讀者王女士來信 ， 前段時間住院后 ， 向保險公司申請理賠 ， 最后拿到的理賠金與自己的醫(yī)療費用有一定的差額 ， 想請教專家 ， 以后再購買醫(yī)療保險時該注意什么？
對此 ， 中國人壽專家解答說 ， 從保險公司的理賠數(shù)據(jù)中可以看到 ， 醫(yī)療保險比較容易出現(xiàn)糾紛 ， 大致情形有以下三種：
一、客戶在保險等待期內(nèi)發(fā)生的保險事故及由此產(chǎn)生的額外費用 ， 不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的；二、客戶在購買保險的時候沒有如實告知 ， 隱瞞既往病史；三、雙方對理賠金額不滿意 。
要有效避免醫(yī)療險的理賠糾紛 ， 客戶要注意以下幾個問題：
首先 ， 要細讀保險責(zé)任條款 。 購買保險時要清楚險種的責(zé)任范圍 ， 因為只有在保險責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險事故 ， 保險公司才會履行賠付義務(wù) 。 例如 ， 保險公司對住院醫(yī)療保險都規(guī)定了合同生效日90天或180天的觀察期 ， 保險公司不賠付觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費支出 。
其次 ， 在簽訂保險合同時 ， 要如實告知身體健康狀況及以往病史 ， 以便保險公司判斷是否接受承?；蚴且允裁礃拥臈l件承保 。 若投保人故意隱瞞疾病事實 ， 保險事故發(fā)生后 ， 保險公司可以不承擔(dān)賠付責(zé)任 ， 也不退還保費 ， 最后受損失的是被保險人 。 需要提醒的是 ， 很多保戶認為自己口頭告知過就可以了 ， 沒有在保單上填寫 ， 結(jié)果理賠時被指控“隱瞞”病情 ， 客戶覺得很冤枉 。 要知道“如實告知”義務(wù)是以法律形式固定下來的 ， 任何人都不能豁免投保人不履行該義務(wù) 。 所以投保時一定要在合同上填寫自己的身體狀況 ， 否則保險公司可能以“隱瞞”病情為由拒賠 。
【如何避免醫(yī)療保險理賠糾紛？】 第三 ， 要看清免賠條款的內(nèi)容 。 住院醫(yī)療險有補償型和津貼型兩種 。 補償性醫(yī)療險是根據(jù)被保險人的實際支出進行補償 ， 低于實際的花費 ， 每家保險公司都規(guī)定了一個免賠額 ， 低于免賠額的 ， 則不能獲得賠償 。 當(dāng)你的醫(yī)療費超過免賠額后 ， 對醫(yī)療費用的賠付也是劃分檔次的 。 津貼型醫(yī)療險的特點根據(jù)被保險人的住院天數(shù)給付保險金的 ， 與醫(yī)療費不相干 ， 理賠時可不需原始發(fā)票 ， 不受補償原則限制 。
推薦閱讀
- 目前家庭壓力大 孩子醫(yī)療險要考慮
- 一歲女兒的商業(yè)醫(yī)療保險計劃
- 如何跑才算得上是科學(xué)跑步
- 用少兒醫(yī)療保險轉(zhuǎn)嫁高額醫(yī)療費用
- 如何辨別身體缺乏哪些維生素
- 兒子的醫(yī)療保險如何購買？
- 工傷醫(yī)療補助金是否需繳稅？
- 冬季如何增強自身體質(zhì)
- 鏡面魔方七步還原公式
- XP系統(tǒng)中圖種怎么打開？圖種如何制作？