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中國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)，新時(shí)代新氣息保險(xiǎn)理財(cái)新生活( 二 )

云知道中國(guó)


雙十一剛剛過去，除了銷售額再創(chuàng)新高，聽說今年還推出了不少新的玩法 。
中國(guó)是一個(gè)魔幻的國(guó)度，很多人為淘寶湊單拿優(yōu)惠費(fèi)盡了心思，可是在大額理財(cái)這件事上卻大大咧咧，沒考慮清楚就隨便亂投，最終花錢買了教訓(xùn) 。
今天深藍(lán)君和大家談兩起胡亂理財(cái)引發(fā)的慘案，看看從中能吸取什么教訓(xùn) 。具體內(nèi)容如下：
不正確的理財(cái)，很可能會(huì)破產(chǎn)
銀行理財(cái)，哪些地方需要注意？
提防銀行銷售誤導(dǎo)的幾個(gè)技巧
一、案例回顧：胡亂理財(cái)維權(quán)難
去銀行辦業(yè)務(wù)的時(shí)候，相信不少人都被推銷過理財(cái)產(chǎn)品 。如果你去存定期，業(yè)務(wù)員告訴你有一款新產(chǎn)品收益比定期高，你會(huì)不會(huì)考慮？
深藍(lán)君知道，很多人出于對(duì)銀行的信任，連產(chǎn)品都沒看過就簽名了 。回到家后，理財(cái)合同往抽屜里一丟就沒再管過……
下面這兩個(gè)案例，希望大家認(rèn)真看看：
案件 1：為退 500 萬(wàn)理財(cái)，他站上了天臺(tái)
2016 年，A 先生去銀行存款 500 萬(wàn)元，在自稱銀行員工的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員和銀行行長(zhǎng)的忽悠下投保了一份 100 歲后才能取回本金的保單 。
發(fā)現(xiàn)被騙后，A 先生與銀行多番交涉無果，迫于無奈站上天臺(tái)以命維權(quán)，才得以拿回本金和利息 。
這是銀保監(jiān)會(huì)公布的真實(shí)案例，最終該銀行被責(zé)令停止代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 1 年、罰款 30 萬(wàn)，保險(xiǎn)公司罰款 60 萬(wàn)，相關(guān)負(fù)責(zé)人罰款 3-5 萬(wàn) 。
案件 2：840 萬(wàn)存款變保單，到底為何？
2 年前，B 女士聽信銀行工作人員介紹，花 840 萬(wàn)買入“利率高于定存，5 年后還本付息”的理財(cái)產(chǎn)品 。
本以為自己做了一筆聰明的投資，沒想到在續(xù)費(fèi)時(shí)卻被告知這是一份保險(xiǎn)，而且本金需要 108 歲才能取回 。
得知這個(gè)消息后，B 女士立即聯(lián)系當(dāng)時(shí)銷售產(chǎn)品的業(yè)務(wù)員，沒想到號(hào)碼已經(jīng)停機(jī)，人也從銀行離職了 。而新來的銀行經(jīng)理和保險(xiǎn)公司卻互相推諉，對(duì)這件事的處理一拖再拖 。
幸好在媒體的介入和報(bào)道下，保險(xiǎn)公司迫于輿論壓力，才最終同意了退款 。
以上兩起都是典型的“存款變保單”案例，這也一直是銀行投訴的重災(zāi)區(qū) 。
平心而論，這些案例 并不能說明銀行就是不靠譜的，其他渠道也同樣存在銷售誤導(dǎo)的情況（點(diǎn)擊了解），但由于銀行保險(xiǎn)涉及的金額一般會(huì)非常大，所以才會(huì)引起了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注 。
二、銀行買保險(xiǎn)，需注意什么？
目前我國(guó)社會(huì)處于一個(gè)劇烈變化的時(shí)代，銀行的業(yè)務(wù)也變得越來越復(fù)雜 。
除了辦理傳統(tǒng)的存款貸款業(yè)務(wù)，銀行作為一個(gè) 綜合金融平臺(tái)，還會(huì)代理銷售基金、保險(xiǎn)、信托等其他金融產(chǎn)品 。
可是術(shù)業(yè)有專攻，銀行畢竟不是專門賣保險(xiǎn)的，有時(shí)候難免會(huì)有不夠?qū)I(yè)的地方 。甚至個(gè)別業(yè)務(wù)員在利益和任務(wù)壓力的驅(qū)使下，很可能就會(huì)做出誤導(dǎo)客戶的行為 。
那么，作為普通消費(fèi)者又該如何應(yīng)對(duì)呢？在這里，深藍(lán)君提幾點(diǎn)建議：
1、理財(cái)不能只看收益
在大家的傳統(tǒng)觀念中，銀行就是安全靠譜的代名詞 。就算有急事把定期存款取出來，頂多就損失一點(diǎn)利息，本金是完全不會(huì)虧損的 。
可是現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品五花八門，如果你不想碰壁，一定要提前了解以下 3 個(gè)概念：
收益性：理財(cái)產(chǎn)品賺不賺錢？能賺多少錢？
安全性：你的錢是否安全？有沒有可能虧損？
流動(dòng)性：理財(cái)期限是多久？急用錢能不能取出來？
在《我有 20 萬(wàn)存款，應(yīng)該如何理財(cái)？》中，深藍(lán)君已經(jīng)詳細(xì)分析過，這 三者是不可兼得的 。以理財(cái)保險(xiǎn)為例，雖然安全性非常高，但是為了獲得穩(wěn)定的長(zhǎng)期收益，必須要犧牲流動(dòng)性 。
很多業(yè)務(wù)員會(huì)把理財(cái)保險(xiǎn)與銀行定存做簡(jiǎn)單的對(duì)比，過分地強(qiáng)調(diào)收益性，而很少提及產(chǎn)品的流動(dòng)性 。當(dāng)消費(fèi)者需要提前把錢拿出來時(shí)，才發(fā)現(xiàn)會(huì)產(chǎn)生損失，這就難免會(huì)有上當(dāng)受騙的感覺 。

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