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從2022年開始，咱們的理財產(chǎn)品真的要變天了，怎么回事？早在2018年的時候，咱們國家的監(jiān)管機構(gòu)就發(fā)布了一個文件，叫做理財市場的資管新規(guī)，這個政策可以說對理財產(chǎn)品的影響非常大，不過從18年開始往后它有三年的過渡期，在這三年的過渡期內(nèi)，理財產(chǎn)品會慢慢地開始完成新的轉(zhuǎn)變。直到2022年1月1號，那么所有的理財產(chǎn)品將會全部統(tǒng)一按照新規(guī)來，具體是什么樣的新規(guī)，今天我就跟大家好好地聊一聊這個話題。

??想當年資管新規(guī)剛出來的時候，可謂一石激起千層浪，徹底打破了運行多年的理財市場的剛性兌付的一個規(guī)律，當時也讓很多金融機構(gòu)很頭疼，這意味著他們本身的風險就會更大了。最終定格的期限就在2022年的1月1號中間有個過渡期，讓大家慢慢地去試藥。這個資管新規(guī)的主要變化內(nèi)容是什么？也是咱老百姓最關(guān)心的，就是理財產(chǎn)品從此之后完全打破剛性兌付，也就是說不是在保本保息了，而是改成了凈值型產(chǎn)品。
過去的這些保本理財在您買的時候簽訂的協(xié)議里會有銀行的承諾，就是不管發(fā)生什么樣的問題，出了各種各樣的風險或者是投資賠了，銀行都會保證客戶在到期的時候能夠拿回全部的本金。那么凈值型理財產(chǎn)品是怎么回事？那它是一種開放式的理財產(chǎn)品，它產(chǎn)品的特點是無預期收益，無投資期限，這個產(chǎn)品會在每一周或者每個月給大家開放，那么廣大的儲戶可以在開放期內(nèi)，我隨時地申購和贖回凈值類型的理財產(chǎn)品，它是通過凈值來計算你最終的收益的，而我們在購買或者是贖回凈值型理財產(chǎn)品的時候，是按照未知價法去算的。這里我想說的是你當天購買或者是贖回該理財產(chǎn)品的時候，并不知道那一天的凈值是多少，那么當年的凈值也只有在下一個凈值公布日的時候，你才能去看。

??當然凈值型的理財產(chǎn)品，它也有封閉凈值型和開放凈值型兩種，這個封閉凈值型它是什么期限固定的，投資者只能在產(chǎn)品到期的時候你去贖回，還有開放式凈值產(chǎn)品，它就是指產(chǎn)品在存續(xù)期間內(nèi)可以定期開發(fā)，投資者可以在開放日追加或者是贖回。如果提前進行贖回的，那資金也要等到開放日才能回漲。凈值型產(chǎn)品還有一點就是它沒有預期的一個收益率，你不知道銀行也不會給你做出固定收益的承諾，這是不合規(guī)的。只有產(chǎn)品到期后，銀行才會根據(jù)過?去?產(chǎn)品實際的市場投資報價來給你計算收益。
如果是開放式凈值產(chǎn)品，那么根據(jù)開放時間那天的市場報價來進行一個估價計算，產(chǎn)品的凈值變化決定投資者的收益是多少，我們在買凈值型產(chǎn)品的時候，一般是按照份額進行買的，往往在產(chǎn)品剛成立的時候，凈值型的產(chǎn)品它的凈值是一比如說，你花10萬塊錢去買凈值為一的理財產(chǎn)品，你能買10萬份，如果理財產(chǎn)品的運行時間是182天，你先用10萬塊買完10萬份之后，再等著182天后去贖回這個產(chǎn)品，等著你贖回的那天，你要看那天的凈值是多少，比如說那天的凈值漲到了1.0213，你當時買的是10萬份，你在贖回的時候就能贖回102,130塊了，這就是你這182天的收益，那么收益率你算一下就是4.2% 。就是在最后一天你贖回了，你才能知道你的收益率是多少。??

??如果你買的是開放型凈值產(chǎn)品，假如說10天后你就把它取出來了，但是10天后的凈值是多少？是跌到了0.98，你10天后贖回來的，錢就是10萬份乘以0.98變成98,000了，你虧損了2000塊，如果說你覺得凈值跌了不行，我得等著漲回來再把它贖回，那你就等，比如說一個月后凈值從0.98又漲到了1.001，這個時候再贖回，你就能贖回100,100塊了。