我覺得你是拿不到所謂的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的，或者說(shuō)我根本不建議買 。按照題主的理解，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是以交一年甚至一個(gè)月一個(gè)月的形式存在的 。像醫(yī)療保險(xiǎn)和車險(xiǎn)，你花多少錢就可以提供多少保障，保險(xiǎn)到期就結(jié)束了 。錢自然是不會(huì)還的 。我在支付寶或者微信的保險(xiǎn)界面看到過(guò)這種保險(xiǎn) 。
消費(fèi)性重疾險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)是什么？有保終身的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)么？
消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是報(bào)銷型，一年期，缺點(diǎn)是不保證產(chǎn)品不退市，一旦退市，并無(wú)合同可談！另外，保費(fèi)隨著年齡增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，超過(guò)五十五歲會(huì)很貴 。真正疾病高發(fā)期的年齡段負(fù)擔(dān)挺大！長(zhǎng)期來(lái)看，沒有儲(chǔ)值反而降低了其性價(jià)比！至于保終身的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是一廂情愿的想法，真有的話，也會(huì)矛盾重重，保險(xiǎn)公司可以同意躉交(一次性付清未來(lái)一定時(shí)間段的保費(fèi))，客戶也不合適??？很多客戶交一年保費(fèi)就出現(xiàn)了理賠，相對(duì)于一次性交齊大數(shù)額的保費(fèi)獲得理賠肯定不合適吧？個(gè)人見解，不喜勿噴呵呵 。
誰(shuí)能一句話概括消費(fèi)型的重疾/壽險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型的區(qū)別？
你好，一句話真的很難說(shuō)得清楚，那就多說(shuō)點(diǎn)吧！所謂的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，我不認(rèn)為你能接觸得到，或者說(shuō)所謂的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)我根本不建議買，按照題主理解的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)就是交一年管一年甚至交一個(gè)月管一個(gè)月的形式存在，像醫(yī)療險(xiǎn)和車險(xiǎn)一樣，花多少錢保障多久提供多少保額，保障到期就結(jié)束，錢自然沒有返還一說(shuō)，像這類保險(xiǎn)我在支付寶或者微信的保險(xiǎn)界面中曾經(jīng)看到過(guò)，說(shuō)實(shí)話，從效用講你都不如直接參加支付寶的相互寶，缺點(diǎn)我就不說(shuō)了，權(quán)當(dāng)沒有 。
儲(chǔ)蓄型重疾的意思就是該保單帶有一定的現(xiàn)金價(jià)值，現(xiàn)金價(jià)值就是你退保后能拿回的錢 。至于能不能到你所投入的保費(fèi)，在哪年能達(dá)到，這個(gè)跟保障期間和繳費(fèi)期長(zhǎng)短有決定性關(guān)系，一般重疾險(xiǎn)建議都是能交多長(zhǎng)時(shí)間就交多長(zhǎng)時(shí)間，比如30年繳費(fèi)期，重疾險(xiǎn)如果是保障至終身的話，現(xiàn)價(jià)價(jià)值最快也要在將近35-40年的時(shí)候才能跟投入的總保費(fèi)持平，之后就會(huì)有一定的正增長(zhǎng)那如果繳費(fèi)期相同，保障期卻縮短至70歲或者80歲，那基本上在保障期中間年限，現(xiàn)金價(jià)值是最大的，但也一定要遠(yuǎn)小于你投入的總保費(fèi) 。
題主所說(shuō)的到期返還費(fèi)用，那是另外不同于這兩種類型的重疾險(xiǎn)，你可以叫做返還型重疾險(xiǎn)，返還型重疾險(xiǎn)就是在約定的年齡，沒有出險(xiǎn)的話，返還你所繳納的總保費(fèi)，而這個(gè)約定的年齡跟你投保時(shí)的年齡有關(guān)，目前最快約定的年齡也得是在65歲的樣子 。這類險(xiǎn)種看起來(lái)挺好，但實(shí)際你要多花幾倍的價(jià)格去買相同的保額，最后也不一定能返還錢來(lái)，因?yàn)槟悴荒鼙ＷC這期間不出險(xiǎn)，所以不建議考慮 。
說(shuō)到底，無(wú)論是重疾險(xiǎn)還是壽險(xiǎn)，我們需要的都是花小錢辦大事，保險(xiǎn)只有出險(xiǎn)的時(shí)候才能真正獲益，在投入一定的情況下，保額才是我們最需要關(guān)心的，而并非是否返還本金 。對(duì)于純消費(fèi)型的無(wú)論是重疾還是壽險(xiǎn)都只能當(dāng)做臨時(shí)提高保額的過(guò)渡性工具，因?yàn)檫@類險(xiǎn)種說(shuō)沒就沒，可能你買了一段時(shí)間，產(chǎn)品就突然沒了，你在想買都不給你機(jī)會(huì)，這就會(huì)造成很大的隱患 。
所以綜合衡量，重疾險(xiǎn)就是選擇儲(chǔ)蓄型的，想要去研究?jī)?chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的金融屬性，那就是去研究它的現(xiàn)金價(jià)值和保單貸款功能僅此而已，而對(duì)于壽險(xiǎn)，現(xiàn)在就是分三種，終身壽險(xiǎn)是家庭財(cái)富傳承的一種工具，適合高凈資產(chǎn)人群，我們一般人就不要想了定期壽險(xiǎn)才是我們真正需要的保障險(xiǎn)種增額壽險(xiǎn)偏向于理財(cái)性質(zhì)，前期的保障作用并不大，就是身故保本，約定年期有固定收益，放的時(shí)間越久錢越多而已 。
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