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雖然受益人拿到保險(xiǎn)公司理賠金是因被保險(xiǎn)人，但保險(xiǎn)理賠金是受益人的合法所得，不是被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn) 。
——坤鵬論保

保險(xiǎn)公司全險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn) 關(guān)于壽險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)是什么

之前我們介紹過意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的理賠范圍，幫助大家普及了這幾類保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí) 。
今天我們來(lái)聊聊壽險(xiǎn)的理賠范圍。
與其他三類保險(xiǎn)不同，壽險(xiǎn)是真正給家人買了，與被保險(xiǎn)人沒有任何好處。
壽險(xiǎn)涉及到理賠，大概率被保險(xiǎn)人已經(jīng)不在了。
家人是否懂保險(xiǎn)，是否知道該如何理賠，被保險(xiǎn)人也是一點(diǎn)也幫不上忙。
所以在自己還有能力的時(shí)候，把保險(xiǎn)買正確了，非常關(guān)鍵。
本文重點(diǎn)內(nèi)容：

壽險(xiǎn)理賠身故
壽險(xiǎn)理賠全殘
也有活著理賠的壽險(xiǎn)

一、壽險(xiǎn)理賠身故
壽險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn) 。
所以壽險(xiǎn)最基本的保障就是被保險(xiǎn)人壽命。
當(dāng)被保險(xiǎn)人身故時(shí)，保險(xiǎn)公司向受益人支付保額。
壽險(xiǎn)不區(qū)分身故原因，無(wú)論是意外傷害導(dǎo)致的還是疾病導(dǎo)致的，只要結(jié)果是被保險(xiǎn)人身故了，保險(xiǎn)公司就會(huì)理賠。
區(qū)別只在于，因意外傷害導(dǎo)致身故沒有等待期，因疾病導(dǎo)致身故有等待期。
如果被保險(xiǎn)人失蹤了，保險(xiǎn)公司會(huì)理賠嗎？
答案是：不會(huì) 。
失蹤的情況，只有被法院宣告死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)理賠。
壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn) 。
定期壽險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)身故的，保險(xiǎn)公司給予理賠，超過規(guī)定時(shí)間身故，保險(xiǎn)公司不理賠；
終身壽險(xiǎn)：無(wú)論被保險(xiǎn)人什么時(shí)候身故，保險(xiǎn)公司都理賠。
這個(gè)世界上，死亡是沒有概率的事情。
這就意味著，終身壽險(xiǎn)是注定需要理賠的，區(qū)別只在于時(shí)間早晚而已。

所以終身壽險(xiǎn)基本上都沒有太大的資金杠桿，如果核算收益率的話，更類似于年金險(xiǎn) 。
真正有資金杠桿，投入1塊錢有可能拿回50塊錢的，是定期壽險(xiǎn) 。
鵬哥經(jīng)常說，對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說，定期壽險(xiǎn)就夠用了，終身壽險(xiǎn)不是我們普通人的菜。
這里需要強(qiáng)調(diào)的是：
雖然受益人拿到保險(xiǎn)公司理賠金是因被保險(xiǎn)人，但保險(xiǎn)理賠金是受益人的合法所得，不是被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn) 。
所以壽險(xiǎn)理賠金不能作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)處理。
即使被保險(xiǎn)人活著的時(shí)候有債務(wù)，保險(xiǎn)理賠金也不需要償還債務(wù) 。
同樣，保險(xiǎn)理賠金也不需要與受益人之外的任何人分割。
例如：
張先生與前妻劉小姐生有一個(gè)女兒，后來(lái)因感情不合離婚。
又與李小姐結(jié)婚，結(jié)婚后育有一個(gè)兒子。
5年前張先生給自己買了一份定期壽險(xiǎn)，保額100萬(wàn)，受益人寫的兒子。
在此期間，因?yàn)樽錾馐?，張先生欠了趙先生50萬(wàn)元，寫有欠條。
1年前，張先生因意外傷害身故，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定，將100萬(wàn)理賠給張先生兒子。
趙先生找上門，要求小張從這100萬(wàn)元里拿出50萬(wàn)還借。
前妻劉小姐也找上門，要求小張從這100萬(wàn)里分出一部分用于支付女兒撫養(yǎng)費(fèi) 。
小張應(yīng)該怎么辦呢？
正常處理結(jié)果是，小張既不需要還趙先生的50萬(wàn)債務(wù)，也不需要支付自己同父異母姐姐的撫養(yǎng)費(fèi) 。
這100萬(wàn)完全是小張的個(gè)人合法所得。