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中國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)，新時(shí)代新氣息保險(xiǎn)理財(cái)新生活( 五 )

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小 A 同學(xué)在深圳奮斗多年，年收入 50 萬，還有 25 年退休，那么簡(jiǎn)單來算，小 A 的身價(jià)就是 50 萬 * 25 = 1250 萬 。
如果小 A 結(jié)合自身情況，投保 1000 萬壽險(xiǎn)，如果在第 3 年發(fā)生意外身故，那么保險(xiǎn)公司將會(huì)支付 1000 萬現(xiàn)金給小 A 的太太，將家庭的責(zé)任延續(xù)下去 。名副其實(shí)地，站著是一臺(tái)印鈔機(jī)，躺下就是一堆人民幣 。
壽險(xiǎn)完美地把身故帶來的各項(xiàng)財(cái)務(wù)損失和風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司 。可以通過較少的保費(fèi)撬動(dòng)比較大的杠桿，防止由于掙錢能力最強(qiáng)的家庭支柱身故，存在的收入損失和償還債務(wù)的壓力，是最能體現(xiàn)保險(xiǎn)溫度的產(chǎn)品 。
根據(jù)保障時(shí)間的不同，壽險(xiǎn)可以分為 定期壽險(xiǎn) 和 終身壽險(xiǎn) 。深藍(lán)君做了一張圖，大家可以直接看到兩者的差異：
可以看到，定期壽險(xiǎn)更注重保障，而且保費(fèi)并不是很貴 。
以 30 歲男性為例，100 萬保額每年僅需千元左右，無論家庭條件如何，每個(gè)家庭都能承擔(dān)得起 。
深藍(lán)君過去做了大量定期壽險(xiǎn)的測(cè)評(píng)（點(diǎn)擊查看），終身壽險(xiǎn)我講得并不多，其實(shí)終身壽險(xiǎn)仍然有自己獨(dú)特的作用 。
但每個(gè)人所處的階層是不同的，對(duì)一些企業(yè)家或者高凈值人士來說，定壽只能保障一段時(shí)間，并不能完全解決他們的問題，所以才會(huì)有終身壽險(xiǎn)的出現(xiàn) 。
由于終身壽險(xiǎn)活多久就能保多久，只要我們不退保，保險(xiǎn)公司肯定會(huì)賠這筆錢，所以除了 身價(jià)保障 外，終身壽險(xiǎn)還有 財(cái)富增值、債務(wù)隔離 和 資產(chǎn)傳承 的功能 。
二、23款「定額終身壽險(xiǎn)」測(cè)評(píng)
終身壽險(xiǎn)幾乎每家保險(xiǎn)公司都有，深藍(lán)君認(rèn)為可以大體分為 2 類：定額終身壽險(xiǎn) 和 增額終身壽險(xiǎn) 。
定額終身壽險(xiǎn)：在投保的時(shí)候，保額就已經(jīng)確定好是 100 萬就不會(huì)再變了
增額終身壽險(xiǎn)：投保時(shí)有一個(gè)基本保額，隨著保障時(shí)間越久，保額會(huì)慢慢長(zhǎng)大
深藍(lán)君通過全網(wǎng)搜索找到了 23 款定額終身壽險(xiǎn)，通過產(chǎn)品對(duì)比分析，看看這類產(chǎn)品值得買嗎？
23 款產(chǎn)品具體如下：
中國(guó)人壽財(cái)富傳家終身壽險(xiǎn)（分紅型）
中國(guó)人壽樂鑫傳福終身壽險(xiǎn)
太平洋人壽傳家寶終身壽險(xiǎn)（分紅型）
中國(guó)太平卓越傳世終身壽險(xiǎn)（分紅型）
新華人壽榮耀世家終身壽險(xiǎn)（分紅型）
華夏人壽傳家寶終身壽險(xiǎn) B 款
恒大人壽恒享世家終身壽險(xiǎn)
同方全球人壽傳世榮耀終身壽險(xiǎn)
中宏人壽恒愛星終身壽險(xiǎn)
中荷人壽安泰人生終身壽險(xiǎn)
弘康人壽弘利相傳終身壽險(xiǎn)
中信保誠(chéng)人壽「創(chuàng)未來」豐盈終身壽險(xiǎn)
德華安顧安佑一生終身壽險(xiǎn)
珠江人壽康瑞人生終身壽險(xiǎn)
瑞泰人壽瑞享金生終身壽險(xiǎn)
上海人壽定海神針優(yōu)選終身壽險(xiǎn)
君龍人壽龍 e 行終身壽險(xiǎn)
大都會(huì)人壽都會(huì)傳家 2018 終身壽險(xiǎn)
大都會(huì)人壽花樣年華終身壽險(xiǎn)
橫琴人壽優(yōu)愛寶終身壽險(xiǎn)
華貴人壽守護(hù) e 家終身壽險(xiǎn)
國(guó)寶人壽愛至臻終身壽險(xiǎn)
信美相互 i 人生終身壽險(xiǎn)
百年人壽定惠保定期壽險(xiǎn)
篩選過后，直接上圖：
點(diǎn)擊可查看大圖
為了方便對(duì)比，深藍(lán)君加入了一款定期壽險(xiǎn)，我們可以看到：
終身壽險(xiǎn)不管什么時(shí)候出險(xiǎn)都能賠，不管自己 80 歲、90 歲離世，都可以把風(fēng)險(xiǎn)提前鎖定，100% 可以拿到這筆錢 。
正因?yàn)檫@筆錢是絕對(duì)要賠的，所以保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的保費(fèi)會(huì)高很多 。
同樣 100 萬保額，最便宜的定額終身壽險(xiǎn)年交保費(fèi)都要 1.3 萬，是定期壽險(xiǎn)的 5 倍 。
表格中只保到 60 歲的定期壽險(xiǎn)，在保費(fèi)上具有碾壓式的優(yōu)勢(shì)，杠桿更高，普通家庭擔(dān)心身故帶來的損失，購(gòu)買定期壽險(xiǎn)足夠了 。

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