比如我今年的理財目標是8%，那我就要為這個目標而努力，選擇接近或高于這個目標的產品 。余額寶現(xiàn)在利率是2.3%，普通銀行存款2.75%，和它差距都太大，直接被否掉了 。銀行理財產品年化收益率5.8%，相差不到3%，可以少量配置，信托產品、P2P收益率超過8%，可以大量配置，基金投資收益率15%可以適當配置，這樣就可以滿足目標的要求 。
如果您只是限定于銀行的產品，8%的目標就太高了，因為銀行提供的所有產品，利率幾乎沒有能超過6%的 。2、判斷風險理財產品的風險始終是存在的，存在不等于一定要發(fā)生，所以才會出現(xiàn)有的人賺了，有的人賠了的現(xiàn)象 。我們選擇理財產品，就是要做賺了的人 。判斷風險的方法有很多，說一些容易操作的方法 。一是產品的屬性，這些產品是什么樣的理財產品，是誰發(fā)行的，有沒有發(fā)行資質，銷售渠道是否合規(guī)，有沒有揭示風險，有沒有維權通道 。
二是看產品風險等級，理財產品風險一般分為5個等級，分別是低、中低、中、中高、高，根據(jù)你的承受能力和把控水平去選擇，不能承受的話就要降低理財目標 。三是歷史風險發(fā)生概率，同類的產品歷史上有沒有風險發(fā)生過，發(fā)生的頻次是多少，是什么原因，在哪里發(fā)生的，通過這些信息都可以對現(xiàn)在的產品風險進行預期 。四是看底層資產，所謂底層資產就是理財產品最終把資金投入到什么樣的產品和渠道，比如貨幣基金把錢投到了貨幣市場，債券基金把資金投到了某市政府的基礎設施建設等等，如果理財產品把錢投資到了民間借貸，那就有太多的問題了 。
3、集中聚焦由于理財公司和產品實在太多了，但是作為普通投資者來說，完全沒有必要逐一研究，只要符合上面的兩條原則，你最好把大量的產品PASS掉，每種類型留下少量產品就可以了，即便它們略有差異，坦然接受吧，較真只是浪費時間和精力，完全沒有比較的意義 。比如貨幣基金有400余只，我們只選取其中2-3只就可以了，大小銀行有上千家，也沒有必要一一比較，理財產品更是要通過分類先過濾掉大部分無用的，只聚焦部分值得投資的產品就可以了 。
比如資金夠20萬就考慮大額存單，把傳統(tǒng)銀行存款PASS掉，不足20萬選擇民營銀行，把傳統(tǒng)銀行PASS掉 。通過這樣分類篩選，最終把投資標的集中在10只之內，真正投資的要控制在5只之內，不要因為理財浪費太多的精力，關鍵問題是浪費了精力理財效果還往往不理想 。通過上述方法，我想你可以建立一套科學的選擇體系，今后對于理財產品選擇就會心中有數(shù)，讓理財變的輕松快樂，而且富有成效 。
拿到了寧波銀行，泰隆銀行的客戶經理offer，請問有懂的朋友給建議嗎，怎么選？
寧波銀行發(fā)展速度快，業(yè)務全面，產品靈活，員工收入高 。泰隆銀行專注小微業(yè)務 。以下為寧波銀行的信息：寧波地區(qū)的業(yè)務占寧波銀行業(yè)務的一半左右，省內占大概7成 。省內的分行除了籌備中的衢州分行外，就剩下舟山了 。下一步可能會下沉 。省外主要回繞長三角的江蘇、上海，珠三角和渤海灣布局，后期分行開的差不多了，不排除會到長沙，武漢，成都，重慶等核心城市布局 。
董事長非常敬業(yè)，每天7點多就到單位 。10年前開始學習新加坡華僑銀行進行經營管理調整，現(xiàn)在管理機制非常健全 。強于國內大部分銀行 。寧波銀行是少有的全市場化運作，外資、民企、政府和基金持股很合理，得到了二股東的支持，這幾年發(fā)展也確實好，所以，政府基本上不干涉 。融資增發(fā)發(fā)債都很順利 。寧波銀行人才濟濟，經過10來年的快速發(fā)展，儲備了大量的優(yōu)秀人才，中高層年齡輕，戰(zhàn)斗力強 。
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