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到底要不要買重疾險,為什么要買重疾險

云知道

現(xiàn)在，已經(jīng)不是給孩子買不買保險的問題，而是買多少的問題 。早點出名，早點買保險，為什么 。四 。年輕的時候保費便宜，體檢容易通過 。如果你已經(jīng)接受了重疾險，早晚都要買 。當(dāng)天晚上買比早點買好 。重疾險不是買不買的問題，而是買多買少的問題 。十年前買了第一份定期重疾險 。百萬醫(yī)保一出現(xiàn)，我就趕緊買了 。今年給自己加了一份終身重疾險 。
為什么要買重疾險？
主要有以下幾點原因1重疾發(fā)病率高 。我國目前最權(quán)威的關(guān)于重疾發(fā)病率的數(shù)據(jù)，來自中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表2006—2010，給出了25種常見重疾的發(fā)病率 。從表中可以看到，如果你是一位60歲時仍健在的男性，那么此后你得重疾的概率是68.16%，女性是67.24% 。2重疾治療護(hù)理成本高，容易導(dǎo)致家庭花光積蓄，斷掉收入來源 。
以惡性腫瘤為例，治療費用動輒幾十萬 。有人專門制作了一張表，僅供參考 。4我國社保的特點是覆蓋面廣，但保障程度較低 。目前大病醫(yī)保的重疾種類較少，用藥治療手段有限制，下有起付線，上有封頂線 。除去不在保險范圍內(nèi)的花費，報銷比例也不超過60% 。5商業(yè)重疾險有很多突出優(yōu)勢 。一是重疾范圍廣，包含了上百種重疾，有的還包括幾十種輕癥二是用藥和治療手段限制少，大部分病種確診即可達(dá)到理賠條件三是金額不受限，如果經(jīng)濟(jì)和身體條件允許，重疾保額可以達(dá)到上百萬，甚至千萬四是理賠按保額賠，不受醫(yī)療費用限制，可能花了幾十萬，理賠上百萬，確保生病后家庭生活水平不降低 。
關(guān)于重疾險值不值得買？
重疾險買了劃不劃算，這個問題可能問一百個人百，都有不同的答案 。舉個例子 。小李買30萬重疾險，20年交，每年交8000元 。如果交了三年后，小李得了重疾，保險公司賠償了30萬 。小李實際上只交了三年保費合計2.4萬 。用度2.4萬換來了30萬，你說劃算不劃算？但是，如果小李30年后才得重疾，保險公司仍然只賠30萬，但是小李實際上已經(jīng)交了16萬保費 。
而按照每年8000元連續(xù)存20，年利率4%存銀行，到20年后停止定存，只靠本金仍然繼續(xù)放在銀知行，那么賬戶里30年后應(yīng)該有超過35萬，但是保險公司只給30萬 。這一比較，又有點不劃算道 。再如果，小李身體很好，等到40年50年才得病，那么保險就更不劃算了 。但是，誰又知道自己啥時候得病呢內(nèi)？所以，重疾險是越早得病越劃算 。
有沒有必要買重疾險？
01我們?yōu)槭裁葱枰丶搽U隨著醫(yī)療水平的提升，大家會發(fā)現(xiàn)，或許重大疾病不一定要命，但一定要錢！患了大病之后，面臨的現(xiàn)實是花錢不斷，收入中斷 ?？床∫X，護(hù)理費康復(fù)費營養(yǎng)費還要錢 。而且，可能這個過程要好幾年 。再看看收入 。勞動法第19條規(guī)定只要不是因工負(fù)傷，患病超過兩年，不能從事原工作，也不能從事由用人單位另行安排的工作的，就可解雇 。
除了患者本人的收入減少甚至中斷，因為要照顧他，家人的工作也會受到影響，相應(yīng)的收入也可能降低 。這種情況下怎么辦？醫(yī)保是個好東西，一般來說可以報銷40%-60%的醫(yī)療費用 。但很可惜，醫(yī)保的特征是全覆蓋，低水平 。社保目錄封頂線報銷比例，決定了社保僅僅是解決普通人最基本的問題 。看個數(shù)據(jù)，在中國允許銷售的藥品是19萬多種，醫(yī)保目錄內(nèi)藥品是2千多種 。
很多治療癌癥的特效藥都不在醫(yī)保范圍內(nèi) 。除此之外，你還可以選擇花老本兒借錢眾籌，以及不治了 。或許，通過各種手段，看病的問題可以解決，命可以保住，但他們在財務(wù)上卻死了 。在考慮自己活下去的同時，是不是也要考慮家庭未來的經(jīng)濟(jì)生命呢？在我看來，最好的選擇是通過商業(yè)保險，每年幾千塊錢，就可以把幾十萬的大病風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去 。

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