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中國保險理財網(wǎng)，新時代新氣息保險理財新生活( 三 )

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另外，理財險的收益一般會分為兩部分，一部分是確定收益，另一部分是不確定的 。
確定收益：生存金、萬能賬戶保底利率等
不確定收益：分紅、萬能賬戶實(shí)際利率等
所以我們千萬不要以為，計(jì)劃書上面的數(shù)據(jù)就是我們最終拿到的收益 。
如果你還不知道怎么計(jì)算理財收益率，強(qiáng)烈建議你閱讀《不懂計(jì)算 IRR，幾十萬保費(fèi)白交了》 。
2、重疾險要做好健康告知
近年來，隨著銀行和保險公司的深入合作，原來只銷售理財型保險的銀行，也開始涉足健康險了，例如深藍(lán)君之前就測評過工商銀行代銷的 御立方五號 。
但是由于保險公司的培訓(xùn)力度不足，很多銀行員工對重疾險產(chǎn)品并不夠熟悉，而對于投保、保全、理賠等環(huán)節(jié)就更是知之甚少 。
深藍(lán)君的一位朋友在四大行上班，前年體檢查出乳腺有結(jié)節(jié)，手術(shù)切下來居然是原位癌 。
最近她說給自己買了一份銀行代銷的重疾險，而且沒有告知原位癌病史，因?yàn)楸ｋU公司的對接人告訴她，熬過兩年就能賠……
在《一文掌握「健康告知」的全部技巧》中，深藍(lán)君已經(jīng)反復(fù)強(qiáng)調(diào)過：在投保時，如實(shí)告知自己的健康情況是順利理賠的前提 。
但保險行業(yè)仍然長期流傳著各種似是而非的說法，例如：“不用告知，過兩年就能賠”、“只要沒住過院，健康告知可以全填否”等等 。
深藍(lán)君不是說，銀行的業(yè)務(wù)員會故意忽悠大家不做健康告知，而是很可能他們自己也不懂，保險公司的營銷支持也不一定能做到位，所以我們自己要多留個心眼 。
3、謹(jǐn)慎購買返還型意外險
去銀行排隊(duì)辦業(yè)務(wù)是一件非常痛苦的事情，所以深藍(lán)君平時會盡量通過 APP 辦理 。
有一次深藍(lán)君無意間打開某銀行的 APP，發(fā)現(xiàn)里面給我推薦的保險全是返還型的意外險，并且銷量都非常高 。
在《能返保費(fèi)的意外險，真的值得買嗎？》一文中深藍(lán)君詳細(xì)分析過，這類號稱“存錢送百萬身價”的產(chǎn)品，普遍存在著 保額過低、不保傷殘、收益很低 這 3 方面不足，建議大家謹(jǐn)慎購買 。
三、買完保險，還要做什么？
保險是一個長期的規(guī)劃，很多時候甚至是保終身的，可是不少人買完保險后連合同都沒有翻過，過了一段時間連自己買了什么都不記得 。
深藍(lán)君建議你，買完保險還要做好以下幾點(diǎn)：
1、保險合同要查看
業(yè)務(wù)員出于快速銷售目的，有可能會隱瞞產(chǎn)品的重要細(xì)節(jié) 。如果你在投保時沒看清楚就簽名了，在收到合同后一定要在 猶豫期內(nèi) 看看有沒有“貨不對板”情況 。
一般長期保險都有 10-20 天的猶豫期 。在猶豫期內(nèi)退保，是完全沒有損失的 。而超過猶豫期再退，就有可能損失不少本金 。
保險合同會詳細(xì)告訴我們：
產(chǎn)品保什么，不保什么？
什么時候能領(lǐng)錢，能領(lǐng)多少錢？
什么時候到期，如果提前退保能退多少錢？
以后的 理財收益和保障理賠都是以合同為準(zhǔn)，而不是銷售人員的口頭承諾 。所以千萬別為了省事兒，就隨便把保險合同束之高閣 。
如果你覺得保險合同晦澀難懂，怎么看都看不懂，強(qiáng)烈建議看看《「保險條款」到底怎么看？專家通常只看這 4 點(diǎn)！》這篇文章 。
2、雙錄回訪需重視
由于銷售誤導(dǎo)的投訴太多，現(xiàn)在去銀行買保險都是需要“雙錄”的，也就是說對整個銷售過程進(jìn)行錄音錄像，這樣就為以后查明真相提供了證據(jù) 。
而且對于一年期以上的產(chǎn)品，保險公司都會進(jìn)行電話回訪 。這些回訪都會進(jìn)行錄音，主要目的就是 確認(rèn)我們是否清楚自己購買了什么保險，以及看看銷售人員是否存在誤導(dǎo)行為 。

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