這個財務賬是這樣算出來的 。 仍然以上面的張三為例子 。 張三向銀行申請傳統(tǒng)的房屋按揭抵押貸款 ， 得到貸款100萬元 ， 期限還是5年 ， 年化貸款利率仍然為5% 。 那么計算下來每個月的月供為18871元 。 將是氣球貸每月還款額的3倍左右 。 那么總結下 ， 好像優(yōu)勢有兩大條 ， 但是這真的是優(yōu)勢嗎？
1.初期還款壓力小 ， 月供是傳統(tǒng)等額本息還款方式的三分之一 ， 甚至還可以更少 。 對于前期現(xiàn)金流不足 ， 但是又想買房的客戶來說 ， 可以緩解資金壓力 。
2.相對氣球貸利率比較低 ， 因為本身它已經享受的是中短期LPR利率 ， 而且對于小微企業(yè)和個體工商戶還有優(yōu)惠 ， 絕對要比傳統(tǒng)房貸利率要低不少 。
氣球貸用于買房和提前房貸還款 ， 都是違規(guī)的 ， 獲利的只有貸款中介但是揭開表象看本質 ， 如果氣球帶用于企業(yè)經營方面是合法合規(guī)的 ， 但是只要用于任何涉及到買房或者房貸提前還款方面 ， 那將都是涉嫌違反金融監(jiān)管規(guī)定的 。 氣球貸產品孕育著極大的還款風險 。 尤其是使用氣球貸去做房貸提前還款 ， 后續(xù)再去買房 ， 那可能一下就將房貸用戶推入5年后的巨大還款風險之中：1.氣球在本質上是公司經營貸的一種 。 如果客戶拿到錢后沒有用于公司經營 ， 而是去提前歸還貸款 ， 或者用于買房 。 這就屬于改變貸款用途的違規(guī)行為 ， 未來被監(jiān)管部門或者銀行自查發(fā)現(xiàn)后 ， 將會被要求提前還款 。 那時候用戶如何能解決資金還款問題 ， 哪有這么一大筆錢呢？
2.在5年的最后一期 ， 也就是第60個月需要還一大筆錢 。 如果到時不能繼續(xù)申請借款進行轉貸 ， 那么要么只能賣房還債 ， 要么就出現(xiàn)了貸款違約 。 本來好好的30年的房貸慢慢還 ， 結果貪圖了利率差價 ， 最終只能賣房還債 。
那么在這個過程中 ， 唯一賺錢的就是貸款中介 。 他們可以賺取貸款服務費 ， 墊資費 ， 氣球貸包裝材料費等等 。 如果未來5年后再找貸款中介 ， 有可能還要付資金過橋費以及新的一輪貸款服務費 ， 墊資費 ， 氣球貸包裝材料費等等 。 這些成本可不低哦 ， 有可能比省下的房貸利率還要高 。 如果后面銀行不再發(fā)放經營貸 ， 那么有可能就落入民間借貸的高額成本陷阱之中 。
所以面對貸款中介的推銷 ， 大家還是要仔細思考 ， 向銀行申請貸款一定要符合貸款用途規(guī)定 ， 且不要挪用到購房或者其他用途中 。 再想想未來的5年后還款來源 ， 那種轉貸的痛苦 ， 有過經驗的民眾肯定是痛不欲生 。 再次給大家警告 ， 不要去做那些違反金融監(jiān)管規(guī)定的事情 。
【房貸|氣球貸是房貸人都想要的貸款？貪圖了利率差價，跌入了還款陷阱？】
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