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余額寶對(duì)房?jī)r(jià)的影響,如果所有人都把錢(qián)存到余額寶

云知道寶對(duì)

作為一個(gè)銀行員工 ， 真的是我的感受 ， 跟大家分享一下 。余額寶其實(shí)是支付寶的一個(gè)收益賬戶(hù) ， 對(duì)銀行影響最大的肯定是存款 。但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 ， 余額寶的影響力逐漸降低 ， 其本質(zhì)是一種理財(cái)產(chǎn)品 。它的普及主要有兩個(gè)好處 ， 就是初始存款金額沒(méi)有限制 ， 任意金額隨時(shí)存取 ， 收益還可以 。但是現(xiàn)在銀行也有理財(cái)產(chǎn)品 ， 已經(jīng)標(biāo)上了余額寶 ， 余額寶的優(yōu)勢(shì)就沒(méi)那么明顯了 。
余額寶對(duì)銀行業(yè)務(wù)有哪些影響？
其實(shí)對(duì)銀行影響最大的是線上支付結(jié)算 ， 支付寶的結(jié)算功能 ， 搶占了許多市場(chǎng) ， 比如民生類(lèi)生活繳費(fèi) ， 水費(fèi) ， 電費(fèi) ， 燃?xì)赓M(fèi)等 ， 交通運(yùn)輸醫(yī)療服務(wù)等行業(yè) ， 分割了銀行業(yè)一半以上的蛋糕 ， 銀行損失大部分中間業(yè)務(wù)收入 ， 同時(shí)也損失了客戶(hù) 。所以現(xiàn)在銀行業(yè)在不斷轉(zhuǎn)型 ， 從線下向線上發(fā)展 ， 所以說(shuō)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)影響最大的是丟失了整個(gè)線上資源和客戶(hù) 。
如果所有人都把錢(qián)存到余額寶 ， 會(huì)對(duì)銀行造成什么影響？
雖然所有人都把錢(qián)存余額寶幾乎是不可能會(huì)發(fā)生的事情 ， 但是假設(shè)妄想一下還是可以的嘛 。銀行獲利最主要的方式就是以較低的利率獲得居民的儲(chǔ)蓄存款 ， 然后以較高的利率進(jìn)行放貸 ， 賺取其中的差價(jià) 。假如所有人都把資金存入余額寶 ， 是不是意味著銀行攬儲(chǔ)的能力幾乎等于零 ， 然后坐等裁員倒閉呢？當(dāng)然不是 。余額寶中約有 60% 的資金最后還是回流的銀行體系 ， 不過(guò)相比于普通居民存款由于體量更大具備更好的議價(jià)能力 ， 所以一般而言都能夠獲得更高的利率 。
上圖為天天基金網(wǎng)上天弘余額寶的資產(chǎn)配置圖 ， 債券和現(xiàn)金是其投資的主要方式 ， 其中現(xiàn)金流的占比一度突破 50%。所以 ， 即便是大家都把資金一股腦存入余額寶 ， 銀行也不會(huì)發(fā)愁拉不到存款 。假如所有人把錢(qián)存入余額寶 ， 究竟會(huì)怎樣？1存款利率上浮貸款利率隨之水漲船高所有人把錢(qián)存入余額寶之后 ， 銀行獲得資金的渠道逐漸單一化 ， 國(guó)內(nèi)成百上千家銀行為了存活下去必然需要付出更高的代價(jià) ， 也就是提供更高的利率獲得它的資金 。
面粉漲價(jià)了 ， 面包的價(jià)格自然也會(huì)跟著上漲 。于是 ， 銀行貸款的利率會(huì)持續(xù)攀升 ， 對(duì)于那些貸款買(mǎi)房一族而言 ， 絕對(duì)是個(gè)壞消息 。利率上浮之后每月需要為此償還更多的利息 。資金供給單一 ， 基層拉不到存款 ， 于是很多的銀行網(wǎng)點(diǎn)職員都會(huì)遭遇下崗待業(yè)的風(fēng)險(xiǎn) 。2央行將對(duì)余額寶采取更多的限制還記得天弘余額寶在去年前年由于體量過(guò)大而受到央行多次的監(jiān)管談話(huà)和整改嗎？包括但不限于設(shè)置每日買(mǎi)入贖回的額度限制設(shè)定每個(gè)賬戶(hù)持有的總額乃至于接入更多貨幣基金進(jìn)行分流 。
【余額寶對(duì)房?jī)r(jià)的影響,如果所有人都把錢(qián)存到余額寶】面對(duì)余額寶的一家獨(dú)大 ， 各家銀行肯定會(huì)像以前一樣向央媽訴苦 ， 然后對(duì)余額寶進(jìn)行更多更嚴(yán)格的限制 ， 從而引導(dǎo)資金回流銀行體系 。想象一下立竿見(jiàn)影的措施 ， 比如把余額寶最高年化收益設(shè)為2% 。比如每個(gè)支付寶賬戶(hù)只能持有1萬(wàn)元的貨幣資金額度 。無(wú)論哪種方式 ， 余額寶都可以分分鐘擊倒 ?？偨Y(jié)利益面前一把刀 ， 銀行也不是省油的燈 。他們躺著賺錢(qián)已經(jīng)幾十年了 ， 他們有強(qiáng)烈的愿望保持這種現(xiàn)狀 。對(duì)于他們不利的發(fā)展趨勢(shì) ， 他們可以馬上用央行來(lái)改變游戲規(guī)則 ， 一張紙就可以把競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手扼殺在搖籃里 。

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