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從銀行坑走1.4億！二人合伙操縱巨額騙貸案還原( 二 )

云知道


據(jù)被害人張某1的陳述：
冠鼎公司和宏輝公司的實(shí)際控制人杜某生詐騙我5000萬(wàn)元，冠鼎公司的法人是丁某，宏輝公司的法人是劉某某 。2014年5月我經(jīng)王海東介紹認(rèn)識(shí)的杜某生，其想以21293.013千克純銀作質(zhì)押向我借款5000萬(wàn)給冠鼎公司，宏輝公司作擔(dān)保人，月息2%，期限三個(gè)月 。我從庫(kù)房里拿出一塊兒銀錠，劉某某提出用電鋸切割銀錠后拿割角兒做鑒定，兩個(gè)工人背對(duì)我切割銀錠，劉某2對(duì)我說(shuō)割角兒時(shí)有火星就沒讓我進(jìn)去，我沒看到切割過(guò)程 。我拿割角兒到遼寧省寶玉石質(zhì)量鑒定檢驗(yàn)中心鑒定，鑒定結(jié)果為金屬含量99.9%的白銀 。同年7月15日，杜某生未向我支付利息也找不到其人，借款給杜某生的劉某1也找不到其人 。我們對(duì)存儲(chǔ)在中外運(yùn)的質(zhì)押物重新抽樣鑒定，鑒定結(jié)論是鋅 ?？赡苁窃谥型膺\(yùn)割角兒時(shí)銀錠被掉包了 。
來(lái)看看是如何掉包的 。
據(jù)裁定文書內(nèi)容，曹某是劉某某的員工，據(jù)他的證言：
2013年開始，劉某某和劉某2陸續(xù)找我去公司為取樣割過(guò)四、五次角兒，最后一次割了16個(gè)角兒 。他倆告訴我切割的是銀錠，劉某某還讓我別多問，按照他們的要求割角兒 。我在杜某生、劉某某及杜某生秘書張某3的辦公室都割過(guò)，劉某2希望我盡量每次割的角兒都一樣，割下來(lái)的角兒都被劉某2拿走了 。我到中外運(yùn)割過(guò)幾次角兒，每次劉某某、劉某2、金增發(fā)還有個(gè)被稱為“高某3”的人在場(chǎng) 。每次去中外運(yùn)割角兒的前幾天，劉某2都找我先到公司割角兒，然后再到中外運(yùn)割角兒 。劉某某在他的辦公室告訴我按照前幾次在公司割角兒的大小切割，在中外運(yùn)割角兒時(shí)我發(fā)現(xiàn)切割的金屬很硬，與在公司割的金屬不一樣，劉某2和劉某某不讓我瞎問 。我按照他倆要求割角兒的大小切割，每次快切割完時(shí)“高某3”戴手套將割角兒直接掰下來(lái)扔給對(duì)方，我發(fā)現(xiàn)“高某3”扔在地上的角兒與我現(xiàn)場(chǎng)切割的金屬不一樣，他扔的應(yīng)該是我之前在公司里切的角兒 。我在中外運(yùn)現(xiàn)場(chǎng)切割的金屬比之前在公司切割的金屬質(zhì)地硬、顏色發(fā)青并有黑點(diǎn) 。在中外運(yùn)現(xiàn)場(chǎng)沒人發(fā)現(xiàn)高某3扔出去的角兒與我切割的金屬不一樣，劉某某和劉某2不許我多說(shuō)話，我第一次在中外運(yùn)的倉(cāng)庫(kù)中割角兒就發(fā)現(xiàn)“高某3”掉包了 。
貴金屬騙貸不止一例 19家銀行被騙貸款190億
實(shí)際上，利用摻假貴金屬向銀行騙貸的案例不止一次 。2018年2月，原銀監(jiān)會(huì)就公布了一起百億黃金騙貸案的處罰 。
這一次的案由，按銀監(jiān)會(huì)公告，系由陜西潼關(guān)縣聯(lián)社發(fā)生一起2000萬(wàn)元質(zhì)押貸款案件而全面排查中發(fā)現(xiàn)的 。排查發(fā)現(xiàn)，多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標(biāo)準(zhǔn)黃金做質(zhì)押物，騙取19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)190億元貸款 。

從銀行坑走1.4億！二人合伙操縱巨額騙貸案還原


陜西、河南原銀監(jiān)局依法查處了轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押貸款案件，對(duì)兩地涉及該案的19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)罰款5250萬(wàn)元，并處罰104名責(zé)任人 。其中，陜西方面對(duì)轄內(nèi)涉案的18家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)5000萬(wàn)元，河南方面對(duì)涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬(wàn)元 。
對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該案暴露出上述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理存在諸多缺陷：
一是貸款“三查”形同虛設(shè) 。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸前調(diào)查不盡職、貸款審查不嚴(yán)格、貸后管理缺位，部分基層機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中有章不循、違規(guī)操作，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則 。二是押品管理嚴(yán)重失效 。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款質(zhì)押物的檢測(cè)及價(jià)值評(píng)估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機(jī) 。三是業(yè)務(wù)開展盲目激進(jìn) 。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)過(guò)度追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和速度，不了解自己的客戶，不能穿透業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，部分機(jī)構(gòu)違規(guī)開展業(yè)務(wù)審批，重要崗位未形成有效制約，內(nèi)控審計(jì)作用缺失 。

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