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承保中是已經在保險中了嗎 承保什么意思

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承保中是已經在保險中了嗎 承保什么意思


在“買保險”這件事上，很多人有嚴重的拖延癥 。
一來覺得倒霉的事情不會降臨到自己頭上，認為“誰有風險都不會是我”；二來覺得，不就買個保險么，幾千塊錢我想買隨時可以買 。
但學姐要告訴你一個扎心的事實：保險還真不是你想買就能買的，尤其在健康險產品上 。
像醫療險、重疾險這樣保障疾病風險的產品，身體條件是重要的指標，如果達不到保險公司的核保標準，有可能無法投保 。
那核保究竟是什么呢？
核保，簡單來說就是保險公司評估客戶的風險，決定保不保的過程 。那今天學姐就來給大家講講：保險公司是如何核保的？怎樣才能順利承保？
本文重點
保險公司是如何核保的？
如何順利帶病投保？
保險公司是如何核保的？
保險合同的簽訂是一個雙向的選擇，在我們挑選保險公司的產品時，保險公司也在對我們進行了解和篩選 。
尤其是在購買健康險時，保險公司會根據被保人的身體狀況來評估所需要承擔的風險，再給出承保決定 。
這個評估的流程具體是怎樣呢？
我們在線上買保險的時候，都會先進行健康告知，健康告知的原則是：有問必答，不問不答 。
健康告知的問題都只有幾項，一般來說都很容易通過，但如果真的出現健康告知不通過的情況的話，就會進入智能核保流程 。
智能核保，就是給你一套標準化的問卷，我們只要跟著設計好的問題回答，馬上就能得到精細化的核保結論，非常方便快捷 。
核保的結論可以分為2大類，可承保的和不可承保的，細分為5種情況：正常承保、加費承保、除外承保、延期承保和拒保 。我們一個個來看：
標準體承保（正常承保）
標準體承保也就是正常承保，說明被保人的身體狀況非常健康，同時沒有職業風險、財務風險及其他風險 。
或者身體有一些小問題，但符合健康告知中的所有要求 。比如輕度貧血、輕微脂肪肝、BMI指數高一點等輕微異常情況，可以正常承保 。
這是最理想的情況，可以直接買產品，未來因特定疾病出險，保險公司會按條款賠付 。
加費承保
加費承保，又叫次標體承保，也是一種比較好的承保結果 。
如果評估下來的風險是在保險公司可以接受的范圍內，但是相比其他那些身體健康的客戶，你身體某方面風險超出標準，保險公司會針對該方面在原來的基礎上加一定比例的錢（加費幅度在20%-100%之間，視情況而定），但保障的內容與標準體一致，保險事故正常理賠 。
什么情況會被加費承保呢？比如超重（BMI大于30）、乙肝、血壓過高、過度吸煙與酗酒這樣的問題 。
除外承保
除外承保是指因為身體某方面風險較高，對可能會引起的相關疾病排除在外，保險公司不承擔這部分賠償責任 。
也就是說投保之后該部位出險是不能正常獲得理賠的，而其他部位的疾病出險可以正常理賠 。跟正常承保的保費一致，但保障責任范圍減小 。
目前比較常見的結節、囊腫都有可能被除外的責任，比如甲狀腺結節，一般除外甲狀腺癌及其轉移癌責任 。即甲狀腺方面發生疾病，保險公司是不賠的 。
延期承保
顧名思義，延期承保就是指保險公司需要經過一定時間觀察，再決定是否承保 。
一般有2種可能：
要么是投保人在投保時，給出的資料不完整，導致保險公司無法對風險進行評估，需要補齊資料再次評估后給出核保結論；
要么是投保人目前的身體狀況不適合投保，需要明確診斷后決定是否承保 。

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