當(dāng)我把百萬醫(yī)療的功能和優(yōu)缺點(diǎn)解釋清楚后 ， 沒有客戶認(rèn)為百萬醫(yī)保是個坑 。定義百萬醫(yī)保 ， 用于住院費(fèi)用報(bào)銷 。報(bào)銷金額100萬以上 ， 有一定免賠額的短期消費(fèi)保險 。免賠額大部分百萬醫(yī)療保險的優(yōu)勢是免賠額1萬元 ， 費(fèi)率低 ， 但是風(fēng)險高 。因?yàn)楸槐ｋU人的身體變化 ， 續(xù)保醫(yī)療保險下一年度的停售可能比較大 。盡量選擇發(fā)行大規(guī)模的百萬醫(yī)保 。
有沒有必要購買百萬醫(yī)療？
蛋蛋欲揚(yáng)先抑首先 ， 一分價格一分貨 ， 百萬醫(yī)療不能替代社保和重疾險！圖便宜永遠(yuǎn)都是貪小便宜吃大虧！獲得百萬賠償 ， 甚至有些宣稱600萬保額 ， 完全精算師故意拿概率最低的情景進(jìn)行夸大 ， 營銷意圖過度 。就好比以下為假設(shè)比喻億萬意外如果你被隕石砸到 ， 賠你1個億 ， 保費(fèi)10元/年千萬重疾如果一輩子你患五次重疾 ， 還不能重樣癌癥復(fù)發(fā)不算 ， 立刻賠你500萬！以上跟千萬頭獎概率差不多言歸正傳1. 這其實(shí)是住院醫(yī)療 ， 不住院不報(bào) ， 所以后面蛋蛋就直接稱為住院醫(yī)療險了2. 免賠額在1萬以上 ， 自費(fèi)部分1萬以內(nèi)的住院醫(yī)療費(fèi)用不報(bào)銷 。
據(jù)統(tǒng)計(jì) ， 中國老百姓平均住院費(fèi)用在13000元左右 ， 社保已經(jīng)報(bào)了80%左右 ， 剩下的20%自費(fèi)部分2600元 ， 根本沒達(dá)到免賠額標(biāo)準(zhǔn) ， 百萬醫(yī)療1分錢報(bào)不了舉例如果小明在一年內(nèi) ， 第一次社保報(bào)銷后自費(fèi)住院花費(fèi)為5000元 ， 沒有達(dá)到1萬免賠額 ， 不獲理賠 。同一年 ， 小明又得病了 ， 社保報(bào)銷后花費(fèi)8000元 ， 沒達(dá)到免賠額 。
但是 ， 兩次的花費(fèi)累計(jì)已經(jīng)超過了1萬元的免賠額 ， 可賠付的金額為5000 8000-10000=3000元 。假設(shè)投保的商業(yè)險100%報(bào)銷3. 理賠限制在二級以上公立醫(yī)院才能報(bào)銷4. 百萬醫(yī)療 ， 是報(bào)銷型 ， 不是給付型 ， 這個數(shù)字游戲 ， 百萬的高保額和低保費(fèi)的反差來迎合貪便宜心態(tài)5. 保障期限都是短期的 ， 沒有終身的 ， 如果有人忽悠你說肯定保證續(xù)保都是不靠譜的！不能長期保證續(xù)保 ， 市面最長的也就6年期的 ， 歲數(shù)大了就不讓你買了住院醫(yī)療有用嗎？當(dāng)然有1. 在短暫的保障年限通常市面上都是1年期的里面 ， 患重大疾病 ， 花費(fèi)巨大幾十萬 ， 超過當(dāng)?shù)厣绫ａt(yī)保報(bào)銷上限的的時候有意義2. 有些住院醫(yī)療險可以報(bào)銷社保不能報(bào)的那部分進(jìn)口藥癌癥靶向藥癌癥的質(zhì)子重離子治療海外醫(yī)療等3. 商業(yè)的住院醫(yī)療險只能作為補(bǔ)充醫(yī)療險 ， 屬于錦上添花！對于老百姓 ， 我們國家的社保醫(yī)保還是最重要的 ， 一定要交滿25年 ， 退休了也能享受終身醫(yī)保 ， 這是我們唯一的終身醫(yī)療保險 ， 必須要有！4. 如果要買住院醫(yī)療險 ， 一定投保年限長的 ， 據(jù)蛋蛋所知 ， 最長的應(yīng)該是螞蟻保險的好醫(yī)保 ， 保證6年續(xù)保 。
在支付寶里面可以買到 ， 還有一些5年期的 ， 大家自己找找關(guān)于增值服務(wù) ， 要注意刨根問底 ， 仔細(xì)看條款1. 對于住院押金墊付 ， 一定看清楚條款 ， 什么情況下才給墊付 ， 墊付多少 ， 看不懂就給客服打電話問明白 ， 到時候保險公司不是那么痛快就給你墊付押金的 ， 有很多條件2. 海外醫(yī)療 ， 一定要問清楚報(bào)銷的是海外醫(yī)療檢查住院治療藥手術(shù)等所有費(fèi)用還是只是聯(lián)系醫(yī)院檢查費(fèi)用等3. 住院綠色通道 ， 一定要搞清楚這個綠色通道怎么用 ， 你要是肚子疼想住301醫(yī)院 ， 他們能搞定嗎？選哪個只要是大一些的平臺 ， 比如支付寶的螞蟻保險微信的微保眾安保險大一些的互聯(lián)網(wǎng)平臺都有 ， 隨便選 ， 都差不多 ， 不做贅述 。
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