孩子已經(jīng)4歲了，還沒(méi)有購(gòu)買社保，父母年收入1萬(wàn)元左右，父母希望用年繳費(fèi)5000元的保險(xiǎn)計(jì)劃為孩子投保，獲得少兒重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和子女教育金 。
【專家分析】
為孩子投保，首先要完善的是孩子的醫(yī)保，這是政府給予公民最基本的保障，其次是購(gòu)買商業(yè)壽險(xiǎn)補(bǔ)充醫(yī)保的不足，4歲年交保費(fèi)5000元，可以選擇購(gòu)買保額分紅產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限20年，選擇20年交，這樣孩子獲得的保障會(huì)更高，附加重疾，住院補(bǔ)貼，保值——年度分紅自動(dòng)累加，萬(wàn)能帳戶保證收益；保賺——終了紅利極具空間，萬(wàn)能帳戶按月復(fù)利；保障——兩倍意外呵護(hù)生命，五倍重疾更高保障 。 期滿時(shí)有一筆資金滿足孩子教育金創(chuàng)業(yè)金的需求 。
【產(chǎn)品介紹】
【沒(méi)有社保的廣州孩子怎么規(guī)劃少兒險(xiǎn)】 寶寶安康
優(yōu)點(diǎn)：保費(fèi)低，保障很高，這些錢足夠買16萬(wàn)的重疾（31種少兒常見(jiàn)重疾）；具有雙豁免功能 。
壞處：到期之后，如果什么事也沒(méi)發(fā)生，只退還所有保費(fèi)并支付10%的利息 。
這是一款注重保障型而不是投資型的保險(xiǎn) 。 孩子重疾問(wèn)題不一定能遇到，而教育問(wèn)題肯定會(huì)經(jīng)常遇到，一張保單就能給孩子全方位的呵護(hù) 。 而且保單可很方便的全國(guó)通保通賠以及遷移 。
【投保建議】
有的代理人除了給家長(zhǎng)推薦兒童意外或重疾的主險(xiǎn)外，還會(huì)給家長(zhǎng)介紹幾個(gè)附加險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)有沒(méi)有必要購(gòu)買呢？少兒意外險(xiǎn)基本都涵蓋意外身故或者全殘，但是賠償金額差別比較大 。 建議家長(zhǎng)除了購(gòu)買一份主險(xiǎn)外，最好附加住院醫(yī)療險(xiǎn)和住院津貼的保險(xiǎn)，這樣,孩子萬(wàn)一生病住院,大部分醫(yī)療費(fèi)用就可以報(bào)銷 。 這些險(xiǎn)種屬于純消費(fèi)型,每年總保費(fèi)估計(jì)不超過(guò)千元 。
嬰幼兒時(shí)期，由于抵抗能力差，孩子容易得一些流行性疾病，因此，為剛出生的孩子投保時(shí)應(yīng)該優(yōu)先考慮健康險(xiǎn)，尤其是住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種 。 相對(duì)而言，這個(gè)時(shí)候，以死亡為給付條件的險(xiǎn)種賠償率不高，一般只有在年滿4周歲后身故，才能100％拿到身故賠付 。
到了小學(xué)時(shí)期，由于孩子好動(dòng)，一些意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險(xiǎn)的投入 。 特別要注意的是，孩子在年紀(jì)比較小的時(shí)候費(fèi)率相對(duì)較高，而隨著年齡的增長(zhǎng)，費(fèi)率逐步有所降低 。 這主要是由于孩子的發(fā)病率所導(dǎo)致的，小孩通?；疾〉膸茁蕰?huì)比較高 。
此外，一定要為孩子購(gòu)買學(xué)平險(xiǎn) 。 只需交納幾十元的保費(fèi)就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項(xiàng)保障 。 一般小到3歲的幼兒園小朋友，大到25歲的在校研究生都可以投保，只要繳費(fèi)即可參保 。 目前，一些“學(xué)平險(xiǎn)”的投保范圍已大大擴(kuò)大，不再局限于在校學(xué)生 。 與保障相同的商業(yè)少兒險(xiǎn)相比，學(xué)平險(xiǎn)的保費(fèi)便宜得多 。
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