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|有200萬元房貸，還需要還20多年，提前還好不好？需考慮這三點

|有200萬元房貸，還需要還20多年，提前還好不好？需考慮這三點

房貸究竟是不是應該提前還？可能是很多背負房貸的人一直考慮的問題 。 最近一個朋友發現了一個問題 ， 他貸款200萬 ， 房貸利率5.2%的時候選擇的30年等額本息還款 ， 每月還款10980多元 。 結果還了兩年多 ， 前前后后付出了30多萬元 ， 結果本金只還掉了8萬多元 ， 還剩191萬 。 這究竟是怎么回事？如果我們在一開始不選擇貸款的話 ， 豈不就省下了20多萬元的利息？說實話 ， 是否提前還款應當考慮這樣三點：
第一 ， 還款資金的成本是多少？由于很多人并不懂得科學理財 ， 手中的錢大多數是放到銀行的 。 相應的安全性最高 ， 也能夠安安穩穩的“吃利息” 。 如果你只會這樣的理財方式 ， 一定要提前還款 。
銀行的存款利率相對較低 ， 前些年能達到4%~4.27% 。 近年來有關利率在逐漸走低 ， 目前三年期大額存單利率只有3.35%~3.55% ， 還在持續下降中 。 這樣的收益率相對于銀行貸款5.2%的利率肯定是要虧本的 。
有的人則是把手中的資金用來投資或者有更高的收益方式 ， 這種情況下要承擔風險的 。 比如說手中有200萬資金 ， 如果做首付的話 ， 還可以再買一套房呢 。 而且剩余的資金用于每月償還利息還能支持好久 。 可是 ， 萬一等手中的錢花完了 ， 房價不漲反跌怎么辦？這就是風險 。
第二 ， 能否保障健康的現金流？有的專家說 ， 我們手中的貨幣每年都在通貨膨脹 ， 從銀行借的錢每年也會膨脹得越來越不值錢 。 這種情況下 ， 如果說30年后貨幣膨脹為現在的一半 ， 我們再還錢不就省下了好多錢？
可是說實話 ， 如果我們也有相同的資金在手中 ， 一樣也要經歷通貨膨脹的 。 除非有更好的保值增值方式用于投資 。
大多數人購房貸款主要還是沒有足夠的現金 ， 覺得向銀行借錢是國家規定的政策 ， 羊毛不薅白不薅 。 可是 ， 很多人忘了萬一我們沒有充足的現金流怎么辦？特別是近年來 ， 一些企業不景氣 ， 裁員情況嚴重 。 萬一裁到自己 ， 我們的現金流能夠支持我們還房貸多久？
如果房貸長時間還不上 ， 銀行真的會收房把房子進行拍賣的 。 自己征信還會落個黑戶 ， 各種信用貸款都無法使用了 。
有的人準備把父母的養老金作為還貸的現金流 ， 可是萬一父母得病需要大額支出怎么辦？萬一去世了怎么辦？
所以 ， 申請住房貸款一定要考慮好如何保障穩健的現金流 。 如果沒有還是盡量提前還款吧 ， 比如說親戚朋友借一下 。
第三 ， 提前還貸的違約金 。住房貸款也不是我們想還就能還的 。 我們想提前還款 ， 一定要看房貸合同的約定 。 住房貸款申請下來 ， 實際上銀行也需要走一遍相當麻煩的流程 ， 這些成本可以分攤到未來每一個月的房貸還款利息中 。
但是 ， 如果個人隨意提前還款的話 ， 銀行也會有一定的損失 ， 這種情況下銀行就會在貸款合同中約定罰息 。 比如說某銀行約定一年內還款的 ， 需要加付提前還款金額5%的罰息 ， 超過一年就沒有違約金了 。 還有的銀行是約定一年內還款的 ， 加收三個月的利息；超過一年的 ， 加收一個月利息 。
一般來說 ， 我們住房貸款還上幾年以后 ， 全部或部分提前還款一般都不會有違約金或者罰息 。

【|有200萬元房貸，還需要還20多年，提前還好不好？需考慮這三點】綜上以上幾種情況 ， 對于普通家庭來說 ， 一般建議在保障了家庭有一筆應對意外的開支以后 ， 能盡量提前還款就盡量提前還款 。 畢竟很多資金在手中 ， 獲得的利息收益遠不如房貸利率高 ， 這種情況下對于個人來說就是吃虧的 。

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