票據(jù)中介參與銀行承兌匯票買賣，如何套取利差？高手為你解析
至此，第一手票據(jù)中介賺取了較大的利益（因為他掌握著票源），后手中介也賺錢了，只要量大不怕利潤低；貼現(xiàn)行和轉(zhuǎn)貼行業(yè)也賺錢了 。值得注意的是，分管貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的銀行工作人員和用票企業(yè)的財務(wù)人員也有利益，當(dāng)然，這種利益需要通過票據(jù)中介才能到，皆大歡喜 。
三、動了誰的“蛋糕”
既然是全體參與人員均賺了錢，利益不可能是天上掉下來的，那么，最終損害了誰的利益，動了誰的“蛋糕”呢？
實際上，所有人賺取的都是申請開票企業(yè)的利益，動了企業(yè)的“蛋糕”，票據(jù)到期后，企業(yè)必須到開戶行付全款，為半年前取得貼息款的行為“買單”，當(dāng)然，如果企業(yè)在半年之內(nèi)倒閉或資不抵債，除50%的保證金，另外50%由付款行“買單” 。
我們的困惑是，既然企業(yè)知道這種票據(jù)流轉(zhuǎn)過程損害自己的利益，銀行知道存在存在一定的風(fēng)險，什么還作為呢?
對企業(yè)來說：
一方面是資金的匱乏和融資渠道不暢通，其他借貸方式風(fēng)險和成本較高，尤其是碰上收緊銀根，貸款困難，無法滿足企業(yè)流動資金需求和擴(kuò)大再生產(chǎn)的需求的時候 。
另一方面是急功近利的普遍國民心態(tài) 。先拿到錢，半年后不知會怎樣，也可能通貨膨脹率打大于利率，也可能企業(yè)不存在了，這種急功近利的心態(tài)導(dǎo)致了企業(yè)寧可付出較高的利息也愿意盡快拿到現(xiàn)金 。
票據(jù)中介參與銀行承兌匯票買賣，如何套取利差？高手為你解析
對銀行來說：
一方面是對負(fù)責(zé)人的考核機(jī)制存在問題，銀行要增加攬存量，增加信貸總量，實現(xiàn)利潤 。盡管存在風(fēng)險，為了攬存量也是值得的，況且，半年后誰是負(fù)責(zé)人不得而知，但沒有完成攬存量，馬上就面臨下崗的可能 。
另一方面，開票、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)任何一個環(huán)節(jié)，銀行的相關(guān)人員通過票據(jù)中介，個人是有利益的，自己能夠賺到錢，為什么不做？
四、評價
存在兩種情況：
一種是企業(yè)確實需要流動資金，開出承兌匯票就是為了支付貨款，銀行承兌匯票作為一種支付手段，促成了交易，而交易雙方都是要賺錢 。這種模式，無形中增加了經(jīng)濟(jì)總量，導(dǎo)致社會財富總量增加，匯票每流轉(zhuǎn)一手就促成一單交易，流轉(zhuǎn)越多創(chuàng)造的財富也就越多 。只是在流轉(zhuǎn)過程中存在前兩手買賣票據(jù)的行為或者中間存在買賣票據(jù)的行為，并不影響票據(jù)促進(jìn)交易的價值 。
第二種是為了倒賣票據(jù)而申請開票，票據(jù)開出后賣給票據(jù)中介，票據(jù)中介先扣除自己為企業(yè)墊支的保證金，將剩余部分交給企業(yè)，然后再轉(zhuǎn)賣給其他中介或者偽造交易憑證，直接到銀行貼現(xiàn)，再介紹銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，賺取每個環(huán)節(jié)的利率差價 。而申請開票企業(yè)也將獲得票據(jù)款繼續(xù)投入到其他關(guān)聯(lián)公司用于申請開票保證金，并沒有投入到實際生產(chǎn)經(jīng)營中去 。
票據(jù)中介參與銀行承兌匯票買賣，如何套取利差？高手為你解析
在這種情況下，每一個交易都是偽造的，匯票從銀行開出，又回到銀行，只是票據(jù)中介和每一個環(huán)節(jié)都賺取了利潤 。如果申請開票公司在半年以后無力還清剩余50%票據(jù)款，銀行自己買單，勢必造成巨大的損失，讓票據(jù)中介、貼現(xiàn)行、轉(zhuǎn)貼行、銀行相關(guān)工作人員賺取了不應(yīng)當(dāng)賺取的利潤 。不僅不能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，反而給銀行埋下隱患，導(dǎo)致虛假繁榮，擾亂了正常的金融秩序，具有很大的社會危害性，應(yīng)當(dāng)堅決予以取締 。
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