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導(dǎo)讀：對(duì)于靈活就業(yè)人員來(lái)說(shuō)，每年都要重新選檔繳費(fèi) 。那么，相同條件下，高檔繳費(fèi)和低檔繳費(fèi)，養(yǎng)老金差距有多大，如果考慮繳費(fèi)成本等因素，選哪個(gè)更劃算呢？今天，我?guī)Т蠹乙黄饋?lái)測(cè)算一下！

一、靈活就業(yè)人員，如何進(jìn)行選檔繳費(fèi)？【哪個(gè)更劃算靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)交哪個(gè)檔次好】靈活就業(yè)人員以當(dāng)?shù)厝趶狡骄べY作為月繳費(fèi)基數(shù)，自主進(jìn)行選檔繳費(fèi) 。一般分為7個(gè)繳費(fèi)檔次，對(duì)應(yīng)繳費(fèi)比例分別為60%、70%、80%、90%、100%、200%、300% 。通常每年7月，各省陸續(xù)公布全口徑平均工資。然后在8月份左右，靈活就業(yè)人員就可以開(kāi)始辦理選檔繳費(fèi) 。如果需要重新選擇繳費(fèi)檔次的，需要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，登錄當(dāng)?shù)厣鐣?huì)保險(xiǎn)事業(yè)服務(wù)中心的網(wǎng)站，或到居住地所在社區(qū)通過(guò)政務(wù)服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行選擇。如果在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未重新選擇繳費(fèi)檔次的，默認(rèn)為原繳費(fèi)檔次。
二、靈活就業(yè)人員選擇高檔和低檔繳費(fèi)，每月成本相差多少？以2020年度沈陽(yáng)市靈活就業(yè)人員選檔繳費(fèi)為例：

1. 繳費(fèi)基數(shù)：遼寧省全口徑平均工資，5238元。
2. 繳費(fèi)檔次：1~7檔，對(duì)應(yīng)繳費(fèi)比例為300%~60% 。
靈活就業(yè)人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例為20%，其中，12%計(jì)入統(tǒng)籌賬戶，8%計(jì)入個(gè)人賬戶。如果選擇檔次7，對(duì)應(yīng)的檔次比例為60%，月繳費(fèi)基數(shù)為3143元，月繳費(fèi)金額為628.6元。如果選擇檔次1，對(duì)應(yīng)的檔次比例為300%，月繳費(fèi)基數(shù)為15714元，月繳費(fèi)金額為3142.8元。最高檔和最低檔，繳費(fèi)成本相差2514.2元。
二、靈活就業(yè)人員，高檔和低檔繳費(fèi)，養(yǎng)老金差距有多大？案例1：張阿姨和李阿姨，都是靈活就業(yè)人員，參保地相同，繳費(fèi)年限15年。張阿姨一直按照60%選檔繳費(fèi)，月均繳費(fèi)基數(shù)為4000元；李阿姨按照300%選檔繳費(fèi)，月均繳費(fèi)基數(shù)為12000元。今年兩人剛好年滿50歲，當(dāng)?shù)厝趶狡骄べY為6000元，那么兩人退休后的養(yǎng)老金分別是多少，繳費(fèi)成本是多少，回本時(shí)間是多少？
（一）指標(biāo)解釋
1. 基礎(chǔ)養(yǎng)老金=全口徑平均工資*（1+繳費(fèi)比例）/2*15% 。
2. 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=月均繳費(fèi)基數(shù)*8%*12*15/195 。
3. 基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。
4. 繳費(fèi)成本=月均繳費(fèi)基數(shù)*20%*12*15 。
5. 回本時(shí)間=繳費(fèi)成本/基本養(yǎng)老金/12 。
（二）養(yǎng)老金測(cè)算

1. 張阿姨選擇最低檔（60%）繳費(fèi)，養(yǎng)老金為1015.38元，繳費(fèi)成本為144000元，在不考慮每年養(yǎng)老金上漲的前提下，回本時(shí)間為12年，即62歲回本。
2. 李阿姨選擇最高檔（300%）繳費(fèi)，養(yǎng)老金為2686.15元，繳費(fèi)成本為432000元，在不考慮每年養(yǎng)老金上漲的前提下，回本時(shí)間為13年，即63歲回本。
3. 最高檔和最低檔對(duì)比：李阿姨比張阿姨的養(yǎng)老金高了1670元，繳費(fèi)成本高了288000元，回本時(shí)間晚1年左右。
寫在最后：1. 相同條件下，按照最高檔（300%）繳費(fèi)，比按照最低檔（60%）繳費(fèi)：養(yǎng)老金相差低于3倍。按最高檔繳費(fèi)，養(yǎng)老金高，繳費(fèi)成本也高 ?；乇緯r(shí)間方面，如果考慮每年養(yǎng)老金的漲幅，按最高檔繳費(fèi)回本時(shí)間應(yīng)該更快一點(diǎn) 。
2. 對(duì)于靈活就業(yè)人員來(lái)說(shuō)：如果身體狀況較差，且資金匱乏，建議選擇按照低檔（60%）繳費(fèi)，性價(jià)比更高。即使身體健康，且資金充足，也不建議按最高檔（300%）繳費(fèi)，對(duì)于這部分群體，建議選擇是按照100%的檔次繳費(fèi) 。因?yàn)樽罡邫n的繳費(fèi)成本太高，回本周期也比較長(zhǎng)，可以用剩下200%的費(fèi)用進(jìn)行穩(wěn)健型的理財(cái)，收益更高。