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小額貸款逾期催收怎么辦？小額貸款逾期催收如何做？

云知道

【案例基本情況】
1、小額貸款客戶(hù)基本情況
借款人李某，男，38歲，已婚，本地人，原先是XX市XX食品廠的工人，2004年下崗后一直到2011年在XX經(jīng)營(yíng)餐飲生意，經(jīng)營(yíng)6年，2011年來(lái)到XX投資XXXX酒店，經(jīng)營(yíng)面積1100平方米，（其中有4個(gè)大包間、6個(gè)中包間、7個(gè)小包間、大堂20桌） ?？蛻?hù)一家三口，妻子馮XX，一個(gè)兒子今年9歲，妻子在帶小孩，經(jīng)電話核實(shí)妻子同意貸款 。客戶(hù)2000年購(gòu)房于XX市XX區(qū)，面積112平方米，當(dāng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)價(jià)值70000元，一次性付清房款 。

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2、擔(dān)保人情況
此筆貸款的擔(dān)保人分別為祁某與曹某，分別為市移動(dòng)公司和XX師范學(xué)院科技學(xué)院的正式員工，每月工資皆為2000元 。調(diào)查時(shí)兩人都聲稱(chēng)熟悉借款人，明白擔(dān)保責(zé)任 。
3、客戶(hù)貸款情況
實(shí)際用款人李某提出申請(qǐng)后，某行兩位信貸人員到其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行貸前調(diào)查 。在調(diào)查過(guò)程中，客戶(hù)積極配合，信貸人員對(duì)其評(píng)價(jià)較好，表現(xiàn)出的還款意愿較強(qiáng) 。同時(shí)，經(jīng)調(diào)查分析該客戶(hù)資產(chǎn)合計(jì)為38207元，無(wú)負(fù)債，月凈收入在12788.51元，現(xiàn)金流正常，具有較強(qiáng)還款能力且借款用途符合要求 。同時(shí)，兩個(gè)擔(dān)保人為公務(wù)員，同意為該筆貸款提供擔(dān)保，符合對(duì)擔(dān)保人的要求 ?？紤]到以上情況，某行審貸會(huì)同意放款10萬(wàn)，期限1年，利率15.84%，采用階段性等額本息還款法，并于2011年12月5日發(fā)放了該筆貸款 。
【逾期形成、催收過(guò)程及結(jié)果】
客戶(hù)在前四期還本息期間有逾期，催收之后還能正常還款，但到還第五期本息時(shí)逾期長(zhǎng)達(dá)29天 。
發(fā)生逾期主要原因是客戶(hù)貸款用途是餐飲經(jīng)營(yíng)，由于餐飲店股東之間發(fā)生爭(zhēng)議，店面停止經(jīng)營(yíng)，導(dǎo)致無(wú)法還款 。該店在2008年4月22日已停止經(jīng)營(yíng)，且借款人又把所有的債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓給新的股東，新的股東對(duì)還款更是百般推諉，從而導(dǎo)致逾期時(shí)間不斷延長(zhǎng) 。
5月4日，管戶(hù)信貸員電話催收客戶(hù)還款，借款人表示他已退出股份，原有的債權(quán)債務(wù)已轉(zhuǎn)讓給了新的股東，對(duì)銀行借款不由他負(fù)責(zé) 。管戶(hù)信貸員打電話給保證人祁某，保證人認(rèn)為該筆貸款由于借款人李某退出股份不再提供對(duì)此貸款的擔(dān)保 。找到新股東后，新股東表示等一星期之后他們把內(nèi)部的股權(quán)問(wèn)題解決好，就償還銀行借款 。但實(shí)際上以種種理由進(jìn)行推諉，致使逾期時(shí)間越來(lái)越長(zhǎng) 。后該行跟蹤保證人，給保證人施加壓力，與保證人祁某及曹某單位領(lǐng)導(dǎo)溝通，請(qǐng)求單位領(lǐng)導(dǎo)做保證人思想工作，經(jīng)銀行施壓和保證人單位領(lǐng)導(dǎo)做工作，保證人已存入逾期資金，并表示對(duì)剩余貸款將繼續(xù)向貸款人施壓，于年6月2日償還5月、6月當(dāng)期的本息，并表示將會(huì)在6月中旬開(kāi)業(yè)之間把剩下和余款結(jié)清 。
案例點(diǎn)評(píng)
這筆逾期貸款的形成是因借款人經(jīng)營(yíng)困難、經(jīng)營(yíng)主體變更引發(fā)的 。該筆貸款借款人還款能力與還款意愿都出現(xiàn)問(wèn)題，原經(jīng)營(yíng)主體與新主體之間相互推諉，考慮保證人有正常工作單位，有一定社會(huì)地位，可從保證人入手，派人員前往單位人工作單位或家庭，做思想工作，或通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)做工作，由保證人督促或代為償還 。
【小額貸款逾期催收怎么辦？小額貸款逾期催收如何做？】所以信貸員們，貸前一定要做好調(diào)查，了解客戶(hù)所有情況與意愿，貸后要及時(shí)跟蹤，要掌握經(jīng)營(yíng)主體變更，在變更前督促其償還貸款或進(jìn)行資產(chǎn)保全 。

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