1、在申請貸款前，申請人應(yīng)首先根據(jù)所購房產(chǎn)價格和收入狀況，計算一下自己到底需要申請多少貸款和選擇貸款期限 。按規(guī)定，申請人只能取得所購住房評估價值的90%的貸款，且目前最高貸款額不得超過39萬 。這里的“評估價值”，分別是指如貸款購置的是現(xiàn)有住房，則以該住宅的當(dāng)年房改價作為評估價值：如系安居房，以購買價作為評估價值；購買商品房，評估價值由北京市住房資金管理中心指定的房地產(chǎn)評估機構(gòu)確定 。以上貸款最長期限為25年 。
2、在確定貸款額度和期限之后，申請人將要考慮的是取得貸款后以何種方式還貸的問題 。按規(guī)定，償還貸款本息有兩種方式：即等額均還方式和等比遞增方式 。等額均還方式是在貸款期限內(nèi)每月應(yīng)均以相等的償還額歸還貸款本金和利息；等比遞增方式則是在貸款期限內(nèi)，逐年按同一比例遞增還額，但每年年內(nèi)各月均以相等的償還額足額歸還貸款本金和利息 。
3、在確定貸款額度、期限和還款方式后，申請人就要考慮自己以哪筆款項償還本息 。也就是說，若每月還貸是用夫婦雙方的住房公積金償還，夫婦雙方應(yīng)與各自單位簽定以每月住房公積金償還貸款的協(xié)議，并按月到各自單位所在的資金管理部門辦理住房公積金支取手續(xù)；若全部用現(xiàn)金償還，應(yīng)在與貸款銀行約定的還款時間內(nèi)，按月將還款額交至貸款銀行；若采用單位代扣現(xiàn)金償還，應(yīng)在與貸款銀行約定的還款時間內(nèi)，按月將還款額交至貸款銀行；若采用單位代扣還貸的方法，還需由貸款銀行與借款人所在單位依據(jù)貸款合同簽訂委托代扣協(xié)議書 。但無論何種還款方式，借款人每月還款額（其中包括住房公積金夫婦雙方交存部分）均不得低于家庭月收入的5% 。申請人必須要確定一種取得貸款的擔(dān)保方式 。
公積金貸款買房流程1、提出申請
如果需要使用公積金貸款買房，那么首先就需要去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心提出貸款的申請，提出申請之后，還需要把貸款需要的資料準備好 。
2、中心初審
【申請公積金貸款買房應(yīng)考慮什么】當(dāng)公積金管理中心那邊接到了借款人的申請之后，會對借款人的資格、貸款額度、貸款期限、貸款資料等信息進行審核，并給出意見 。
3、資信調(diào)查
等到公積金管理中心的初步審核完成之后，負責(zé)承辦公積金貸款的銀行就會對貸款人的資信進行調(diào)查 。其實也就是查詢貸款人的個人征信情況，在調(diào)查完畢后，貸款銀行會提出意見，并填制《個人住房公積金貸款及組合貸款調(diào)查審批表》送有關(guān)人員審批，但是在這里大家要注意，如果大家的征信情況不是太好，就有可能會被拒貸 。
4、簽訂借款合同
當(dāng)貸款人在銀行那邊的審核通過了之后，銀行便會通知貸款人簽訂貸款合同，此時，借款人只需按照規(guī)定時間攜帶身份證、戶口薄、銀行賬號等貸款資料，前往承辦銀行辦理借款合同簽訂手續(xù) 。
5、辦理保險及抵押登記手續(xù)
在貸款的合同簽訂了之后，貸款人還需要去辦理保險和抵押登記手續(xù)，并且在辦理的時候產(chǎn)生的相關(guān)費用都是有貸款人自己支付的，抵押登記要去當(dāng)?shù)氐牟粍赢a(chǎn)登記中心辦理，住宅是80元／套的收費價格 。
6、貸款劃撥
等到銀行把抵押登記的手續(xù)辦妥之后，并且貸款合同也已經(jīng)生效，那么銀行就會按合同約定日期將貸款轉(zhuǎn)入借款人與售房人共同指定的賬戶，并將放款回單寄送給借款人 。
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