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成都房貸利率又降了 ， 不少去年辦在6以上的購房者一整個大無語 。
今天就來聊聊 ， 有沒有辦法改命呢？
油爆爆的貸款置換 ， 靠譜嗎？
銀行放松后 ， 朋友圈開始出現(xiàn)不少貸款置換的信息 ， 三點(diǎn)幾的這個利率聽起來是不很心動 ， 有人想是不是可以自己的房貸換成抵押貸 ， 這樣能省下不少利息呢？
所謂貸款置換也就是按揭貸款轉(zhuǎn)抵押貸款 ， 將高利率的貸款產(chǎn)品（按揭貸款）先一次性還清 ， 然后再重新做利率低的貸款產(chǎn)品（抵押貸款） ， 也相當(dāng)于把房屋重新按揭了一次 。
隱含不少附加費(fèi)用
低利率的抵押貸都是經(jīng)營性貸款 ， 需要包裝資質(zhì)才行 。
找貸款中介 ， 這里就涉及到了中介費(fèi) 。 按照成都的市場標(biāo)準(zhǔn) ， 一般是收1%-3%的中介費(fèi) 。 比如抵押貸款100萬 ， 至少需要1萬元的中介費(fèi) 。
另外 ， 房貸轉(zhuǎn)抵押貸的流程是 ， 先還清房貸的錢 ， 然后抵押貸款才會給你放款 。 對多數(shù)人來說 ， 是沒有足夠多的錢來一次還清還房貸的 。 這個時候 ， 又只能通過墊資來撐10天以上 。 而墊資的費(fèi)用 ， 多在千分之一一天 。
而對于銀行提前還款 ， 按揭不滿3年需要支付1-3個月利息違約金 。
利率低的年限短 ， 年限長的利率高
雖說抵押貸款有20年的產(chǎn)品 ， 但這類產(chǎn)品真的很少 ， 據(jù)了解利率會在5%之上 。
如果你辦3.75%、3.85%這類抵押貸款的話 ， 年限都比較短而且不穩(wěn)定 ， 說這是10年期 ， 先息后本 。 實(shí)則每1年或者3年都需要?dú)w還全部本金 。
如果你每次貸款到期后 ， 都通過墊資還款 ， 然后接著續(xù)貸的話 ， 那成本就更高了 ， 算上你要付出的中介費(fèi)、墊資費(fèi) ， 整體來說并不會比你的房貸利息便宜多少 。
抵押貸款有風(fēng)險(xiǎn)
因?yàn)槟銢]有真實(shí)經(jīng)營企業(yè) ， 申請貸款的資料都是包裝出來的 ， 那自然存在一定的可能性—被銀行要求提前還款 。
普通打工人還是老老實(shí)實(shí)地還房貸吧 。
提前還貸確實(shí)能省錢
轉(zhuǎn)貸的途徑?jīng)]了 ， 要不要湊一筆錢提前還貸呢？
在要不要提前還貸時會有一種說法：“房貸是一個人能從銀行獲得的最大融資 ， 而且利息低 ， 再疊加通脹的因素 ， 房貸沒有必要提前還 ， 如果手中有閑錢 ， 還不如用來做投資理財(cái)” 。
但普通人的理財(cái)渠道除了虧麻了的股票基金 ， 也就是存存銀行的定期了 。 而當(dāng)下存款利率是較低的 ， 大額存單的利率才4%左右 。
而房貸利率再低都是4.9%起 ， 甚至有的人能達(dá)到6.2% ， 試問 ， 誰能保證在本金絕對安全的前提下 ， 一年創(chuàng)造高于6.2%的投資理財(cái)收益？
因此 ， 如果不是有專業(yè)且系統(tǒng)的投資理財(cái)知識或渠道 ， 有閑錢的確實(shí)可以省下一部分利息 ， 相當(dāng)于省下了購房成本 。
公積金貸款沒必要
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