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按照優(yōu)先級(jí) 首先關(guān)注少兒健康醫(yī)療險(xiǎn)

小知識(shí)


按照優(yōu)先級(jí) 首先關(guān)注少兒健康醫(yī)療險(xiǎn)



我有一對雙胞胎女兒,已經(jīng)二歲又九個(gè)月了,請問買什么險(xiǎn)會(huì)比較好?最好的想法是能把錢控制在一年2000-3000元左右 。
【專家建議】
【按照優(yōu)先級(jí) 首先關(guān)注少兒健康醫(yī)療險(xiǎn)】 為孩子投保 ， 最好遵循以下的建議：
1.寶寶的保障醫(yī)療永遠(yuǎn)是第一位的 ， 尤其是重大疾病保障（最好做足30萬保障額度）、住院醫(yī)療保障（因疾病住院實(shí)報(bào)實(shí)銷）、意外傷害醫(yī)療保障（磕磕碰碰的門診報(bào)銷）；
2.對于有能力的家庭 ， 建議考慮教育金 ， 為孩子未來教育提前規(guī)劃 ， 但是保費(fèi)不要超過家庭收入的15% ， 而且要同時(shí)附加投保人豁免失能收入損失保險(xiǎn)；
3.保險(xiǎn)的運(yùn)作主體是保險(xiǎn)公司 ， 不宜將其與銀行做比較 ， 因?yàn)橹袊谋ｋU(xiǎn)起源于銀行 ， 所以很多業(yè)務(wù)員也會(huì)有類似的誤區(qū) 。
購買少兒險(xiǎn)應(yīng)注意哪幾方面？國泰人壽相關(guān)專家表示 ， 按照優(yōu)先級(jí)來看 ， 首先應(yīng)關(guān)注少兒健康醫(yī)療險(xiǎn) 。 因?yàn)樯賰禾幵谏眢w發(fā)育階段 ， 抵抗力較差 ， 加上兒童在一些地區(qū)處于無基本醫(yī)療保障狀態(tài) ， 即使有些地區(qū)有兒童保障基金 ， 也僅能解決很小部分費(fèi)用 ， 難以做到全面保障 。 因此投保住院醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重疾險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)可以分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)用支出 。
其次 ， 可以考慮少兒教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn) 。 現(xiàn)在逐漸攀升的基本教育費(fèi)用和額外輔導(dǎo)費(fèi)用讓很多父母深感壓力 ， 通過商業(yè)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)提前為孩子做一個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃和安排 ， 就顯得十分必要 。
第三 ， 少兒綜合意外險(xiǎn)也不能忽略 。 小孩自制力較差 ， 活潑好動(dòng) ， 好奇心強(qiáng) ， 父母可以酌情為孩子購買學(xué)平險(xiǎn)等意外險(xiǎn) ， 以補(bǔ)充意外保障 。
而對于各年齡階段的未成年人來說 ， 健康醫(yī)療、教育儲(chǔ)蓄等都是最基本的保障 ， 越早買保險(xiǎn) ， 負(fù)擔(dān)則越輕 ， 孩子也能越早得到保障 。 所以專家建議先考慮購買醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、教育年金險(xiǎn) 。 如果家庭條件比較好 ， 可以考慮一些理財(cái)類的險(xiǎn)種 ， 如返還型的分紅險(xiǎn) ， 短期可以補(bǔ)充教育、營養(yǎng)金 ， 中長期則兼顧理財(cái) ， 可以作為孩子未來的就業(yè)基金、生活基金 。
此外 ， 在購買少兒險(xiǎn)的同時(shí) ， 還應(yīng)注意“保障孩子之前更要保障大人” 。 父母是孩子成長中的保護(hù)傘 ， 家長自己保障全面才是對孩子最大的關(guān)愛 。 畢竟孩子成長中最大的風(fēng)險(xiǎn)就是失去父母的照顧 ， 一旦父母罹患重疾、出現(xiàn)意外 ， 整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)保障將會(huì)受到莫大沖擊 ， 孩子的成長也將因此大受挫折 。
為了避免因父母的意外導(dǎo)致不能支付孩子后續(xù)的保費(fèi) ， 而使孩子的保障受到影響 ， 不少產(chǎn)品都設(shè)計(jì)了豁免保費(fèi)的條款 ， 即使是不含豁免條款的產(chǎn)品 ， 也可以通過附加豁免保費(fèi)的險(xiǎn)種來達(dá)到同樣的保障效果 。
美國友邦的CI34重大疾病保險(xiǎn)、人保健康的關(guān)愛專家定期重大疾病保險(xiǎn)以及生命人壽的福滿堂重大疾病保險(xiǎn) ， 首創(chuàng)安泰的“醫(yī)儲(chǔ)寶”等都是不錯(cuò)的選擇 。
除此之外 ， 還可以再考慮為孩子投一份教育金保險(xiǎn) 。 對一般家庭而言 ， 孩子的教育是其重要的開支項(xiàng)目 。 如果家庭對此沒有合理規(guī)劃 ， 很可能發(fā)生意料之外的情況 ， 比如為了應(yīng)急 ， 可能挪用為孩子準(zhǔn)備的教育金 ， 等孩子要用錢時(shí)又籌措不及 。 事實(shí)上 ， 除了教育金保險(xiǎn) ， 你還可以用另外兩種方式來解決孩子的教育經(jīng)費(fèi)：銀行存款和教育儲(chǔ)蓄或國債 。 但相比這兩種方式 ， 保險(xiǎn)從某種程度上來說 ， 由于相當(dāng)于一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 ， 能夠使孩子的教育費(fèi)用更有保障 。 而其他投資方式 ， 如實(shí)業(yè)投資、股票投資等 。 因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)較高或臨時(shí)變現(xiàn)不方便 ， 不適宜作為教育資金的運(yùn)作方式 。 因此 ， 不妨以孩子成長到大學(xué)畢業(yè)的最低額度 ， 規(guī)劃一筆資金 ， 以購買保險(xiǎn)的形式籌措孩子的教育費(fèi)用 。 筆者的理解是給孩子買保險(xiǎn)就是拿存錢的利息給孩子提供大病和意外傷害醫(yī)療的保障 ， 保證?？顚Ｓ?。

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