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銀行業(yè)如何筑牢防火墻,如何降低店員道德風(fēng)險(xiǎn)

云知道銀行

至于如何在學(xué)識、技能和人際關(guān)系方面提升自己 ， 這里有幾句話權(quán)當(dāng)共勉吧：1、勤學(xué)上進(jìn) ， 終身學(xué)習(xí)；2、以誠待人 ， 善于溝通 ， 為人低調(diào)；3、切忌投機(jī)取巧 ， 做事認(rèn)真；4、忠誠自己的選擇 ， 無怨無悔 。員工在辦理承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時 ， 應(yīng)嚴(yán)格按照會計(jì)操作規(guī)程辦理 ， 認(rèn)真審查票面要素 ， 核對匯票簽章 ， 并通過人行支付系統(tǒng) ， 及時進(jìn)行承兌匯票的跨行查詢 ， 最大限度降低承兌匯票風(fēng)險(xiǎn) ， 防止銀行資金蒙受損失 。
承兌匯票如何操作以規(guī)避考核風(fēng)險(xiǎn)？

銀行業(yè)如何筑牢防火墻,如何降低店員道德風(fēng)險(xiǎn)


謝謝邀請 ， 以下說法僅供參考：(一)完善相關(guān)法律法規(guī) ， 加快票據(jù)市場建設(shè)1、制定和完善《票據(jù)法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》等法律法規(guī) ， 對銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的操作規(guī)程明細(xì)化 。各商業(yè)銀行應(yīng)建立健全相應(yīng)票據(jù)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度 ， 加強(qiáng)內(nèi)控制約 。2、逐步建立制度健全、業(yè)務(wù)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制完善的票據(jù)業(yè)務(wù)中心 ， 進(jìn)一步完善票據(jù)市場的服務(wù)功能 ， 促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)競爭的良性化 ， 從而降低票據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn) 。
(二)提高員工思想政治素質(zhì) ， 加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)1、加強(qiáng)員工思想道德教育和職業(yè)操守教育 ， 提高員工遵紀(jì)守法的自覺性 ， 提倡防腐倡廉 ， 防范道德風(fēng)險(xiǎn) ， 抵制不正之風(fēng)的侵襲 。2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn) 。要定期、不定期的組織員工進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn) ， 是每名員工及時掌握新業(yè)務(wù)知識 。通過組織業(yè)務(wù)研討、技能競賽 ， 不斷提高業(yè)務(wù)技能水平 ， 使簽別真假銀行承兌匯票的能力加強(qiáng) 。
員工在辦理承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時 ， 應(yīng)嚴(yán)格按照會計(jì)操作規(guī)程辦理 ， 認(rèn)真審查票面要素 ， 核對匯票簽章 ， 并通過人行支付系統(tǒng) ， 及時進(jìn)行承兌匯票的跨行查詢 ， 最大限度降低承兌匯票風(fēng)險(xiǎn) ， 防止銀行資金蒙受損失 。(三)加強(qiáng)對企業(yè)的審查力度 ， 防范風(fēng)險(xiǎn)了解掌握企業(yè)申請辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的原因 ， 嚴(yán)格審查企業(yè)的資信等級 ， 財(cái)務(wù)狀況 。
必須堅(jiān)持以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ) ， 嚴(yán)防企業(yè)間相互串通 ， 騙取銀行資金 。對AAA級企業(yè)必須在審定的授信額度內(nèi)簽發(fā) ， 不得超過授信額度 。對信用等級較低的企業(yè)必須采取交納100％保證金或要求單位提供抵押擔(dān)保制度 ， 不得因人情關(guān)系隨意降低標(biāo)準(zhǔn) ， 簽發(fā)銀行承兌匯票 。(四)加強(qiáng)內(nèi)控管理和完善規(guī)章制度1、建立嚴(yán)密、規(guī)范的內(nèi)部控制系統(tǒng) ， 對承兌流程實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理部、信貸部、會計(jì)部門的監(jiān)控 。
各部門之間應(yīng)做到權(quán)責(zé)明確 ， 相互獨(dú)立 ， 相互制約 。嚴(yán)格按照操作流程實(shí)施 。從制度上保證風(fēng)險(xiǎn)控制的規(guī)范性 ， 防患于未然 。2、嚴(yán)格控制審批權(quán)限 ， 不得在沒有得到授權(quán)、違規(guī)越權(quán)的情況下自行簽發(fā)匯票 。嚴(yán)格控制簽發(fā)總量 ， 不得違規(guī)超限額簽發(fā) ， 自增風(fēng)險(xiǎn) 。3、完善相關(guān)結(jié)算規(guī)定 。在辦理業(yè)務(wù)中 ， 要堅(jiān)持“印、押、證”三分管原則 ， 加強(qiáng)重要空白憑證的領(lǐng)用、保管、出售的管理 。
對銀行承兌匯票即將到期的企業(yè) ， 應(yīng)實(shí)時監(jiān)控其存款賬戶情況 ， 確保企業(yè)有足夠資金按時支付到期款項(xiàng) 。三、結(jié)論隨著銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的快速發(fā)展 ， 在給銀行、企業(yè)帶來諸多益處的同時 ， 風(fēng)險(xiǎn)也固然存在 。但只要加強(qiáng)對企業(yè)的審查力度 ， 嚴(yán)格按照相關(guān)制度辦理 ， 增強(qiáng)會計(jì)人員的責(zé)任心 ， 提高業(yè)務(wù)素質(zhì) ， 使每個人真正具有風(fēng)險(xiǎn)防范意識,就可以能將風(fēng)險(xiǎn)降到最低 ， 才能維護(hù)銀行信譽(yù)和資金安全,保證銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的健康發(fā)展 。

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