到海南的第二天，帆女士就收到集中隔離通知——上海新增一例本地確診病例，所有上海游客被緊急強制隔離 。
帆女士致電保險公司客服，卻發(fā)現(xiàn)自己無法獲得理賠，原因是保險條款中稱，必須與確診者乘坐同一運營交通工具（火車、飛機等）才能賠付 。
“購買前我以為，只要符合合同中任意一條條款即可賠付，沒想到是要全部符合才生效 。”帆女士表示，“教訓(xùn)就是之后如果購買，要提前致電問清楚 ?！?br />
保險公司用低廉保費和高回報率打動了消費者的心，賠付的種種限制條件卻被隱藏在《保障詳情》和《投保須知》中，不仔細閱讀發(fā)現(xiàn)不了 。
還有一些保險玩文字模糊的游戲——“與罹患法定傳染病的患者密切接觸，或因暴露于法定傳染病病原體污染的環(huán)境”，這一條件乍一看十分寬泛，但一問客服，人家的意思是“只保密接和次密接” 。
這也就導(dǎo)致不少消費者對理賠條件不甚了解，購入保險時興致勃勃，理賠時卻各種碰釘子 。不少平臺上都出現(xiàn)隔離險相關(guān)的投訴單，多為投保后發(fā)現(xiàn)無法理賠或退保的情況 。孫雅杰告訴采訪人員，隔離險的賠付率不是很高，賠付的成功案例有，不是特別多 。
專家：購買前請仔細閱讀保險條款
除了保費低廉、潛在回報高的誘惑之外，吸引消費者的還有無處不在的推廣營銷 。不少消費者反映，自己是被朋友圈或小紅書上的軟廣吸引投保的 。
已經(jīng)購買隔離險的賀女士表示，過去一年收到的隔離險推廣挺多的，這次遇到疫情之后才產(chǎn)生了購買欲望 ?！扒耙魂嚥铧c就到靜安逛街，還是覺得后怕吧，擔(dān)心下次也許沒這么幸運，所以就買了 ?！辟R女士認為，不能單純地將隔離險當(dāng)作“躺賺神器”或“智商稅”，根據(jù)自己的需要購買就好 。
有不少成功理賠的消費者在小紅書上分享自己的經(jīng)歷：有人因身處高風(fēng)險地區(qū)被集中隔離，有人因和確診者乘坐同一班地鐵被集中隔離，均理賠成功 。
小紅書上的成功案例分享
徐女士向采訪人員分享，自己因與確診患者接觸過，在酒店集中隔離了9天，憑借隔離通知書、結(jié)束隔離證明、健康碼紅碼等資料，成功賠付了4000多元 。
孫雅杰介紹，隔離險也會有“旺季”或者“淡季”之分，疫情擴散嚴重的時候，投保的人群明顯增加 。為了規(guī)避風(fēng)險，同時也是在低廉保費和商業(yè)營銷的吸引下，不少消費者還是會選擇購入隔離險 。
對于“隔離險”等應(yīng)疫情而生的保險，中南財經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院副院長胡宏兵教授認為，保險公司在追求盈利目標(biāo)之外，還需要履行它的社會責(zé)任和社會義務(wù) 。保險公司能夠根據(jù)消費者的需要開發(fā)相應(yīng)的產(chǎn)品，是一個值得鼓勵的行為 。但在產(chǎn)品的設(shè)計和開發(fā)過程中，如何更科學(xué)地擬定保險條款、更科學(xué)地設(shè)計費率，也是保險公司應(yīng)當(dāng)考慮的問題 。
部分新冠隔離險是否存在條款過于“苛刻”的問題？胡宏兵認為，保險產(chǎn)品的開發(fā)有其一定的規(guī)則，條款設(shè)計需要遵守監(jiān)管規(guī)定，但總體來看是一種市場化的行為 。保險消費者可以根據(jù)自己的判斷，進行選擇性的購買 。但保險公司同樣也有主動、如實告知的義務(wù)，盡量使消費者能夠清晰地知道保險產(chǎn)品的責(zé)任范圍是什么，在什么條件下可以獲得賠償，以免出現(xiàn)保險糾紛 。
同時胡宏兵提醒，消費者在網(wǎng)上購買保險時應(yīng)持慎重態(tài)度，對于保險條款建議仔細閱讀，弄清楚這個保險到底保障什么，保險公司承擔(dān)怎樣的保險責(zé)任，在什么情況下才能獲得保險公司的賠償 。
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