招商銀行新近公布的半年度報告里，私人銀行業(yè)務又交出漂亮答卷：私行客戶數(shù)11.2萬戶，AUM（管理客戶總資產(chǎn)）3.1萬億元 ， 均較上年末增長10％以上，規(guī)模遙遙領(lǐng)先同業(yè) 。
數(shù)據(jù)之后的表述更加重要：私人銀行作為大財富管理價值循環(huán)鏈的引擎，戰(zhàn)略定位實現(xiàn)升級，由原來聚焦于向高凈值客戶提供“個人”服務轉(zhuǎn)變?yōu)橄蛩叫锌蛻艏捌浔澈笃髽I(yè)提供“個人+企業(yè)”綜合服務……集全行之力深化客戶綜合經(jīng)營與服務 。
典型的“字少事大” 。長時間以來，銀行業(yè)務分屬“零售”“批發(fā)”兩大條線，分別面向個人和企業(yè)，業(yè)務邏輯、組織架構(gòu)乃至風險管理都自成體系，私人銀行一般歸入零售條線 。招行私人銀行從服務“個人”變?yōu)榉铡皞€人及其背后企業(yè)” ， 意味著跳脫了兩大條線的劃分，定位不止是“升級”而更是“升維” 。
中國更大私人銀行因何升維 ， 又將給市場帶來什么？我們可以從招行整體戰(zhàn)略里一窺究竟 。
招行私人銀行的“三級火箭”
今年6月，招行私人銀行部總經(jīng)理王晏蓉接受媒體采訪時，曾用“三級火箭”來概括招行私人銀行的發(fā)展：“一級火箭”是鏈式輸送 ， 即從2007年開始，依托雄厚的零售客群基礎(chǔ)向上輸送私行客戶；“二級火箭”是資管大發(fā)展，從2012年開始，“貨架”上的產(chǎn)品極大豐富，私行規(guī)模實現(xiàn)跨越式成長；“三級火箭”即公私融合 ， 也就是從服務個人轉(zhuǎn)向服務“個人+企業(yè)”，是招行私人銀行又一次“動力切換” 。
“公私融合”的背景是招行行長田惠宇今年提出的“大財富管理價值循環(huán)鏈” 。在2020年報致辭中，田惠宇這樣闡述：小康社會全面建成，“雙循環(huán)”戰(zhàn)略格局下，居民財富結(jié)構(gòu)迎來巨變，伴隨“房住不炒”、養(yǎng)老第三支柱建設等政策出臺 ， 居民家庭金融資產(chǎn)配置比例將快速提升；國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)深刻調(diào)整，企業(yè)加快直接融資步伐，資本市場深化改革 ， 公募REITs全面啟動，資產(chǎn)端供給進入百花齊放的新時代——大財富管理 ， 就是打通資金資產(chǎn)兩端的“連接器” 。
值得注意的是，這幅圖景并沒有“零售”“批發(fā)”之分，個人客戶和企業(yè)客戶都織在同一張網(wǎng)里 。現(xiàn)實中，兩大條線的業(yè)務邊界也在融合，例如銀行為某新動能企業(yè)提供并購貸款，所獲非標資產(chǎn)經(jīng)由資管部門組合打包成私募基金，再由零售條線銷售給私行客戶，一筆業(yè)務就從“批發(fā)”串聯(lián)到“零售”；若私行客戶是企業(yè)主，自身也有融資和工資代發(fā)需求，則又從“零售”串聯(lián)到“批發(fā)” 。
私人銀行客戶有很大比例是企業(yè)主或董監(jiān)高，是“零售”“批發(fā)”業(yè)務的匯集處，由此入手則全盤皆活 。正因如此，招行將私人銀行定為“大財富管理價值循環(huán)鏈的引擎”，實現(xiàn)定位升維 。
王晏蓉對媒體如此表述：“私行業(yè)務并不僅僅是我們私行部在做 ， 也不僅僅是零售條線在做，而是招行的整個價值循環(huán)鏈在支撐 ?！?br /> 新動能崛起與傳承需求的驅(qū)動
招行私人銀行“公私融合”背后，有兩股社會經(jīng)濟的大潮在推動：一是新動能崛起，二是企業(yè)傳承 。
據(jù)招商銀行和貝恩聯(lián)合發(fā)布的《2021中國私人財富報告》，隨著經(jīng)濟新動能崛起，年輕群體的創(chuàng)富速度加快，40歲以下高凈值人群的占比已從2019年的29％升至2021年的42％ ， 已成為中堅力量 。
【田惠宇背景 田惠宇年齡】
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