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四、裂變神器，新客攫取
今年在小程序領(lǐng)域聽(tīng)到最多的一個(gè)詞是“社交裂變”，各家公司對(duì)小程序的裂變，低成本獲新充滿著強(qiáng)烈的渴望，對(duì)于現(xiàn)象級(jí)的流量神話分外眼紅。
金融產(chǎn)品不同于其他生活類，趣味類產(chǎn)品，其本身的裂變屬性并沒(méi)有那么強(qiáng)，從H5年代開(kāi)始，也沒(méi)有太多的金融產(chǎn)品產(chǎn)生過(guò)裂變神話。
某位股份制銀行的小程序運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人和我溝通時(shí)候，提到了他操盤(pán)的貸款裂變小程序，在小程序上申請(qǐng)銀行貸款后，邀請(qǐng)好友給自己助力，放款成功后，根據(jù)好友助力情況贈(zèng)送最高500元的京東卡(部分截圖如下所示) 。

當(dāng)時(shí)我也是心里咯噔了一下，因?yàn)閼{我的產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)這八成是一個(gè)失敗項(xiàng)目，首先，貸款用戶是不愿意分享自己貸款行為的，其次，真正貸款用戶不會(huì)為了一些小恩小惠來(lái)，為了一些蠅頭小利帶來(lái)的裂變用戶質(zhì)量也不會(huì)高到哪兒去，第三，銀行整體上偏于保守，并不具備這樣的互聯(lián)網(wǎng)基因。
最后的效果確實(shí)是出乎我的意料，在裂變上的確沒(méi)有出現(xiàn)大家所期待的千萬(wàn)級(jí)的流量爆發(fā)，但是每天有穩(wěn)定的流量;而且這部分流量帶來(lái)了一批高質(zhì)量用戶，用戶的筆均放款在遠(yuǎn)高于其他渠道的放款，貸款獲客成本也僅僅在0.14%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行業(yè)2.5%左右的貸款獲客成本。
更加出乎意料的是：該小程序頁(yè)面上增加了信用卡申請(qǐng)的產(chǎn)品廣告，每天產(chǎn)生大量的信用卡申請(qǐng)，成功發(fā)卡的新客占比在60%以上，銀行業(yè)信用卡新客的獲客成本在100-150元之間，而通過(guò)該小程序的裂變，完全是0成本進(jìn)行獲新。
不難發(fā)現(xiàn)，該項(xiàng)目的成功之處在于以下幾點(diǎn)：
物以類聚，人以群分，貸款用戶周圍也會(huì)有貸款需求的用戶;
銀行的風(fēng)控系統(tǒng)保守性反而篩除了一波低質(zhì)量貸款用戶;
信用卡用戶和貸款用戶是一個(gè)高相關(guān)性的人群，之間可以形成互相轉(zhuǎn)化。
金融類的小程序無(wú)須追求現(xiàn)象級(jí)的流量神話，無(wú)效用戶的觸達(dá)，對(duì)于業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化的意義不大，因此只需聚焦細(xì)分人群，精耕細(xì)作，依舊可以進(jìn)行低成本的新客攫取。
五、流量聚合，高效轉(zhuǎn)化
金融機(jī)構(gòu)一般都會(huì)有多項(xiàng)業(yè)務(wù)，一般來(lái)說(shuō)，各個(gè)業(yè)務(wù)會(huì)根據(jù)自身的情況，開(kāi)發(fā)自己的小程序，用戶在多個(gè)業(yè)務(wù)存在一定的重合度。
比如信用卡人群和貸款人群重合，信用卡人群又和理財(cái)人群有一定的重合度，為了減少流量孤島現(xiàn)象，可以將各個(gè)獨(dú)立的小程序進(jìn)行整合，增加一個(gè)portal小程序，這樣不妨礙各條業(yè)務(wù)線小程序的獨(dú)立性，另外通過(guò)流量的聚合和分發(fā)，可以實(shí)現(xiàn)用戶的高效轉(zhuǎn)化。用戶可以用完即可，也可體驗(yàn)其他業(yè)務(wù)，提升用戶粘性。
下圖示股份制銀行的portal小程序的截圖，已經(jīng)承載諸多銀行業(yè)務(wù) 。

六、生態(tài)聯(lián)動(dòng)，智能推薦
每家金融機(jī)構(gòu)，擁有APP，微信公眾號(hào)，小程序，PC，移動(dòng)官網(wǎng)等多個(gè)業(yè)務(wù)承接平臺(tái)，是金融生態(tài)中的一部分，小程序在這個(gè)業(yè)務(wù)生態(tài)中，也不是獨(dú)立的存在，除了在給用戶提供便利服務(wù)的同時(shí)，應(yīng)站在整個(gè)金融生態(tài)的高度，實(shí)現(xiàn)生態(tài)聯(lián)動(dòng)，高效提升業(yè)務(wù)能力轉(zhuǎn)化。
微信生態(tài)下，用戶在微信公眾號(hào)以及小程序內(nèi)，通過(guò)union ID和用戶的金融賬戶進(jìn)行綁定，把微信生態(tài)和APP、PC、移動(dòng)官網(wǎng)等多個(gè)平臺(tái)實(shí)打通，根據(jù)用戶的瀏覽行為，金融行為進(jìn)行用戶的標(biāo)簽化，再結(jié)合第三方平臺(tái)的用戶標(biāo)簽，即可在大數(shù)據(jù)算法驅(qū)動(dòng)下實(shí)現(xiàn)用戶的智能營(yíng)銷。
我們可以從以下方面闡述生態(tài)聯(lián)動(dòng)在業(yè)務(wù)層額裨益之處：