眾所周知 ， 一些不在社保報(bào)銷范圍內(nèi)的高額自費(fèi)項(xiàng)目 ， 讓看病的老百姓吃不消 。 入院有“門檻”不同級(jí)別的醫(yī)院住院起付標(biāo)準(zhǔn)也不同 ， 起付標(biāo)準(zhǔn)以下的費(fèi)用要個(gè)人支付 ， 高于起付標(biāo)準(zhǔn)的部分 ， 才能由醫(yī)保中心按比例報(bào)銷 。
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)：填補(bǔ)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的“缺口”
目前 ， 雖然社保的參保人群范圍不斷擴(kuò)大 ， 但社會(huì)醫(yī)療保障采取“保而不包”的原則 ， 存在“高覆蓋范圍、低保障水平”的特點(diǎn) 。 單看社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn) ， 無論是報(bào)銷比例還是保障的范圍 ， 都有一定的風(fēng)險(xiǎn)缺口 ， 這就需要個(gè)人購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)加以補(bǔ)充 。
據(jù)了解 ， 目前國內(nèi)市場上的重大疾病險(xiǎn) ， 從保險(xiǎn)期限上又分為兩種：終身的和定期的 ， 按保險(xiǎn)合同 ， 一般保終身的是不返本的 ， 定期的多是返還的 。 被保人一經(jīng)確診罹患該合同所定義的重大疾病之一 ， 立即一次性支付保險(xiǎn)金額 ， 以緩解重大疾病所產(chǎn)生的巨額醫(yī)療費(fèi)用給病人及其家庭帶來的經(jīng)濟(jì)壓力 ， 隨后保險(xiǎn)合同將被終止 。
此外 ， 只要在縣級(jí)以上醫(yī)院 ， 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)入院不設(shè)“門檻” ， 在參保范圍內(nèi) ， 投保者入院可按80%的比例“逢進(jìn)必報(bào)” 。 投保者住院期間 ， 因生病不能上班 ， 保險(xiǎn)公司還會(huì)支付給投保人一定數(shù)額的“誤工費(fèi)” ， 一般來說 ， 50歲以下每天補(bǔ)助100元 ， 而50歲以上則每天補(bǔ)助50元 。
重大疾病險(xiǎn)：30周歲-40周歲購買最合適
不少人認(rèn)為應(yīng)該在人過中年之后 ， 再考慮購買重大疾病險(xiǎn) 。 最適合購買重大疾病險(xiǎn)的年齡 ， 應(yīng)該是30周歲-40周歲 ， 并且越早越好 。
如果30周歲購買重大疾病險(xiǎn) ， 一年只需支付保費(fèi)4000元 ， 便可享受10萬元的保額 ， 而如果50周歲再購買 ， 則需要一年支付保費(fèi)6000元 ， 才可以享受10萬元的保額 。 并且30周歲-40周歲之間 ， 購買重大疾病險(xiǎn)是不需要進(jìn)行健康體檢的 ， 而50周歲則需要進(jìn)行嚴(yán)格的健康體檢 。
同樣 ， 30周歲-40周歲購買普通醫(yī)療保險(xiǎn) ， 保費(fèi)一年只需支付650元 ， 而40周歲-50周歲再購買時(shí) ， 則需要支付900多元的保費(fèi) ， 而報(bào)銷比例均為80% 。
50歲以上交的保費(fèi)比保額還要高
50周歲以上的人群 ， 就不再建議購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)了 。 因?yàn)樾枰紤]保費(fèi)“倒掛”的問題：交的保費(fèi)比保額還要高 。 50周歲以上的人群 ， 和普通市民購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不同 ， 由于保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)程度成正比 ， 年齡越大 ， 死亡的風(fēng)險(xiǎn)越大 ， 自然其包含身故保障功能的險(xiǎn)種保費(fèi)也就越高 。
【商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)哪個(gè)好？】 此外 ， 若真的想要購買重大疾病險(xiǎn) ， 則還要通過嚴(yán)格的體檢 ， 身體稍有點(diǎn)問題 ， 便會(huì)被保險(xiǎn)公司拒之門外 。 以重大疾病險(xiǎn)為例 ， 如果為50周歲以上的某人購買一份保險(xiǎn) ， 每年則需要繳納8000元的保費(fèi) ， 若繳納10年 ， 保費(fèi)總額為80000元 ， 但最后保險(xiǎn)公司的保額僅為6萬元 。
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