除了傳統(tǒng)的信用放款外，還出現(xiàn)了典當(dāng)業(yè)，即抵押放款 。
唐(618～907) 法定貨幣有銅錢和絹帛兩種 。絹帛以“匹”為單位,多用于大額的交易 。唐代廢五銖錢,銅錢不再以重量為名，而改稱“通寶”、“元寶”，發(fā)展為比量名錢體系更高一級的鑄幣形式 。
【中國古代金融史的啟示，中國古代典當(dāng)業(yè)是如何發(fā)展起來的】唐代貨幣經(jīng)濟有較大發(fā)展 。但在流通領(lǐng)域中，鑄幣短缺一直是突出問題 。因各地禁銅錢出境且銅錢較重,商人攜帶極不方便 。唐憲宗時產(chǎn)生了“飛錢”，即商人在京師賣出貨物后 ， 把貨款交付給諸道進奏院及諸軍、諸使、富家,并從其處取得票券,回到地方后憑票取款 。這種飛錢又稱“便換”，是中國最早的匯兌方式 。
隨著商業(yè)的繁榮，對外貿(mào)易的發(fā)達(dá) ， 在唐京城長安的西市形成了中國最早的金融市場 。西市是長安最繁華的市場，面積約1平方公里,遍布各種店鋪和作坊 ， 其中有許多商鋪經(jīng)營信用業(yè)務(wù),如柜坊、寄附鋪收受存款,保管財物；金銀店兼營兌換以及生金銀的買賣；質(zhì)庫經(jīng)營抵押放款 。金融市場的初步形成以及匯兌事業(yè)的產(chǎn)生是唐代金融業(yè)發(fā)展的主要標(biāo)志 。
宋(960～1279) 貨幣經(jīng)濟的發(fā)展在貨幣形態(tài)上表現(xiàn)為白銀的貨幣性加強和紙幣的出現(xiàn) 。漢代以前貴金屬金、銀都曾為貨幣,秦漢時期黃金是法定貨幣 。漢代以后,由于貨幣經(jīng)濟一度衰退，貴金屬失去法定貨幣的地位 。唐末出現(xiàn)貴金屬復(fù)入流通的趨勢 。宋代貴金屬白銀逐漸被人們廣泛使用，絹帛一類的實物貨幣則逐漸失去其貨幣資格 。紙幣最早出現(xiàn)于10世紀(jì)末的四川，當(dāng)時稱作“交子” ， 開始時是由民間的富商發(fā)行，1023年后政府壟斷了交子的發(fā)行權(quán) 。
宋代錢幣的鑄行量大大超過唐代，但在貨幣流通領(lǐng)域中卻出現(xiàn)混亂和地區(qū)割據(jù)的局面 。宋代鑄幣的種類很多，面值有小平、折二、折三、折五、當(dāng)十?dāng)?shù)種；幣材可分為銅錢、鐵錢、夾錫錢 。北宋(960～1127)時期西北和東北地區(qū)的少數(shù)民族政權(quán)西夏、遼也鑄造自己的貨幣 。中原地區(qū)的宋王朝則有些地方使用銅錢 ， 有些地方流通鐵錢，還有些地方兼行銅鐵錢 。南宋(1127～1279)時占據(jù)中原北部的金國也鑄造發(fā)行自己的貨幣 。
元(1271～1368) 結(jié)束了宋代貨幣流通分散混亂的局面，貨幣又趨統(tǒng)一 。元代的貨幣以紙幣為主 ， 最初的紙幣是可用白銀兌現(xiàn)的信用兌換券，后逐漸發(fā)展為不兌現(xiàn)紙幣 。元代紙幣不再以宋代“緡”、“文”等銅錢的單位為價值尺度，而以白銀為價值尺度 。元代的紙幣制度已相當(dāng)完善 。1287年 ， 元政府頒行的《至元寶鈔通行條劃》是中國最早、最完備的幣制條例 。
宋元時期的信用事業(yè)較之以前并沒有過多的發(fā)展 ， 在社會上廣泛流行的仍是傳統(tǒng)的高利貸信用 。民間的信用機構(gòu)主要是當(dāng)鋪 。當(dāng)鋪在宋時稱“解庫”、“質(zhì)庫”,寺廟經(jīng)營的稱“長生庫”, 元代時稱“解典庫”或“解庫” 。元代當(dāng)鋪除抵押放款外，有時還經(jīng)營信用放款 。除了私入開當(dāng)鋪外，官方也開始建立經(jīng)營典當(dāng)業(yè)的機構(gòu) 。如金政府曾設(shè)質(zhì)典庫,又稱“流泉”,元政府設(shè)立公典 ， 稱“廣惠庫” 。宋代以后,貨幣種類增多,因而兌換業(yè)發(fā)展 。當(dāng)時經(jīng)營兌換業(yè)的有“金銀鋪”、“銀鋪” 。宋代的“交引鋪”除經(jīng)營各種兌換外，還買賣各種鈔引 。匯兌業(yè)務(wù)隨著紙幣的流行而逐漸衰落 。
明清(1368～1911) 明代貨幣有紙幣、銅錢和白銀 。明前期主要用紙幣，明中葉以后白銀成為主要貨幣 。清代(1616～1911)銀、錢兼行 。銅錢仿照明朝的制錢制度 ， 由國家統(tǒng)一鑄造發(fā)行，銀錠則許民間自由鑄造，因此各地的鑄銀在重量、成色上有不少差異 ， 種類繁多 。
明清時期，金融業(yè)有顯著發(fā)展，尤其是典當(dāng)業(yè)日趨發(fā)達(dá)，當(dāng)鋪遍布各地 。據(jù)統(tǒng)計，1644年全國有當(dāng)鋪兩萬多家 ， 1744年時北京有當(dāng)鋪六七百家 。有的當(dāng)鋪資本額高達(dá)數(shù)萬兩或十幾萬兩 。經(jīng)營典當(dāng)業(yè)的主要是商人，此外還有地主、官僚，甚至政府也投資設(shè)當(dāng)鋪，稱為“官當(dāng)” 。當(dāng)鋪的業(yè)務(wù)除放款外，還接受存款，兼營兌換等 。
明清時期還出現(xiàn)錢莊、銀號、票號等新的金融機構(gòu) 。錢莊起源于明中葉,最初規(guī)模較小,主要從事兌換業(yè) 。明末，錢莊逐漸發(fā)展成為從事經(jīng)營接近近代金融業(yè)務(wù)的機構(gòu),除兌換銅錢、金銀外,還兼營放款、存款等業(yè)務(wù) 。銀號最早出現(xiàn)于清初，經(jīng)營業(yè)務(wù)與錢莊類似 。錢莊、銀號還發(fā)行錢票和銀票 ， 可以用來兌換銅錢和白銀 。隨著錢莊、銀號在全國普遍設(shè)立，清乾隆年間以后，銀錢票的流通非常廣泛 。
清代乾隆、嘉慶年間出現(xiàn)經(jīng)營匯兌業(yè)務(wù)的票號 ， 因經(jīng)營者主要是山西人，又稱“山西票莊”，起初只為商人辦理匯款 ， 后又兼辦政府和官吏的公款匯兌和存、放款業(yè)務(wù) 。
除了民間自辦的各種機構(gòu)外，清政府也設(shè)立了官方的金融機構(gòu)“官銀錢號”，從事各項金融業(yè)務(wù) 。
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