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引言

近20年國內房價不斷上漲，如今已經達到讓普通人望塵莫及的水平，現(xiàn)在大多數(shù)中國家庭都很難真正憑實力全款買下一套房，為此很多人為了解決住房問題，不得不背上幾十年的房貸。

雖然說按揭買房的確能緩解當下的住房燃眉之急，但后續(xù)還房貸卻也是很多家庭的一大困擾，而且房貸時間越長利息越多，等到還完時才發(fā)現(xiàn)有時房貸的利息都比本金還高一倍。有人算過一個家庭的平均資產大概有300萬，但這其中70%都來源于房產。

正是因為房貸給大家?guī)砹酥T多困擾，所以也有一些人考慮提前將房貸還完。那么提前將房貸還完，是“聰明”還是“糊涂”？算了一筆賬就明白了。
其實現(xiàn)在關于是否要提前還房貸，社會上有兩類觀點，一類人認為可以提前還，畢竟銀行貸款的利率較高，時間越長，利息越多，這也提升了百姓的還款壓力，若是能夠提前還清，便可以減少在利息方面的支出，而且還清貸款后，自己的心理壓力也會減少，會讓后續(xù)幾十年的生活質量有明顯提升。

當然在他們看來，提前還清房貸則意味著房子徹徹底底掌握在自己手中，也終于能夠擁有房子產權證，這也能避免某一天因為其他原因導致房子斷供被收回。更何況現(xiàn)在房貸的壓力讓很多普通家庭都不敢有其他消費，畢竟每個月僅是還房貸就占據(jù)了大筆支出，這導致很多家庭的生活質量都在還貸的這幾十年受到嚴重影響。

【房貸|提前將房貸還完，是“聰明”還是“糊涂”？算了一筆賬就明白了】那還有一類觀點并不支持提前還清房貸，對于這些人來說，他們認為還房貸還需要考慮通貨膨脹的因素。

未來貨幣價值還會在一定程度上繼續(xù)減輕，同等水平的利息在未來的中國社會并不會有現(xiàn)在這么大的“分量” 。在他們看來，即便自己手頭有充足的資金，但是用這些錢來搞投資或許要比還房貸更劃算。

而在我們進行房貸辦理時銀行工作人員通常會給我們提供兩個選項，這兩個選項代表了不同的還款方式，一種為等額本金，一種為等額本息，他們之間的區(qū)別是前者每個月還款數(shù)額不固定，但是會逐月遞減，本金與利息都是前期還的相對多一些，后面還的相對少一些，后者則是每個月的還款金額不變。

但伴隨著時間不斷增加，月供中本金占比越來越高，利息占比逐步減少。舉例來看，在購買首套房的背景下，若是房貸利率為5.47% ，向銀行貸款總金額為100萬，還款期限為30年，選擇等額本金總需要償還191.06萬元，這其中利息就是91.06萬。

如此計算一年需要償還的本金和利息加在一起就是6.3687萬，如果選擇等額本金，則整個貸款流程下來需要償還17 3.7萬這其中利息為73.7萬，而在這種還款方式下，第1年所需要償還的本金和利息在一起是8.1585萬。也有一些人因為不喜歡貸款年限過長，會在貸款時選擇減少貸款年限，比如同樣是向銀行貸款100萬，他們可能會考慮在10年內還清。

而若是這種情況，等額本金和等額本息總還款數(shù)額分別為124.7萬和126.69萬。其實若單純地從利益角度出發(fā) ，不管選擇哪一種還貸方式能夠提前還清貸款對自身而言或許相對有利，但是這也有一個前提，那就是當?shù)阮~本息還款的周期還未超過總還款年限的1/3 ，等額本金的還款周期還未超過全部還款年限的1/2 。