【信用卡與借唄誰的利息低 信用卡可以分多少期】
“分期”，小伙伴們經常聽到這業(yè)務吧，現(xiàn)在無處不在的分期已經不單止存在于信用卡這范圍了，在某寶、某東、甚至你逛街時路過的一家小小手機店，都告訴你：每月只要xxx就可以輕松購買你想要的東西 。
首先，你實際消費是10137.93元，老表先把用信用卡的好處先說一下：正常來說從你消費的這1萬元出賬單后到還款日，這筆錢是銀行幫你先出的，實際你自己原本要付的1萬元還可以繼續(xù)放在自己口袋，直到最后還款日再還給銀行，而按照交通銀行信用卡的免息期平均在20天左右來算，即使目前余額寶年化收益僅有2.2%（1萬日利息約0.59元），但你1萬元放個20天怎么也有個早餐前對不（20*0.59=18元），這就是正確的信用卡用法 。
但是，如果你選了分期的話，那情況會變成什么樣子呢：以上圖為例子，總賬單10137.93元，分12期，每期還929.97元，每期手續(xù)費85.15元，相當于手續(xù)費率是0.84% ?？雌饋砗幂p松，但是！信用卡分期真實的利息是多少?你真的知道嗎，老表可以說大部分人都算錯了！真實情況就讓老表給大家好好算一算吧 。
老表要說，按上面這樣算結果是沒錯，但是信用卡分期并不能這樣算，因為你每個月都有還本金的！每個月本金都在減少，但是利息還是按原來10137.93的來計算，可以算下最后一個月的利息85.15/本金844.82=10.07%，比0.84高了幾倍？自己算，這個就是被忽略的等額本息，而實際你平均的資金使用率是多少呢？應該每月要減去844.82的本金：（10137.93 （10137.93-844.82） （10137.93-844.82*2） （10137.93-844.82*3） （10137.93-844.82*4） （10137.93-844.82*5） （10137.93-844.82*6） （10137.93-844.82*7） （10137.93-844.82*9） （10137.93-844.82*9） （10137.93-844.82*10） （10137.93-844.82*11） （10137.93-844.82*12））除以12個月=5421.026，也就是說你分期的實際年利率是總利息85.15*12/5421.026=18.88%！看清楚吧！這才是真實利率?。?！
又有人會說，每月還929.97，12期共還11159.64，比10137.93也就多1021.71元而已啊，1021.71/10137.93=10.07%，不是才10.07%嗎 。
呵呵，這就是銀行偷換概念的問題，用的先息后本的表達方法，如果銀行借給你10137.93元，約定每月只需還85.15元，一年到期再后還本金，那么一年的年利率才是10.07% 。
而信用卡分期，包括其他方式的分期，采用的等額本息方式計算，但是本金不斷減少，導致資金使用率不高，所以算下來利息就高了 。
那怎樣來快速計算真實利率呢？
現(xiàn)在法律法規(guī)已經明確要求銀保監(jiān)會所監(jiān)管下的金融企業(yè)都要在顯要位置標明真實年化利率，但還是有部分銀行的字專門做得非常小 。
老表就給各位小伙伴說個快速計算等額本息真實年利率的方法：就是把總利息/(總本金 最后一期剩余本金除以2)就能得出大概的真實利率，誤差基本在1%以內 。
例如上面距離的總手續(xù)費1021.71，那么1021.71/((10137.93 844.82)/2)=18.6%，真是年化率差不多就是18.6%了 。
所以不要小看每月還款不多，分期之前一定要算清楚真實利率，文章開頭說的，街邊路過的手機店推薦的手機分期業(yè)務，總推銷你說0首付就能拿走手機是不，但月利息1%甚至2%，按照這樣來算年化率高達30% 、40% ，真的高得嚇死人！
所以年輕人！不要盲目過度消費！
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