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事故達(dá)到多少錢明年保險費上浮 車輛事故明年保費漲多少

云知道

現(xiàn)如今，不管在國內(nèi)任何一個城市，馬路上的汽車都多到令人抓狂 。而對于一些剛提新車的用戶來講，沒個一百萬的商業(yè)險，上路都感覺雙腿發(fā)軟 。俗話說，“常在河邊走，哪有不濕鞋？”只要開車上路就難免發(fā)生一些剮蹭，特別是在上下班高峰期，車水馬龍，發(fā)生事故的機會要更高一些 。但是好在大部分車主都上了保險，使用保險理賠就可以了 。但是對于出過險的車主們，他們往往最關(guān)心的是另外一個問題：第二年的保費會漲嗎？漲幅是如何來計算的？今天，帶著所有車主們的疑問，我們就來聊聊這個話題 。
在此之前，我們先來了解一下汽車保險的組成，汽車保險主要由商業(yè)險和交強險組合而成 。其中，交強險是每輛車都必須繳納的險種，而商業(yè)險屬于附加險，保額越大，需要繳納的保險費用也就越高 。而交強險和商業(yè)險的基準(zhǔn)費率要根據(jù)每年的出險金額以及出險次數(shù)來進(jìn)行計算，理賠金額越大，出險次數(shù)越多，次年的保費也就會越高 。
一、交強險
根據(jù)最新車險政策，當(dāng)交強險第一年內(nèi)未出險，次年交強險保費下浮10%；如果連續(xù)兩年未出險，費用下浮20%；若連續(xù)三年未出險，費用下浮30%，個別地區(qū)（內(nèi)蒙古、海南、青海和西藏）最低可下浮50% 。而上浮系數(shù)最高為30% 。不過，個別地區(qū)的浮動比例有所不同，以京津冀為例，上浮比例與上述相同，而下浮比例從15%-35%不等 。
但如果上一年出過險，出險一次次年保險費用保持不變 。而如果一年內(nèi)出險兩次，保費就會在基準(zhǔn)費用上上浮10% 。根據(jù)出險次數(shù)，最多會上浮30% 。以一輛普通的家用5座版轎車為例，標(biāo)準(zhǔn)保費為950元/年，連續(xù)三年未出險，交強險保費只需617元，而如果上一年發(fā)生事故，保費則增長到1045元，但如果發(fā)生兩次以上的交通事故，保險費用就會隨之增加 。而交強險繳納費用最高和最低之間會相差近一倍 。（以上數(shù)據(jù)僅供參考）
二、商業(yè)險
由于交強險的保險理賠金額只有2000元，所以只要發(fā)生事故稍微嚴(yán)重一些，這個數(shù)字是完全不夠的 。此時，商業(yè)險就變得尤為重要 。根據(jù)不同檔次，商業(yè)險的理賠金額可分為幾十萬甚至是幾百萬，通常商業(yè)險保險金額最常見的就是50萬、100萬和200萬 。
商業(yè)險的計算公式為：基準(zhǔn)保費×無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）×交通違法系數(shù)×自主定價系數(shù) 。其中，交通違法系數(shù)僅北京、上海、深圳和江蘇四個省直轄市在執(zhí)行 。其中，基準(zhǔn)保費的價格和車輛售價、零整比系數(shù)等多種因素有關(guān)，通常一臺十多萬元的家用車基準(zhǔn)保費在5000元左右 。所以，為了照顧大眾群體，我們就以5000元商業(yè)險保費作為基準(zhǔn)保費，進(jìn)行參考分析 。
保費的調(diào)整系數(shù)會受到多方因素的影響，如：無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）、自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)以及交通違法系數(shù) 。相應(yīng)的計算公式為：費率調(diào)整系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）*自主核保系數(shù)*自主渠道系數(shù)*交通違法系數(shù) 。其中NCD系數(shù)與NCD等級（NCD等級 = 車輛出險次數(shù)-車輛連續(xù)投保年限）有關(guān)，在2020年9月保費改革后，NCD等級對應(yīng)的NCD系數(shù)更為細(xì)分化，浮動范圍為0.5-2 。此外，保險公司在一定范圍內(nèi)會設(shè)置一些商業(yè)車險定價系數(shù)，保費改革后，自主定價系數(shù)范圍確定為0.65-1.35，我們就以最低系數(shù)0.65為例 。還有，各家保險公司還對汽車商業(yè)險的不同銷售渠道制定了系數(shù)，一般浮動系數(shù)為0.75-1.15，本文繼續(xù)采用最低系數(shù)0.75為標(biāo)準(zhǔn) 。
通過這張表格我們不難發(fā)現(xiàn)，每年的商業(yè)險費用和車輛近三年的出險情況息息相關(guān) 。當(dāng)一輛汽車的基準(zhǔn)保費為5000元時，在連續(xù)四年及以上未出險的情況下，商業(yè)險費用將降低至1219元；而在上一年連續(xù)出險5次的情況下，商業(yè)險的費用更是高達(dá)4875元，中間相差3656元（以上數(shù)據(jù)僅供參考） 。

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