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基金銷售人員從業(yè)資格證書查詢 基金銷售( 三 )

云知道基金銷售


螞蟻基金董事長(zhǎng)王珺從銷售機(jī)構(gòu)的角度談了未來努力的方向，“第一，繼續(xù)要堅(jiān)持金三角，所謂的‘金三角’模型包括選品、配置、長(zhǎng)期持有 。事實(shí)上，比起選品，更重要的是要配置和長(zhǎng)期持有 。配置可能不是當(dāng)下看來短期收益一個(gè)最優(yōu)解，投資者通過配置以后，平滑掉了一部分風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)收益也會(huì)被平滑掉 。不過，長(zhǎng)期看來，配置一定能夠讓用戶提高忍耐度，最終通過長(zhǎng)期持有得到一個(gè)較好的收益 。第二，要集合全行業(yè)力量去做客戶服務(wù)和陪伴，在線上通過各種各樣地方式去觸達(dá)、影響客戶，無論是用內(nèi)容的方式也好，直播的方式也好，陪伴的方式也好，我們希望潤(rùn)物細(xì)無聲，長(zhǎng)期潛移默化地陪伴用戶，正向影響用戶 ?！?br /> 一位業(yè)內(nèi)人士建議，投資者應(yīng)該按照投顧的邏輯，首先從財(cái)富管理的角度對(duì)自身財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)有清晰認(rèn)識(shí)，再去通過投顧的服務(wù)和建議進(jìn)行投資，做好收益、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性的平衡 ?！澳壳巴顿Y者投資基金的誤區(qū)仍然不少，例如部分互聯(lián)網(wǎng)投資者仍然在重復(fù)追漲殺跌的不成熟投資邏輯，輕信所謂的頂流，輕信榜單 ?！?br /> 華南一位公募電商部人士表示，作為普通投資者，在選擇基金之前還是需要先了解自身的風(fēng)險(xiǎn)承受情況，并根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇基金產(chǎn)品的類型，或者構(gòu)筑一個(gè)投資組合，將低風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)的基金產(chǎn)品進(jìn)行搭配 。在基金產(chǎn)品的選擇上，不應(yīng)只關(guān)注于三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)各種榜單排名，更應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品本身風(fēng)格是否清晰、業(yè)績(jī)是否持續(xù) 。目前來說，投資者的投資心理久期還是普遍較短的，對(duì)于短期的波動(dòng)、回撤忍受能力有限，容易陷入“跟風(fēng)”的追漲殺跌，頻繁的基金交易或基金轉(zhuǎn)換的投資誤區(qū)，這很難通過投資基金賺錢 。在市場(chǎng)震蕩之際，基金公司和各銷售渠道更應(yīng)做好客戶陪伴，持續(xù)做好投資者教育，應(yīng)正確的引導(dǎo)投資者拉長(zhǎng)基金投資久期，追求長(zhǎng)期回報(bào)；同時(shí)，在資產(chǎn)配置方面，應(yīng)引導(dǎo)投資者以基金組合替代單一的基金，分散投資能較好的規(guī)避單一的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 。
“正如基金經(jīng)理在做投資時(shí)遵循‘不熟不做’的原則，普通投資者在選擇基金時(shí)也要對(duì)所選基金有所了解，理解基金經(jīng)理的投資能力、投資方法、理解業(yè)績(jī)?cè)诓煌袌?chǎng)的表現(xiàn)情況等再做選擇 。此外，選擇基金首要還是要和自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配 。投資者單純從業(yè)績(jī)維度，特別是短期業(yè)績(jī)以及是否是明星基金角度出發(fā)都存在一些誤區(qū) 。短期業(yè)績(jī)難以辨別是基金經(jīng)理的能力還是運(yùn)氣所致；而明星基金經(jīng)理管理規(guī)模的大幅增長(zhǎng)也給長(zhǎng)期的業(yè)績(jī)表現(xiàn)帶來不可持續(xù)性 。在目前市場(chǎng)震蕩之際，基金公司和銷售渠道首先需要檢視投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及與所管理產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的匹配程度 。如果投資者無法承受較大虧損，應(yīng)該選擇業(yè)績(jī)更加穩(wěn)健的產(chǎn)品，例如保守混合型產(chǎn)品或者債券型產(chǎn)品 。除此之外，更多的應(yīng)該是客戶安撫和陪伴，包括對(duì)市場(chǎng)的解讀、基金基本面的分析以及合適的資產(chǎn)配置方案 ?！蓖跞锾岬?。
劉亦千則分析稱，事實(shí)上，很多普通投資者對(duì)自我的了解程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，很多人會(huì)在市場(chǎng)比較火熱的時(shí)候，高估計(jì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，而在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)低估自己的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，未能理性認(rèn)識(shí)長(zhǎng)期收益與短期投資交易的關(guān)系，容易導(dǎo)致追漲殺跌的投資行為 。如何對(duì)客戶進(jìn)行價(jià)值引導(dǎo)和預(yù)期管理，是包括基金公司和銷售渠道在內(nèi)的基金募集機(jī)構(gòu)必須正視的問題 。
在他看來，部分投資者在選擇基金時(shí)過于關(guān)注短期業(yè)績(jī)，放大了市場(chǎng)的偶然性，或者是在選擇基金時(shí)過于看重收益率指標(biāo)，沒有認(rèn)真分析基金的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，誤把業(yè)績(jī)回報(bào)完成等同于基金經(jīng)理投資能力 。因此，投資者應(yīng)該不斷強(qiáng)化自身的投資專業(yè)水平，也需要基金募集機(jī)構(gòu)在投資者教育方面下更多的功夫 。

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