消費者在投保補貼型醫(yī)療保險時 ， 一定要仔細閱讀以下條款 。
保險責(zé)任 ， 是保險公司在何種情況下承擔(dān)怎樣的賠償或給付責(zé)任 。 一般會在合同中規(guī)定給付住院補貼金必須滿足的基本條件 ， 給付金額則主要取決于被保險人的實際住院天數(shù) 。 不過不要認為住院時間越久 ， 補貼就越多 ， 因為保險公司通常會在條款中規(guī)定同一次住院補貼金的最高給付天數(shù) ， 及每年補貼金的累積給付最高天數(shù) 。 具體給付天數(shù)限定因不同公司而異 ， 以太平洋安泰人壽的“附加住院補貼醫(yī)療保險B款”為例 ， 就同一次住院 ， 它能向投保人給付補貼金的最高天數(shù)為90天 ， 且同一保單年度內(nèi)累積給付天數(shù)是以180天為限 。
責(zé)任免除條款 ， 列明保險公司在哪些情況下 ， 將不承擔(dān)保險金的給付責(zé)任 ， 通常會以列舉形式逐一列明 。 如果投保的是住院補貼醫(yī)療保險 ， 就要特別注意免責(zé)條款中對觀察期的具體規(guī)定 。 觀察期指合同生效后的指定時間段 ， 即使發(fā)生保險事故 ， 保險公司也不承擔(dān)保險責(zé)任 ， 這一規(guī)定的目的 ， 是為防止有人帶病投保 。
不同的住院補貼產(chǎn)品 ， 一般觀察期也不同 ， 上面提到的“附加住院補貼醫(yī)療保險B款”觀察期為30天 。
住院補貼醫(yī)療保險 ， 是屬于一年期的、終身的 ， 還是定期的 ， 主要通過保險期間條款體現(xiàn) 。 在太平洋安泰人壽“附加住院補貼醫(yī)療保險B款”的合同中 ， 列明“合同保險期間為一年” 。 在投保時 ， 還需注意它的保證續(xù)保條款 ， 其中會具體列明保險合同的保證續(xù)保期間、保險公司拒絕續(xù)保的條件及增加保單保費的權(quán)利 。
【投補貼型醫(yī)療保險要細心解讀條款】 仍以“附加住院補貼醫(yī)療保險B款”為例 ， 合同中列明保證續(xù)保期間為5年 ， 說明在這個期間 ， 每個保險期間屆滿時 ， 如果投保人沒有向保險公司提出不再續(xù)保的書面要求 ， 那么他的合同將自動續(xù)保一年 。 這樣的規(guī)定 ， 對投保短期補貼型醫(yī)療保險的投保人來說更有利 。
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