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雖然受益人拿到保險公司理賠金是因被保險人，但保險理賠金是受益人的合法所得，不是被保險人的遺產(chǎn) 。
——坤鵬論保

之前我們介紹過意外險、重疾險、百萬醫(yī)療險的理賠范圍，幫助大家普及了這幾類保險的基礎(chǔ)知識。
今天我們來聊聊壽險的理賠范圍。
與其他三類保險不同，壽險是真正給家人買了，與被保險人沒有任何好處。
壽險涉及到理賠，大概率被保險人已經(jīng)不在了。
家人是否懂保險，是否知道該如何理賠，被保險人也是一點也幫不上忙。
所以在自己還有能力的時候，把保險買正確了，非常關(guān)鍵。
本文重點內(nèi)容：

壽險理賠身故
壽險理賠全殘
也有活著理賠的壽險

一、壽險理賠身故
壽險是以被保險人壽命為保險標的，以被保險人生存或死亡為給付條件的人身保險。
所以壽險最基本的保障就是被保險人壽命。
當被保險人身故時，保險公司向受益人支付保額。
壽險不區(qū)分身故原因，無論是意外傷害導(dǎo)致的還是疾病導(dǎo)致的，只要結(jié)果是被保險人身故了，保險公司就會理賠。
區(qū)別只在于，因意外傷害導(dǎo)致身故沒有等待期，因疾病導(dǎo)致身故有等待期。
如果被保險人失蹤了，保險公司會理賠嗎？
答案是：不會。
失蹤的情況，只有被法院宣告死亡時，保險公司才會理賠。
壽險分為定期壽險和終身壽險。
定期壽險：被保險人在規(guī)定時間內(nèi)身故的，保險公司給予理賠，超過規(guī)定時間身故，保險公司不理賠；
終身壽險：無論被保險人什么時候身故，保險公司都理賠。
這個世界上，死亡是沒有概率的事情。
這就意味著，終身壽險是注定需要理賠的，區(qū)別只在于時間早晚而已。

所以終身壽險基本上都沒有太大的資金杠桿，如果核算收益率的話，更類似于年金險。
真正有資金杠桿，投入1塊錢有可能拿回50塊錢的，是定期壽險。
【人壽保險事故理賠標準壽險理賠標準是多少】鵬哥經(jīng)常說，對于大多數(shù)人來說，定期壽險就夠用了，終身壽險不是我們普通人的菜。
這里需要強調(diào)的是：
雖然受益人拿到保險公司理賠金是因被保險人，但保險理賠金是受益人的合法所得，不是被保險人的遺產(chǎn) 。
所以壽險理賠金不能作為被保險人遺產(chǎn)處理。
即使被保險人活著的時候有債務(wù)，保險理賠金也不需要償還債務(wù) 。
同樣，保險理賠金也不需要與受益人之外的任何人分割。
例如：
張先生與前妻劉小姐生有一個女兒，后來因感情不合離婚。
又與李小姐結(jié)婚，結(jié)婚后育有一個兒子。
5年前張先生給自己買了一份定期壽險，保額100萬，受益人寫的兒子。
在此期間，因為做生意失敗，張先生欠了趙先生50萬元，寫有欠條。
1年前，張先生因意外傷害身故，保險公司根據(jù)保險合同規(guī)定，將100萬理賠給張先生兒子。
趙先生找上門，要求小張從這100萬元里拿出50萬還借。
前妻劉小姐也找上門，要求小張從這100萬里分出一部分用于支付女兒撫養(yǎng)費。
小張應(yīng)該怎么辦呢？
正常處理結(jié)果是，小張既不需要還趙先生的50萬債務(wù)，也不需要支付自己同父異母姐姐的撫養(yǎng)費。
這100萬完全是小張的個人合法所得。
二、壽險理賠全殘
有些人以為，壽險只理賠身故，其他事情都不管。