購(gòu)房貸款讓很多人提前實(shí)現(xiàn)了買房夢(mèng) 。但借了款之后就要按時(shí)還款 ， 在還款方式上有等額本息和等額本金兩種方式 ， 到底選擇哪種還款方式更好呢？這讓很多人犯了難 。
通常情況下有兩種說(shuō)法：其一 ， 等額本息好 ， 雖然總利息多了點(diǎn) ， 但前期還款壓力小 ， 更適合那些前期還款壓力大的人 。
其二 ， 等額本金好 ， 一是總利息少 ， 省錢 ， 前期還款能力強(qiáng)的人群更適合 ， 二是更適合想提前還款的人 ， 因?yàn)榍捌谶€款中本金占比更多 。
乍一看 ， 每個(gè)人說(shuō)的都挺有道理 ， 銀行推出了兩種還款方式 ， 肯定是為了適用不同的人群和家庭情況 ， 選擇哪種還款方式肯定得看個(gè)人情況啊 。
但如果你真的認(rèn)為就這點(diǎn)區(qū)別 ， 那就錯(cuò)了 ， 而且錯(cuò)得離譜 ， 今天我來(lái)告訴你 ， 根本就不用那么繁瑣 ， 直接選擇等額本息就對(duì)了 。
我知道你不信？往下看
咱們先看看為什么等額本息還款方式產(chǎn)生的利息多
舉個(gè)例子：貸款100萬(wàn) ， 30年還清 ， 利率4.9%算筆賬
第一個(gè)月 ， 兩者均借款100萬(wàn) ， 利息相同 ， 都是4083元
等額本息：還款5507元 ， 其中本金1224元 ， 利息4083元 。
等額本金：還款6861元 ， 其中本金2777元 ， 利息4083元 。
第二個(gè)月開(kāi)始 ， 余款發(fā)生變化 ， 等額本金前期償還的本金多 ， 產(chǎn)生的利息開(kāi)始比等額本息更少 。
等額本息總借款剩余100萬(wàn)-1224元=998776元 ， 本月產(chǎn)生利息4078元 。
等額本金總借款剩余100萬(wàn)-2777元=997223元 ， 本月產(chǎn)生利息4071元 ， 少了7元 。
以此類推 ，
由于前期等額本息剩余的銀行資金更多（因?yàn)榍捌诒窘疬€得少嘛） ， 時(shí)間拉長(zhǎng)到30年 ， 利息要多還17.3萬(wàn)元 。
照這樣計(jì)算 ， 要想少支付利息 ， 就要選擇等額本金還款方式 。
肯定會(huì)有人說(shuō) ， 你剛才說(shuō)直接選擇等額本息就行了 ， 現(xiàn)在怎么又說(shuō)要選擇等額本金了呢？這不自己打臉嘛？
別急 ， 先看一個(gè)還款模型
第一種 ， 每月固定還款10元 ， 一分不能少 。
第二種 ， 每月固定還款8元 ， 但可以多還2元 。
你選擇哪個(gè)？我相信絕大多數(shù)人都會(huì)選擇第二種
實(shí)際上 ， 第一種就是等額本金還款方式 ， 第二種是等額本息還款方式 ， 多還的2元實(shí)際就是提前還款 。
回到上面的例子 ， 借款100萬(wàn)元 ，
如果選擇了等額本金 ， 第一個(gè)月至少要還6861元 ， 不管有錢沒(méi)錢 ， 一分不能少 。
如果選擇了等額本息 ， 每一個(gè)月只需要還款5507元就可以了 ， 如果手中的錢有富裕 ， 又沒(méi)有其他更好的理財(cái)渠道 ， 那就可以再多還6861-5507=1554元 ， 這是個(gè)選項(xiàng) 。
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