6月以來，全國范圍內(nèi)集中出現(xiàn)了百余起P2P網(wǎng)貸平臺清盤、停業(yè)、實際控制人失聯(lián)、停止兌付本息等風(fēng)險事件 。進入7月后，網(wǎng)貸平臺的“爆雷”愈演愈烈，我國P2P行業(yè)面臨著前所未有的流動性危機和生存發(fā)展的挑戰(zhàn) 。
P2P網(wǎng)貸平臺頻頻“爆雷”
這次網(wǎng)貸行業(yè)“多米諾骨牌”的集中坍塌自6月開始 。據(jù)統(tǒng)計，2018年前5個月，每個月倒閉的P2P平臺基本在20家左右；但到了6月，“爆雷”數(shù)量猛增至63家；進入7月，這一態(tài)勢愈演愈烈 。根據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)，截至7月20日，當月新增問題及停業(yè)平臺約118家 。
而且本輪網(wǎng)貸平臺“爆雷”的一個突出特點是，出問題的不少是規(guī)模較大的P2P平臺，其中不乏擁有國資背景和運營多年的知名網(wǎng)貸機構(gòu) 。如“唐小僧”注冊用戶人數(shù)超過1082萬人，“銀豆網(wǎng)”借貸余額達44億元，這兩家平臺的實際控制人均已失聯(lián)或外逃，造成較大的社會影響；“愛投資”是中國支付清算協(xié)會會員單位，并獲得了“iTrust中國互聯(lián)網(wǎng)信用評價中心”最高級AAA級信用認證，近期也出現(xiàn)了一定規(guī)模的項目逾期 。此外，出問題的“利民網(wǎng)”已在前海股權(quán)交易中心掛牌，正籌備赴美上市；“金銀貓”是中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會首批會員單位，并獲得國資背景企業(yè)“中能源電力燃料有限公司”戰(zhàn)略入股；“錢媽媽”、“云端金融”等亦屬國企股東控股 。
從風(fēng)險性質(zhì)看，此次P2P平臺的倒閉大致分為兩種類型：
一種是直接關(guān)停，即由于資金鏈斷裂、實際控制人失聯(lián)或因涉嫌非法吸收公眾存款被警方立案偵查等原因，平臺停止運營或不再兌付本息 。
如浙江地區(qū)知名P2P平臺——“牛板金”7月3日公告稱，該平臺牛錢袋、牛寶豐、牛錢包等借款項目發(fā)生逾期共計9852余萬元，暫停平臺贖回業(yè)務(wù)及所有產(chǎn)品的投資與兌付；7月4日，又爆出該平臺通過虛構(gòu)標的，以“牛錢袋”產(chǎn)品挪用投資人資金用于房地產(chǎn)開發(fā)的內(nèi)幕，涉及金額達31.5億元；7月5日，“牛板金”被杭州市公安局江干區(qū)分局以涉嫌“非法吸收公眾存款罪”立案偵查 。
另一種是良性清盤，即因流動性枯竭等原因，P2P平臺主動決定良性退出網(wǎng)貸行業(yè)，并承諾不跑路，不失聯(lián)，及時追回欠款，未來幾年內(nèi)分批次兌付所有資金 。
如7月18日“金銀貓”宣布決定良性清盤，對在投金額小于1萬元的用戶，平臺將分兩個月結(jié)清所有資金；對在投金額大于1萬元的用戶，將分24個月每月兌付本金及其收益 。
P2P平臺風(fēng)險集中暴露的三大原因
這次P2P平臺風(fēng)險的集中暴露是我國網(wǎng)貸行業(yè)自誕生以來，面臨的一次較大的流動性危機和行業(yè)性挑戰(zhàn) 。在多重風(fēng)險因素的交織作用下，流動性壓力從少數(shù)平臺蔓延到了整個行業(yè)，P2P平臺的生存和發(fā)展正在經(jīng)受一場嚴峻考驗 。
（一）經(jīng)濟增速下行和加快去杠桿，使?jié)撛陲L(fēng)險逐步顯性化 。
一方面，在經(jīng)濟增速下行期，風(fēng)險往往出現(xiàn)在最薄弱的環(huán)節(jié) 。而P2P平臺借款人的資質(zhì)相對較差，在宏觀經(jīng)濟發(fā)展挑戰(zhàn)不斷增多、企業(yè)和個人信用違約現(xiàn)象多發(fā)、底層資產(chǎn)逾期較為嚴重的大環(huán)境下，平臺項目很容易出現(xiàn)逾期、兌付困難等問題，這時P2P領(lǐng)域高風(fēng)險、高收益的特征體現(xiàn)得更加明顯 。
另一方面，在去杠桿的背景下，所有貸款類機構(gòu)都在承壓，而首當其沖的往往是小微企業(yè)和民間融資 。2018年1~6月，我國社會融資規(guī)模增量為9.1萬億元，比上年同期少2.03萬億元，去杠桿取得明顯成效 。但同時，去杠桿帶來了融資環(huán)境的收緊，促進了銀行表外業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等的收縮，而小微企業(yè)和民營企業(yè)的大部分融資是通過非銀行金融機構(gòu)、或銀行的表外和同業(yè)業(yè)務(wù)渠道獲得的 。這就造成了上述借貸主體資金鏈吃緊或信用違約，從而使包括P2P在內(nèi)的一些潛在金融風(fēng)險顯性化 。
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