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作者：宋涵
出品：全球財說
當(dāng)前正是年報密集發(fā)布期，上市險企也進(jìn)入緊張忙碌時刻，年報+發(fā)布會成標(biāo)配，吸引了眾多投資者、研究機(jī)構(gòu)的關(guān)注 。
2021年對于中國人壽（601628. SH，02628. HK）來說是煎熬的一年，保險行業(yè)大環(huán)境下市場反應(yīng)不理想，壽險改革成效還未凸顯，經(jīng)營代理人數(shù)量銳減的同時還經(jīng)歷了被自家代理人實名舉報鬧劇，年底董事長王濱的“落馬”，將中國人壽再一次推向輿論關(guān)注風(fēng)口 。
就在年報公告前一天，新任董事長正式官宣 。
2021年中國人壽整體營收歸母凈利雙增，不過營業(yè)利潤下滑較明顯 。尤其，核心壽險業(yè)務(wù)利潤總額下滑近2成 ?？偙ＹM(fèi)實現(xiàn)正增長，新單保費(fèi)和新業(yè)務(wù)價值延續(xù)上年疲態(tài)繼續(xù)下降，后期增長動力不足 。新單保費(fèi)同比下降9.3%，同期新業(yè)務(wù)價值下降23.3% 。
內(nèi)外交困下的中國人壽新領(lǐng)導(dǎo)班子下一步如何重振市場信心，改善經(jīng)營，挽救企業(yè)形象備受矚目 。
新單保費(fèi)大降 壽險利潤下滑近2成
3月24日，中國人壽發(fā)布2021年年報，公司實現(xiàn)營業(yè)收入8585.05億元，同比增長4.1%；實現(xiàn)歸母凈利509.21億元，同比微增1.3% 。
數(shù)據(jù)顯示，雖然公司歸母凈利實現(xiàn)了增長，但由于支出的大幅增長，導(dǎo)致營業(yè)利潤和利潤總額均下降明顯，下滑比例分別為7.1%和7.3% 。凈利潤增長的扭正則靠的是稅費(fèi)減少 。
其中，壽險業(yè)務(wù)、健康險業(yè)務(wù)、意外險業(yè)務(wù)分別實現(xiàn)利潤為227.71億元、85.99億元、16.82億元 。除了意外險利潤總額同比實現(xiàn)正增長外，壽險和健康險業(yè)務(wù)利潤分別同比下滑18.9%和25.9% 。
報告稱，受投資收益率變化、業(yè)務(wù)累積導(dǎo)致的準(zhǔn)備金成本變化等因素的綜合影響，壽險利潤總額下降；健康險部分業(yè)務(wù)賠付支出增加導(dǎo)致利潤總額下降明顯 。
【新單是什么意思啊 新單】中國人壽實現(xiàn)總保費(fèi)6183.27億元，同比微增1% 。其中，壽險業(yè)務(wù)總保費(fèi)4813.11億元，同比增長0.1%；健康險業(yè)務(wù)總保費(fèi)1206.09億元，同比增長4.8%；意外險業(yè)務(wù)總保費(fèi)為164.07億元，同比下降1.1% 。
公司核心壽險業(yè)務(wù)首年保費(fèi)同比下滑19.7% 。其中，首年期交保費(fèi)下滑20%，躉交保費(fèi)下滑6.4% 。續(xù)期保費(fèi)堅挺，同比增長5.9% 。
從銷售渠道來看，公司2021年主要是以個險渠道為主 。數(shù)據(jù)顯示，公司個險渠道實現(xiàn)總保費(fèi)5094.89億元，占比超8成 。不過，個險保費(fèi)較上年同期下降0.3% 。銀保渠道貢獻(xiàn)增長較大，實現(xiàn)總保費(fèi)493.26億元，較上年同期增長19.6% 。
去年，中國人壽代理人數(shù)量繼續(xù)下滑 。2021年末公司總銷售人力降至89萬，較2020年同期下降56.8萬 。個險銷售人力82萬人，較2020年同期減少55.8萬人，降幅達(dá)40.49% 。
受疫情和保險需求釋放趨緩等因素影響，新單保費(fèi)延續(xù)上年走勢繼續(xù)下滑 。報告期公司實現(xiàn)新單保費(fèi)1758.64億元，同比下降9.3% 。首年期交保費(fèi)為984.1億元，同比下降14.7%，其中，十年期及以上首年期交保費(fèi)為416.82億元，同比下降26.1% 。
除此之外，公司一年新業(yè)務(wù)價值也在下滑 。2021年中國人壽實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值447.8億元，同比下降23.3% 。其中，個險板塊實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值429.45億元，同比下降25.5% 。
報告期內(nèi)，公司14個月和26個月長期個人壽險保單持續(xù)率均有所下降，分別為80.5%和81.1%，較上年同期分別下降5.2個百分點(diǎn)和1.3個百分點(diǎn) 。
值得注意的是，退保率較上年同期有所擴(kuò)大，同比上升0.11個百分點(diǎn)至1.2% 。
2021年公司綜合償付能力充足率為262.41%，較上年末下降6.51個百分點(diǎn) 。究其原因是保險業(yè)務(wù)和投資資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長、股利分配以及償付能力準(zhǔn)備金評估利率下行所致 。

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