給孩子買保險已成為不少父母的選擇 ， 尤其是醫(yī)療方面的保險 。 不過 ， 需要提醒的是 ， 家長為子女投保不必一味求多 ， 可考慮投保公益型險種 ， 同時要弄清孩子已擁有哪些醫(yī)療保障 ， 以免重復投?；蛸徺I不適合的保險 。
【為孩子投保醫(yī)療險 津貼型醫(yī)療保險是重點】 情況一：已有“獨生子女綜合險”
王女士在一家大型國有企業(yè)上班 ， 去年3 月份女兒靈靈出生后 ， 單位為其購買了“獨生子女綜合險” 。 該險種是廣州市為了規(guī)避獨生子女疾病意外風險而出臺的一種公益性團體保險產品 ， 一般由父母所在的機關團體、街道居委等組織購買 ， 承保單位是中國人壽((601628行情,股吧)) 。 按照規(guī)定 ， “獨生子女綜合險”從出生起一直交到18歲 ， 被保險人擁有如下保障：身故、意外傷害保險責任20000元;意外傷害門診醫(yī)療保險責任3000元;住院醫(yī)療保險責任30000元 。
和保障相同的商業(yè)少兒險相比 ， “獨生子女綜合險”每人每年繳費60元 ， 而在相同保額的情況下 ， 商業(yè)保險的支出大多在數百元以上 。 因此 ， 父母應首先為孩子購買“獨生子女綜合險” ， 然后在此基礎上加保商業(yè)醫(yī)療險 。
加保方案：增加住院醫(yī)療保障
如王女士考慮增加女兒的住院醫(yī)療保障 ， 可在投保中國人壽獨生子女綜合險外 ， 加保信誠人壽醫(yī)療險 ， 后者的保障范圍主要包括住院津貼、手術補貼、疾病門診、住院以及自費藥報銷等 ， 年繳保費1744元 。
假定靈靈因闌尾炎住院10天 ， 住院費7600元(其中自費藥600元) ， 門診費400元 ， 共花費8000元 。 王女士可先到中國人壽辦理“獨生子女綜合險”的理賠 ， 按照相應的比例 ， 可得到理賠金4250元 。
此外 ， 由于投保了商業(yè)醫(yī)療保險 ， 王女士還可以到保險公司實報3750元(有一方賠付后 ， 剩余費用遵循額度內100%報銷) ， 同時自費藥可以報銷400元 ， 住院10天可給付住院津貼(10-2)×25=200元 ， 手術津貼2000×30%=600元 ， 一共可領回4950元理賠金 。 這樣 ， 王女士合計獲得保險賠款9200元 ， 多出的1200元可以彌補一部分交通費用及一些獎金損失 。
情況二：已投保“學平險”
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