【銀行|如果出現大規模的房貸斷供現象？銀行會怎樣？】
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如果出現大規模的房貸斷供 ， 那只能說明房地產市場肯定是出現了大幅度的下跌 ， 同時也伴隨著經濟的持續萎縮 ， 站在購房者的角度來說 ， 要讓他斷供只有兩種可能 ， 第一種可能是房價跌了 ， 跌破了他的首付款 。 比如一套房子購房者是100萬元買入的 ， 首付了30萬元 ， 貸款了70萬元 ， 如果房價下跌了30% ， 那么這套房子也就只值70萬了 ， 而這個時候購房者的首付款也就是30萬元已經跌沒了 ， 這30萬元他已經付了 ， 接下來的70萬元貸款即便一直付下去 ， 也不會獲得任何收益 ， 對于投資房地產的人來說 ， 這會促使他們斷供（對于炒房者來說 ， 這會促使他們斷供）；如果經濟持續萎縮 ， 那么社會上就會出現大量的企業破產 ， 伴隨而來的就是大量的失業 ， 比如一位購房的人來說 ， 每個月要背負5000元的房貸 ， 以前有工作的時候可以供養房貸 ， 但是失業以后因為失去了生活來源 ， 這也會導致他斷供 。
總之就是如果市場上出現了大規模的斷供 ， 一定是經濟形勢不行了導致的 ， 在這個時候銀行也往往會自身難保 。 房地產與金融市場從來都是深度關聯的 ， 上個世紀以來世界上130多起金融危機當中 ， 有100多起與房地產有關 ， 目前中國銀行貸款當中 ， 與房地產相關的占了39% ， 還有大量債券、信托等資金也在房地產行業 ， 一旦大量斷供 ， 那么銀行的經營風險就非常大了 。
要知道 ， 銀行貸出去的錢都是儲戶的并不是銀行的 ， 如果出現了大量的斷供 ， 銀行本身也就十分危險了 。 遇到斷供 ， 銀行一般會先催收 ， 催收不成的話就只能把抵押貸款的房子收回 ， 然后拿去拍賣 。 比如現在的法拍房當中就有不少是斷供的房子 。
如果斷供的房子不多 ， 市場還是可以消化掉短工的房子的 ， 比如先前的例子 ， 房價下跌30% ， 銀行把房子拿出去拍賣還能賣出70萬元 ， 這樣銀行就能把貸款收回 。 但是如果斷供的太多 ， 就會有大量的房子積壓在銀行的手上 ， 而人們一般是買漲不買跌的 ， 看到房價下跌的話市場上本來想買房子的人就會選擇觀望了 ， 而觀望的人越多 ， 房價就越是會下降 ， 或許之前下跌了30%的房子還會繼續下跌 。 并且房地產是個大周期的行業 ， 一旦房價進入下跌周期 ， 往往時間會非常長 。
就拿日本的情況來說 ， 在上世紀90年代泡沫破滅后 ， 房價就出現了連續20多年的低迷 ， 所以可以肯定地說 ， 房價的下跌 ， 大量的斷供會讓銀行陷于非常不利的境地 ， 出現銀行破產的情況都是非常有可能的 。 畢竟如果積壓的房子太多 ， 一時間也很難出手 ， 銀行的壞賬就會大幅增加 ， 一旦銀行壞賬達到8%-10% ， 那么銀行就基本破產了 。
其實對于大量斷供 ， 如果伴隨著房價下跌 ， 銀行也只能把抵押的房子收回進行拍賣 ， 如果拍賣所得能覆蓋貸款 ， 那么銀行就不會有損失 ， 如果不能覆蓋貸款 ， 那就是銀行的壞賬了 。 壞賬多了 ， 銀行就會破產 ， 主要看斷供的規模以及經濟的狀況了 ， 極端情況下 ， 銀行出現大量破產也是有可能的 。 比如08年美國的次貸危機 ， 直接導致五大投行中的雷曼兄弟以及美國最大的兩家房產貸款公司房地美和房利美的破產 ， 其實都是因為房地產的下跌導致的 。
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