房貸還款過(guò)程如果是貸款人是選擇的浮動(dòng)利率，在實(shí)際利率調(diào)整降低的時(shí)候才有可能降低利率，否則無(wú)法降低利率 。因此買房辦理貸款的時(shí)候，如果希望自己的利率是跟隨市場(chǎng)利率調(diào)整波動(dòng)的話，就可以選擇浮動(dòng)利率 。
房貸利率調(diào)整的時(shí)間一般銀行利率調(diào)整后，所貸款項(xiàng)還沒有償還部分的利率也隨之調(diào)整，有三種形式：
一是銀行利率調(diào)整后，所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率(工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行房貸是這樣的)
二是滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率(中國(guó)銀行房貸是這樣的);
三是雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平 。
公積金貸款是在次年1月1日起執(zhí)行新利率 。
房貸利率怎么確定我國(guó)的貸款利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一管理，中國(guó)人民銀行確定的利率經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行 。貸款利率的高低直接決定著利潤(rùn)在借款企業(yè)和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經(jīng)濟(jì)利益 。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時(shí)也與借貸資金的稀缺程度相聯(lián)系 。
(一)法定利率：
國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的各種利率為法定利率 。法定利率的公布、實(shí)施由中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé) 。
(二)基準(zhǔn)利率：
【房貸還款過(guò)程中如何降低利率】中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率為基準(zhǔn)利率 。基準(zhǔn)利率同中國(guó)人民銀行總行確定 。
(三)合同利率：
貸款人根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)同謀范圍，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率 。
貸款利率怎么計(jì)算?在我國(guó)，貸款利率以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人的借款合同的利率的確定，當(dāng)事人要在中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率上下限范圍內(nèi)進(jìn)行協(xié)商 。如果當(dāng)事人約定的貸款利率高于中國(guó)人民銀行規(guī)定利率的上限，那么超出部分無(wú)效;如果當(dāng)事人約定的利率低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率下限，以中國(guó)人民銀行規(guī)定的最低利率為準(zhǔn) 。
此外，如果貸款人違反了中國(guó)人民銀行規(guī)定，在計(jì)收利息之外收取任何其他費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)由中國(guó)人民銀行進(jìn)行處罰 。
貸款利率是銀行利率的一種，一般情況下比存款利率高，兩者之差是銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源 。
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